《反洗錢法》頒布十周年系列征文（七）

反洗錢 認(rèn)真做好客戶識(shí)別工作

民生證券交通路營(yíng)業(yè)部 付 杰

《反洗錢法》頒布實(shí)施以來(lái)，我國(guó)反洗錢犯罪在法律體系、工作機(jī)制、預(yù)防上游犯罪等方面都取得了顯著成績(jī)。民生證券股份有限公司駐馬店交通路證券營(yíng)業(yè)部作為基層證券業(yè)金融單位，在人民銀行駐馬店市中心支行的指導(dǎo)下，秉承“民生在勤、守正出新”的經(jīng)營(yíng)理念，貫徹人行反洗錢要求精神，認(rèn)真落實(shí)人民銀行駐馬店市中心支行及公司總部、分公司關(guān)于反洗錢工作具體要求事項(xiàng)，現(xiàn)就《反洗錢法》頒布十周年之際，結(jié)合多年反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，有以下四點(diǎn)心得體會(huì)與大家分享。

一、落實(shí)好反洗錢工作，要有完善的制度體系保障。我公司制定了《民生證券股份有限公司反洗錢工作管理實(shí)施辦法》、《民生證券股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施辦法》、《民生證券股份有限公司反洗錢工作操作規(guī)程》、《民生證券股份有限公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理辦法》、《民生證券股份有限公司反洗錢信息保密管理辦法》、《民生證券股份有限公司反洗錢培訓(xùn)宣傳管理辦法》等反洗錢制度，覆蓋營(yíng)業(yè)部反洗錢工作的各個(gè)環(huán)節(jié)，我部嚴(yán)格按照公司制度開(kāi)展反洗錢工作。

二、執(zhí)行好反洗錢工作，要有專門的組織機(jī)構(gòu)。我部成立有以營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理為組長(zhǎng)的反洗錢工作小組，負(fù)責(zé)反洗錢工作，營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理為反洗錢工作第一責(zé)任人，營(yíng)業(yè)部合規(guī)主管為反洗錢工作具體執(zhí)行人，并有專門的反洗錢指定人員，反洗錢小組成員包括但不限于營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)主管、財(cái)務(wù)主管、出納、柜員等人員。

三、做好日常反洗錢工作，要抓好員工反洗錢培訓(xùn)。在營(yíng)業(yè)部日常反洗錢培訓(xùn)中，要著重提高從業(yè)人員對(duì)開(kāi)戶人員提供信息真?zhèn)蔚淖R(shí)別能力。在營(yíng)業(yè)部開(kāi)立賬戶是進(jìn)行證券交易的第一步，這也是把好洗錢關(guān)的第一步。在現(xiàn)有的操作流程中，營(yíng)業(yè)部從業(yè)人員要嚴(yán)格按照流程要求進(jìn)程操作。提高從業(yè)人員對(duì)開(kāi)戶人員提供信息真?zhèn)蔚淖R(shí)別能力，降低虛假賬戶的開(kāi)立機(jī)會(huì)。

    要培訓(xùn)員工掌握按客戶類別和風(fēng)險(xiǎn)類別設(shè)置識(shí)別程序的能力。分別規(guī)定不同的客戶身份識(shí)別內(nèi)容，證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別可以按照客戶類別，如國(guó)內(nèi)公司、國(guó)外公司、私人所有的公司、對(duì)沖基金、私募基金、居民、非居民、來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的投資者、政治敏感人物等類別分別規(guī)定不同的客戶身份識(shí)別程序和內(nèi)容。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的客戶應(yīng)該采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別和重新識(shí)別程序，以獲取更多的信息確定客戶身份和交易目的。

四、貫徹好反洗錢工作，要加強(qiáng)反洗錢宣傳。我部一貫重視反洗錢宣傳工作，每年都按照公司、人民銀行駐馬店市中心支行等部門的要求，認(rèn)真開(kāi)展反洗錢宣傳工作。開(kāi)展反洗錢知識(shí)講座、張貼反洗錢海報(bào)、發(fā)放宣傳資料等，以加深客戶、廣大居民對(duì)洗錢危害的認(rèn)識(shí)，提高反洗錢意識(shí)。