《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之九）

反洗錢 時(shí)時(shí)刻刻把好關(guān)

西平財(cái)富村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部 王 祥

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各種金融犯罪活動(dòng)也出現(xiàn)了新的形式，在我進(jìn)入西平財(cái)富村鎮(zhèn)銀行以前，對(duì)“洗錢犯罪”沒有了解，經(jīng)過行里組織的反洗錢知識(shí)等相關(guān)培訓(xùn)，我對(duì)反洗錢有了新的認(rèn)識(shí)。首先我知道了什么是“反洗錢”：指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪，黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪，恐怖活動(dòng)犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等領(lǐng)域。

洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會(huì)危害很嚴(yán)重，對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定、國(guó)家的安全和人民的生命以及財(cái)產(chǎn)的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動(dòng)還削弱了國(guó)家對(duì)市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。

反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保持自身競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)際需要，是純潔社會(huì)風(fēng)氣、保持社會(huì)安定、促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。我們行對(duì)反洗錢十分重視，出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，對(duì)反洗錢的每個(gè)細(xì)節(jié)都作出了嚴(yán)格的規(guī)定。我們?cè)谌粘＾k理業(yè)務(wù)中，首先要嚴(yán)格核對(duì)客戶的身份，特別是對(duì)客戶銀行卡的辦理，一定做到本人辦理，杜絕為客戶開立虛假賬戶或匿名賬戶，從而杜絕犯罪分子利用群眾銀行卡從事非法犯罪活動(dòng)。對(duì)日?？蛻舻拇箢~資金，我們會(huì)做到時(shí)時(shí)監(jiān)控，確保每一筆的大額資金都是合法安全的；對(duì)經(jīng)常辦理大額業(yè)務(wù)的客戶，我們會(huì)進(jìn)行信息報(bào)備，在反洗錢系統(tǒng)中登記客戶信息，做到每一筆大額資金都有跡可循；對(duì)陌生客戶來辦理大額資金業(yè)務(wù)，我們會(huì)對(duì)客戶信息嚴(yán)格審查，了解客戶的資料真實(shí)性、交易背景等，并按規(guī)定上報(bào)；對(duì)于日常大額可疑等業(yè)務(wù)，時(shí)時(shí)關(guān)注，及時(shí)上報(bào)反洗錢中心，時(shí)時(shí)刻刻把好關(guān)。在反洗錢內(nèi)部培訓(xùn)中，我行重點(diǎn)加強(qiáng)現(xiàn)金管理和反洗錢工作人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高有關(guān)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，建立一支強(qiáng)有力的反洗錢工作隊(duì)伍。

反洗錢任務(wù)任重道遠(yuǎn)，我也要努力持續(xù)學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)技能，應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的洗錢手段，確保我行金融安全，保證客戶利益不受損失，同時(shí)對(duì)身邊的客戶宣傳反洗錢知識(shí)，杜絕洗錢活動(dòng)，加大客戶的宣傳培訓(xùn)力度，提高客戶對(duì)現(xiàn)金管理和反洗錢的意識(shí)，并通過指導(dǎo)客戶使用多元化的結(jié)算工具，盡可能通過轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)匯等匯劃結(jié)算方式緩解提取現(xiàn)金多的問題。