原標題：銀監(jiān)系統(tǒng)今年罰單金額已超去年全年

銀行業(yè)強監(jiān)管大幕拉開，銀監(jiān)會及各地銀監(jiān)局針對銀行開出罰單的密度和強度也遠超去年。截至8月15日，來自銀監(jiān)會和各地銀監(jiān)局網(wǎng)站公布處罰信息顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)今年共披露1649張罰單，包括銀監(jiān)會25張，銀監(jiān)局490張，銀監(jiān)分局1134張，覆蓋國有大行、股份制銀行和城商行等各類銀行機構(gòu)，主要涉及領(lǐng)域包括信貸、票據(jù)、信披違規(guī)、違反審慎經(jīng)營、挪用資金等幾大類。

數(shù)據(jù)顯示，2016年銀監(jiān)會共處罰銀行業(yè)機構(gòu)631家，罰沒金額2.7億元，而今年截至第二季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)處罰金額就已接近3.4億。

8月11日，上海銀監(jiān)局開出6張罰單，花旗銀行、上海銀行、華夏銀行、天津銀行、農(nóng)業(yè)銀行位列其中，華夏銀行收到兩張罰單，花旗銀行則收到迄今銀監(jiān)局層面對商業(yè)銀行做出的最高罰款，單張罰單金額高達1064萬。

在目前監(jiān)管層作出的行政處罰中，因信貸業(yè)務問題受到處罰的案例最多，主要違法違規(guī)事實集中在以貸轉(zhuǎn)存等方式虛增存款、違規(guī)授信、貸款五級分類違規(guī)等，其中一線城市銀行及分行信貸違規(guī)多涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域。

除信貸業(yè)務外，同業(yè)票據(jù)業(yè)務也是處罰“重災區(qū)”。業(yè)務審慎經(jīng)營違規(guī)成為處罰主要案由，具體原因包括：承兌匯票業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、辦理無真實貿(mào)易背景貼現(xiàn)業(yè)務等。

業(yè)內(nèi)人士認為，同業(yè)業(yè)務違規(guī)高發(fā)與近幾年銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變有關(guān)。銀行同時面臨“資金荒”和“資產(chǎn)荒”，在市場流動性較為寬松和部分銀行規(guī)避監(jiān)管的背景下，一些同業(yè)業(yè)務迅速做大，但同時也帶來一些風險。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受記者采訪時指出，宏觀上看，這些問題的出現(xiàn)會導致資金空轉(zhuǎn)，脫實向虛，加大金融市場波動；微觀而言，大量同業(yè)套利過程導致風險沒有被充分反映，金融市場的套利活動加重，容易導致新的風險出現(xiàn)。

通過對各類罰單類型的梳理可以看出，受處罰領(lǐng)域與銀監(jiān)會此前提出的四大風險點以及自查整改內(nèi)容吻合，監(jiān)管重點集中在不良資產(chǎn)、跨市場和跨行業(yè)產(chǎn)品、房地產(chǎn)市場等。曾剛認為，雖然銀監(jiān)會監(jiān)管范圍遍及銀行所有主要業(yè)務方面，但受處罰的領(lǐng)域多是近年來發(fā)展較快，創(chuàng)新較多，市場化程度較高的新興業(yè)務領(lǐng)域，而這類業(yè)務問題頻發(fā)一方面是由于監(jiān)管規(guī)則的滯后性導致規(guī)則不明確，另一方面銀行自身風險管理不完善。