新華社天津１１月２３日電 題：“嘀”的一聲錢被劃走了，“小額免密”支付的隱患你了解嗎？

新華社“中國網(wǎng)事”記者 付光宇 郭方達(dá)

在支付方式日益多樣化的今天，無論外出購物或是用餐，“掃一掃”的付款方式大家已不再陌生，“小額免密”“閃付”等支付功能也悄然興起。然而，日前媒體曝出有不法分子利用銀聯(lián)卡的“小額免密”功能對車輛ＥＴＣ卡實施盜刷，引發(fā)網(wǎng)友對個人財產(chǎn)安全的關(guān)注。

記者近日采訪發(fā)現(xiàn)，此種支付功能開啟時用戶往往并不知情，存在一定安全隱患。專家表示，相關(guān)機(jī)構(gòu)在開啟此類功能時，應(yīng)對用戶進(jìn)行有效告知，在追求便捷的同時莫忘安全紅線。

免密支付暗藏安全隱患

在天津一家快餐廳的點(diǎn)餐處，市民張先生把手機(jī)對著收款機(jī)只聽“嘀”的一聲，就結(jié)束了整個付款流程，然而，讓張先生略感疑惑的是，在付款時他并未被要求輸入支付密碼。在一家國企工作的孫女士也向記者反映，自己在使用一張中國銀行的借記卡消費(fèi)時，收款人猶如刷地鐵公交卡一樣就完成了該筆消費(fèi)，也不用其輸入密碼。

記者隨機(jī)在商家購買幾樣商品進(jìn)行測試，無論是使用微信“收付款”或是支付寶的支付功能，還是具有“閃付”功能的銀行卡，在消費(fèi)不超過某一額度時均不需輸入支付密碼，也沒有對于支付價格的確認(rèn)環(huán)節(jié)。

業(yè)內(nèi)人士表示，“小額免密”“閃付”這類支付是指消費(fèi)金額低于限定值時，用戶無須輸入密碼即可完成消費(fèi)?，F(xiàn)在不少人在支付時都已經(jīng)開通并使用過“小額免密”這個功能，雖然支付過程簡單便捷，但也易使消費(fèi)者在不知情的情況下被盜刷。

在網(wǎng)上搜索關(guān)鍵字不難發(fā)現(xiàn)，這種“隱患”并非個案。之前就有媒體報道過利用支付寶小額２０００元免密支付而被盜刷的案件。杭州某景區(qū)一家酒店上班的小徐手機(jī)被盜，因設(shè)置了微信小額支付免密功能，導(dǎo)致微信余額和綁定銀行卡里的錢被全部盜走。

“以前丟手機(jī)覺得通訊錄沒了最麻煩，現(xiàn)在還要擔(dān)心手機(jī)里連著的錢可能也沒了。”經(jīng)常使用手機(jī)支付功能的王女士說。一家連鎖服裝店的門店負(fù)責(zé)人許女士坦言，店鋪里的衣服價格平均就在幾百塊，如果真有人拿著別人的手機(jī)來支付，商戶很難察覺。

功能默認(rèn)開啟用戶“蒙在鼓里”

記者從銀聯(lián)方面了解到，發(fā)卡行往往將“小額免密免簽”功能與“閃付”一并設(shè)置為默認(rèn)開通，持卡用戶在進(jìn)行一定金額（境內(nèi)３００元人民幣，境外以當(dāng)?shù)叵揞~為準(zhǔn)）及以下金額交易時，只需將銀行卡靠近“閃付”感應(yīng)區(qū)即可完成支付。在此過程中，持卡人不會被要求輸入密碼，也無須簽名。

據(jù)中國銀行客服人員介紹，這種卡面有“閃付ｑｕｉｃｋｐａｓｓ”標(biāo)識的“小額免密”業(yè)務(wù)是系統(tǒng)默認(rèn)開通的，支付時不需要密碼，每筆不能超過３００元，每卡每天２０００元封頂。如果覺得存在安全隱患，客戶需攜本人身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)取消該項業(yè)務(wù)。

手機(jī)支付方面，記者用一個新號碼注冊了支付寶的賬戶后發(fā)現(xiàn)，支付寶的“付款碼”功能處于默認(rèn)開啟狀態(tài)，其使用說明中寫明，每筆小于等于１０００元的訂單無須驗證支付密碼。此外，微信付款用戶服務(wù)協(xié)議中也寫明，使用付款碼支付不足１０００元（特定商戶３０００元）的消費(fèi)時，無需密碼等交易指令驗證，且由丟失等行為造成的經(jīng)濟(jì)損失由個人承擔(dān)。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，其實很多人都在有意無意地使用著“小額免密”支付功能，但被詢問是否記得何時開通此類服務(wù)時，得到的回答都是“不太清楚”，或者不是自己主動開通的。

“最初開始用的時候好像就不用輸入密碼，具體什么時候辦過相關(guān)手續(xù)，確實沒什么印象了。”天津財經(jīng)大學(xué)一名大三學(xué)生對記者說，“以前沒太想過被盜刷，不過如果考慮到安全問題，我并不介意再輸入一次密碼，其實省去這個環(huán)節(jié)也并沒有快多少。”

應(yīng)保障支付者“有效知情”

多位受訪專家指出，隨著人們使用新型支付方式的頻率越來越高，推出各式支付功能固然能優(yōu)化用戶體驗，但同時相關(guān)機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者沒有進(jìn)行“有效告知”的問題也不容忽視。

中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授程華表示，目前支付機(jī)構(gòu)在基本知識普及和相關(guān)信息告知上做得仍不充分，許多消費(fèi)者并未清楚了解到某項功能的利弊就主動或被動開通了此項服務(wù)。

西南政法大學(xué)民商法學(xué)院教授曹興權(quán)認(rèn)為，諸如“小額免密”支付等功能服務(wù)，在開通時需要設(shè)定提示與延時閱讀機(jī)制，相關(guān)機(jī)構(gòu)或銀行應(yīng)該在開通時向用戶征求意見，主動積極履行說明義務(wù)，不能單純以“默認(rèn)”形式為用戶開通某項功能。密碼作為支付的最后一道“安全線”不能輕易取消。

“‘小額免密’的監(jiān)管環(huán)節(jié)一定要加強(qiáng)，對于密集發(fā)生免密支付的賬號，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置預(yù)警甚至跟蹤機(jī)制，或者對于轉(zhuǎn)款進(jìn)行延時處理，避免用戶財產(chǎn)受到損失。”程華說。

安全是支付便利的前提。曹興權(quán)說：“小便利背后可能有大風(fēng)險，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該盡快在技術(shù)上和制度上進(jìn)行優(yōu)化完善。對于支付這件事來說，安全比便捷更重要。”