警惕非法金融傳銷平臺設騙局

　　本報記者 溫濟聰

　　近期，網(wǎng)絡非法金融傳銷呈愈演愈烈態(tài)勢，對投資者財產安全造成極大危害。專家提醒，應對其提高警惕并嚴抓嚴打，加大監(jiān)管力度。

　　家住北京市豐臺區(qū)公益西橋附近的王維旭（化名），近期被朋友拉入一個近400人的“金融傳銷”微信群。隨后，他在群中的備注名稱被改為“王維旭-新人-劉瑤（介紹人）”的形式。微信群中的“金牌講師”不斷向這些新人進行“財富管理業(yè)務培訓”。根據(jù)一個“金牌講師”的說法，新人只要繳納700多元的互助費，并在3天時間拉到兩位朋友進群，第1個月的收入就將近10萬元，以后每月收入增幅明顯。

　　業(yè)內專家表示，正常的借貸是將資金投向產生收益的用款方、并向投資者支付利息；而這類平臺的資金沒有投向生息資產，其實質就是一個龐氏騙局。

　　記者在手機微信公眾號頁面搜索“金融互助”，出現(xiàn)了210多個相關搜索結果，包括波士頓金融互助平臺、GKF金鑰匙互助平臺、莫里斯國際金融互助平臺等。這些平臺除了宣傳如何獲得超高收益和營運方式以外，幾乎都留下微信群的號碼或騰訊QQ號碼。平臺以“金融互助”名義招攬投資者入群，通過“金牌講師”對其洗腦，鼓動入群者投入更多資金，并承諾超高的回報率，借此不斷發(fā)展“下線”資源。

　　這類平臺大多以夸張的廣告宣傳來誘惑投資者。莫里斯國際金融互助平臺聲稱自己具有“2016最轟動的商業(yè)模式、美國上市公司團隊運作、獨特控盤機制、超強網(wǎng)絡安全技術團隊、打造互助行業(yè)標桿”等特征，而其賬號主體則為“深圳市文豐泰科技有限公司”；“FBC金融互助”將自己美化成法國國民互助信貸銀行旗下平臺，總部在巴黎，但其微信公號的賬戶主體卻是“個人”，一名姚姓男子。

　　江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副會長、開鑫貸總經(jīng)理周治翰表示，這些非法金融傳銷平臺打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”“金融互助”的幌子，更具有迷惑性和欺騙性。非法金融傳銷平臺存在非法集資、傳銷交織等特征，參與非法集資不受法律保護，參與傳銷的相關人員要承擔法律責任。

　　中國政法大學互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長李愛君教授表示，這些所謂的金融傳銷互助平臺主要以不斷擴大“下線”資源作為盈利資金主要來源，這種玩法就是在“擊鼓傳花”，最終跑路將成為大概率事件。

　　在金融工場CEO崔海晨看來，投資者不能盲目相信一些平臺上所謂的高收益的承諾，即便有具體的投資項目，也需要進行信息核實，認真研究其投資的具體產品，了解行業(yè)發(fā)展情況、項目業(yè)務模式、風險點以及合法合規(guī)性等。而對于監(jiān)管機構而言，通過監(jiān)管資金流向來防范金融傳銷是較為有效的方式之一；此外提高犯罪門檻、整肅行業(yè)紀律同樣勢在必行。

　　“‘交入門費’‘拉人頭’等特性表明，這類平臺涉嫌非法傳銷。一方面，要提醒投資者不要輕易相信這類所謂的‘投資理財高收益’，尤其是學生、老人要明辨是非，謹防不慎落入非法傳銷組織事先編制的圈套；另一方面，要創(chuàng)新監(jiān)管方式并逐步完善相關法律法規(guī)，以‘零容忍’的態(tài)度對其嚴抓嚴打，不給非法傳銷組織留有任何滋生空間。”李愛君說。