承諾9月底前完成商業(yè)車險產(chǎn)品制度改革；央視曝光車險按“新車價投保，舊車價理賠”

　　央視上周報道稱，商業(yè)車險存在“高保低賠”的行業(yè)慣例。對此，保監(jiān)會昨天表示，將針對目前商業(yè)車險制度中存在的問題，開展調(diào)研，并承諾9月底前完成商業(yè)車險產(chǎn)品、承保理賠流程等制度的改革。

　　新車價投保折舊價賠償

　　上周，央視曝光了保險公司按照新車的價格收取相應(yīng)的保險費，但理賠時卻按照汽車折舊后的價格賠償。這一霸王條款讓保險公司“前后兩頭占便宜”，卻讓車主吃了啞巴虧。

　　北京車主高先生2003年買了一輛轎車，2010年，他的車損險保險金額被定為19萬多元，即這輛車如果被撞壞了他最多能獲賠19萬多元。

　　根據(jù)保險公司提供的合同賠償處理條款，按新車購置價投保的機動車發(fā)生全車損失時，計算賠償不得超過車輛的實際價值。車輛的實際價值按新車購置價每月折舊0.6%計算。發(fā)生部分損失時，按實際修復(fù)費用計算賠償，但也不得超過事故發(fā)生時車輛的實際價值。

　　車主委托代理人儲諒稱，“我投保的是19萬，但如果這輛車發(fā)生損失，保險公司最多只能賠給我舊車的價值，也就是10萬塊錢。多出來的9萬元所對應(yīng)的保費算是白交了。”

　　將與各領(lǐng)域人士召開座談會

　　昨日，保監(jiān)會表示，目前商業(yè)車險中存在的問題有的是承保理賠服務(wù)不及時、不規(guī)范、不誠信引起的，有的是由于承保理賠流程存在缺陷引起的，有的是由于保險知識普及不夠引起的誤解，有的也是正在調(diào)整完善過程中的問題。針對目前商業(yè)車險制度中存在的問題，將開展調(diào)研。

　　據(jù)了解，保監(jiān)會調(diào)研的內(nèi)容包括，商業(yè)車險產(chǎn)品管理制度，商業(yè)車險條款、費率厘定，商業(yè)車險承保、理賠服務(wù)流程、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上存在的問題，以及如何更好地保護(hù)被保險人利益的意見和建議。

　　保監(jiān)會相關(guān)人士告訴記者，保監(jiān)會將與各領(lǐng)域人士召開座談會，包括消費者協(xié)會、汽車運輸協(xié)會及部分車主的座談會，專家學(xué)者座談會，司法部門、律師座談會等等。

　　北京保險行業(yè)協(xié)會車險部主任李楓昨天向記者表示，目前行業(yè)里盜搶險是按照車輛的實際價值投保的，而車損險則有新車購置價和車主與保險公司協(xié)議商量兩種方式投保。“由于車損險如果按照實際價值投保，在理賠的時候會有一定折價，所以一般車主都會選擇按照當(dāng)時市場上的新車購置價投保。”李楓指出，這些條款也都是幾年前制定的了，肯定會有不完善的地方。

　　■ 案例

　　一協(xié)會8年多交過億車險

　　據(jù)央視報道，浙江寧波的周定海2001年起連續(xù)9年在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司寧波市海曙區(qū)支公司投保，其中車頭部分是按新車價88920元投保。2009年，這輛車發(fā)生車損事故。保險公司表示，車頭部分按折舊只能賠20896.2元。周定海認(rèn)為明顯不合理，于是到法院起訴。法院卻判周定海敗訴。

　　判決書中寫明：《中華人民共和國保險法》規(guī)定：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。本案所涉及的車損保險條款中明確本保險合同為不定值保險合同。故該保險金額應(yīng)按保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值確定，原投保時按新車購置價確定的保險金額超過該實際價值部分無效。周定海的車按88920元的新車價投的保，投保時其中真正有效的部分是20896.2元。

　　周定海的律師認(rèn)為，保險公司讓車主投了超出有效范圍的保險，一旦出險就說超出車輛實際價值的投保無效，這涉嫌欺詐。周定海是寧波市集裝箱運輸協(xié)會的會員，該協(xié)會會長王偉國說：根據(jù)法院的判決來匡算，一年一輛車多交保費2000多元，協(xié)會共有8000多輛車，8年就多交了1個多億。（記者殷潔）

　　關(guān)于商業(yè)車險的調(diào)研

　　【調(diào)研內(nèi)容】

　　●當(dāng)前商業(yè)車險產(chǎn)品管理制度是否存在問題及建議。

　　●當(dāng)前商業(yè)車險條款、費率厘定中是否存在問題及建議。

　　●當(dāng)前商業(yè)車險承保、理賠服務(wù)流程、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上存在的問題及建議。

　　●進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)車險費率市場化改革的建議。

　　●車險知識普及和風(fēng)險提示方面存在的問題及建議。

　　●當(dāng)前商業(yè)車險領(lǐng)域侵害被保險人利益的行為及如何更好地保護(hù)被保險人利益的意見和建議。

　　【調(diào)研方式】

　　●召開座談會。主要包括：召開消費者協(xié)會、汽車運輸協(xié)會及部分車主的座談會；召開專家學(xué)者座談會；召開司法部門、律師座談會；召開部分媒體座談會；召開當(dāng)?shù)乇ｋU公司、保險行業(yè)協(xié)會、學(xué)會座談會等。

　　●采取多種形式廣泛征求意見。主要包括書面問卷、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查、書面來信等多種方式。

　　●采取重點走訪的方式聽取意見。主要包括政府相關(guān)部門、司法部門等。

　　●除上述方式外，還可采取個別訪談等靈活多樣的方式進(jìn)行調(diào)研。