《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之四）

反洗錢 向更高發(fā)展目標邁進

驛城區(qū)農(nóng)聯(lián)社 陳 俊

10年前，在書上看到洗錢這個詞，就是利用洗錢行為得來的巨資作為其不法活動的經(jīng)費，對于它的理解，也很簡單，認為就是將不合法的錢合法化。當時覺得洗錢活動離自己那么遙遠。

直至后來踏入金融系統(tǒng)工作以來，隨著業(yè)務(wù)知識和工作經(jīng)驗的日積月累，讓我對反洗錢有了更深層次的認識，也從思想上又重新認識了反洗錢。

洗錢犯罪原來主要指販毒、走私、黑社會等所得的非法收入的合法化。現(xiàn)在，洗錢已經(jīng)擴充到貪污、賄賂、販賣人口、詐騙、偷稅漏稅等非法手段獲得的資金，再以合法身份進入流通領(lǐng)域的犯罪活動。洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動的一項系統(tǒng)工程。

反洗錢工作具有宏觀的一面，也有微觀的一面。它既涉及理論，又涉及實際；它既涉及監(jiān)管當局，又涉及金融機構(gòu)；它既涉及法律，又涉及政策；它既涉及國內(nèi)，又涉及國際等。而國家的財產(chǎn)正是我們納稅人一點一滴的日積月累，絕不能讓不法分子通過不法手段取得的資產(chǎn)，通過洗錢活動變成合法所得重新流通到市場。

洗錢活動其實比較普遍，很可能就發(fā)生在我們每個人身邊。比如：當一家銀行向客戶提供服務(wù)時，銀行往往關(guān)心的是客戶的存款多少，為其帶來的效益，或許不關(guān)心客戶資金的來歷是否合法，這樣的話，就很可能給不法分子提供洗錢可乘之機。

信用社與所有金融機構(gòu)一樣，作為反洗錢的第一道防線，其職責任重道遠。而做好反洗錢工作，正需要我們一個個平凡的金融工作者默默地、日復(fù)一日、不怕煩瑣地認真做好本職工作。從已經(jīng)偵破的各種洗錢案件中，大多數(shù)洗錢活動都會經(jīng)過金融機構(gòu)作為中介來進行，與金融機構(gòu)有著千絲萬縷的關(guān)系，由于金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通、轉(zhuǎn)移的職能，所以很容易被犯罪分子利用。因此，我身處金融業(yè)反洗錢工作的前沿陣地，一定要運用自己的火眼金睛，識別客戶報告大額和可疑交易，預(yù)防和打擊洗錢犯罪。

反洗錢單靠銀行等金融機構(gòu)或政府來進行反洗錢工作是遠遠不夠的，更需要的是廣大人民團結(jié)起來，配合金融機構(gòu)工作，減少洗錢不法分子的活動，最大限度地保護國家財產(chǎn)安全。

在以后的工作中，我會一如既往地合規(guī)做好反洗錢工作，和反洗錢隊伍一起與洗錢不法分子做斗爭，令其沒有滋生罪惡的土壤，使我們國家的經(jīng)濟在《反洗錢法》的陽光照耀下穩(wěn)步前進。