Ⅰ類戶資金量大，Ⅱ、Ⅲ類戶便捷性突出，適用于小額支付

理財參謀：讓你的賬戶更安全

本報記者王觀

 錢袋子的安全，對每個人都很重要。近日，中國人民銀行印發(fā)了《關(guān)于改進個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項的通知》，從便利Ⅱ、Ⅲ類戶開立和使用著手，推動Ⅱ、Ⅲ類戶成為個人辦理網(wǎng)上支付、移動支付等小額消費繳費業(yè)務(wù)的主要渠道。

如果說3類銀行賬戶是人們3個不同資金量的錢包，那么，Ⅰ類戶是“錢箱”，Ⅱ類戶是“錢夾”，Ⅲ類戶是“零錢包”。以Ⅲ類戶為例，此次《通知》著重便利了Ⅲ類戶的開立和使用，“零錢包”的功能會得到更大發(fā)揮。

賬戶開立方面，在確保實名制底線的前提下，大大提升開戶便捷性。個人開立Ⅲ類戶時，可暫緩出示身份證件，只需填寫個人姓名、身份證件號碼、綁定賬戶賬號和聯(lián)系方式等基本信息即可開戶。只有當(dāng)同一個人在同一家銀行所有Ⅲ類戶資金雙邊收付金額累計達到5萬元（含）以上時，銀行才要求個人在7日內(nèi)提供有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件、影印件或影像，登記個人職業(yè)、住所地或工作單位地址、證件有效期等其他身份基本信息。

賬戶使用方面，在滿足反洗錢、反詐騙要求的前提下，放寬使用限制。一是非面對面線上開立Ⅲ類戶能夠接受非綁定賬戶入金，以滿足個人之間小額收付款、發(fā)放紅包、與個人支付賬戶對接、銀行或商戶小額返現(xiàn)獎勵等場景需求。二是Ⅲ類戶賬戶余額從1000元提升為2000元。三是允許銀行向Ⅲ類戶發(fā)放本行小額消費貸款并通過Ⅲ類戶還款，鼓勵銀行基于Ⅲ類戶提供更多元化的產(chǎn)品設(shè)計和功能組合。四是將Ⅲ類戶消費和繳費支付、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)出等出金年累計限額從原10萬元下調(diào)為5萬元，更好地平衡安全和效率的關(guān)系。

怎樣讓賬戶更安全？

業(yè)內(nèi)人士建議，Ⅰ類戶的特點是安全性要求高，資金量大，適用于大額支付；Ⅱ、Ⅲ類戶的特點是便捷性突出，資金量相對小，適用于小額支付，Ⅲ類戶尤其適用于移動支付等新興的支付方式。用戶可根據(jù)需要，主動管理自己的賬戶，把資金量較大的賬戶設(shè)定為Ⅰ類戶，把經(jīng)常用于網(wǎng)絡(luò)支付、移動支付的賬戶降級，或新增開設(shè)Ⅱ、Ⅲ類戶用于這些支付，這樣既能有效保障賬戶資金安全，又能體驗各種便捷、創(chuàng)新的支付方式，達到支付安全性和便捷性的統(tǒng)一。

此外，工商銀行、民生銀行、招商銀行等創(chuàng)新產(chǎn)品，推出了“賬戶安全鎖”服務(wù)，讓你的賬戶更安全，用戶也可為自己的賬戶再加把“鎖”。

以工行推出的賬戶安全鎖為例，通過“境外鎖”“地區(qū)鎖”“夜間鎖”“境外無卡支付鎖”和“限額鎖”等“五把大鎖”，可幫助客戶全面防控盜刷風(fēng)險。其中，若啟用“境外鎖”，境外常用國家或地區(qū)以外無法進行ATM取現(xiàn)、POS刷卡消費；啟用“地區(qū)鎖”，在境內(nèi)常用地以外無法進行ATM取現(xiàn)及POS刷卡消費；啟用“夜間鎖”，在境內(nèi)地區(qū)北京時間23：00至次日5：00無法進行ATM取現(xiàn)及POS刷卡消費；啟用“境外無卡支付鎖”，則會暫停卡片的境外無卡交易功能；啟用“限額鎖”，當(dāng)消費金額大于卡片設(shè)置的POS刷卡消費限額時，交易則會中止。

《 人民日報 》（ 2018年02月05日 18 版）