《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十四）

反洗錢 依法履行職責(zé)

陽(yáng)光人壽駐馬店中心支公司 張 芳

    曾經(jīng)，我對(duì)反洗錢只是聽說過，還真說不出來是怎么回事，加入陽(yáng)光保險(xiǎn)之后，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念不斷給我們灌輸，讓我們深植于內(nèi)心，當(dāng)然包括反洗錢的學(xué)習(xí)。

洗錢活動(dòng)比較普遍，其實(shí)很可能就發(fā)生在我們身邊。由于保險(xiǎn)業(yè)本身的行業(yè)特征，以及其保險(xiǎn)產(chǎn)品特性，使保險(xiǎn)業(yè)暗藏洗錢通道，壽險(xiǎn)領(lǐng)域尤其嚴(yán)重。在團(tuán)體壽險(xiǎn)中，當(dāng)事人通過長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做等不正常的投保、退保方式，達(dá)到將集體的或國(guó)家的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫(kù)”，化為個(gè)人私款或逃避納稅的目的。首先，保險(xiǎn)合同的關(guān)系人投保人、被保險(xiǎn)人、受益人可以不是同一個(gè)人，這樣洗錢者便可直接模糊監(jiān)管者視線，掌握“黑錢”流向的目的。如甲為自己投保三年儲(chǔ)蓄返還性保險(xiǎn)，但受益人是乙，乙通過保險(xiǎn)公司過一下手就可拿到甲的錢。其次，保險(xiǎn)合同遵循“投保自愿，退保自由”原則，保險(xiǎn)公司無法阻止退保，因?yàn)橥侗Ｈ擞型吮５臋?quán)利，何況保險(xiǎn)當(dāng)事人各方有時(shí)出于利益關(guān)系而保持相當(dāng)默契，因而隱蔽性較強(qiáng)，查處難度更大。再次，洗錢者也經(jīng)常在保險(xiǎn)期限上做文章，如長(zhǎng)險(xiǎn)短做，打著長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同的幌子，私下和保險(xiǎn)公司約定在一定保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)退保后再重新投保，這筆交易并不記入公司的賬上，這樣就完成了秘密的洗錢交易。

我公司自開業(yè)以來，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為最基本原則，在反洗錢工作方面不懈努力，取得了明顯成效。

精心構(gòu)建，完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系。我公司由總經(jīng)理任組長(zhǎng)、副總經(jīng)理任副組長(zhǎng)、人事行政部成員共同組建反洗錢工作小組，各營(yíng)業(yè)區(qū)設(shè)立專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系，并根據(jù)上級(jí)公司的工作要求，結(jié)全我公司的實(shí)際情況，還特別制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)，打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。我們注重部門負(fù)責(zé)人與內(nèi)勤工作人員的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用而準(zhǔn)備好。二是強(qiáng)化外勤人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。

注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢工作的理解。在職場(chǎng)及日常品牌宣傳工作中開展不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳折頁(yè)、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問等。

    在今后的工作當(dāng)中，反洗錢依然是我公司的一項(xiàng)重要工作。隨著機(jī)構(gòu)的全面鋪設(shè)、公司實(shí)力的不斷壯大，我們要不斷完善和加強(qiáng)相關(guān)工作內(nèi)容，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)《反洗錢法》的宣傳和培訓(xùn)工作，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和案件協(xié)查力度，加大反洗錢專項(xiàng)檢查與行政處罰力度，依法履行反洗錢職責(zé)。