夸克聯(lián)盟涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)被保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名，僅夸克1號(hào)一個(gè)互助計(jì)劃已籌308萬(wàn)元

　　只需繳納9元會(huì)費(fèi)，駕車(chē)風(fēng)險(xiǎn)最高可獲80萬(wàn)元三者險(xiǎn)保障……隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的逐漸深入，各式打著“互聯(lián)網(wǎng)+”旗號(hào)的產(chǎn)品也應(yīng)運(yùn)而生。

　　在保險(xiǎn)行業(yè)，作為補(bǔ)充保障的車(chē)險(xiǎn)等“互助計(jì)劃”也在火爆認(rèn)籌中。其中，“夸克聯(lián)盟”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出的“夸克駕車(chē)風(fēng)險(xiǎn)互助計(jì)劃”等多款產(chǎn)品引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

　　然而，5月3日保監(jiān)會(huì)對(duì)“夸克聯(lián)盟”等互助計(jì)劃作出表態(tài)，任何主體未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)不得以任何形式經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得非法建立資金池。同時(shí)，再次強(qiáng)調(diào)互助計(jì)劃存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)江商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅夸克1號(hào)中青年大病互助計(jì)劃的會(huì)員人數(shù)就達(dá)到了33萬(wàn)余人，籌集的資金達(dá)308萬(wàn)余元。

　　5月4日，南開(kāi)大學(xué)保險(xiǎn)系教授朱銘來(lái)對(duì)長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，“互助計(jì)劃不是相互保險(xiǎn)，相互保險(xiǎn)是需要保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)制度的，償付能力、責(zé)任準(zhǔn)備金，完整的規(guī)章制度?；ブ?jì)劃沒(méi)有申請(qǐng)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)資格，只是一個(gè)松散的聯(lián)盟，在賠付上根本沒(méi)有法律的約束力，很可能出現(xiàn)無(wú)法賠償?shù)那闆r。”

　　9元享80萬(wàn)元保障？互助計(jì)劃資金安全難保證

　　據(jù)了解，目前互助計(jì)劃平臺(tái)除了保保集的夸克聯(lián)盟之外，還有e互助、壁虎互助、同伴互助、瑞波互助等多個(gè)互助平臺(tái)，至今這些平臺(tái)仍舊在正常經(jīng)營(yíng)。

　　對(duì)于獲得保障的途徑，保保集平臺(tái)客服人員向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示：“每位會(huì)員在相應(yīng)的互助計(jì)劃中存入9元，這9元錢(qián)只用于后續(xù)會(huì)員發(fā)生事故時(shí)按照會(huì)員人數(shù)均攤互助金，每次均攤的互助金不超過(guò)3元。”

　　不過(guò)，長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，截至發(fā)稿時(shí)，在保保集官網(wǎng)中披露的夸克駕車(chē)風(fēng)險(xiǎn)互助計(jì)劃中會(huì)員人數(shù)已達(dá)40254人，互助金額也已經(jīng)累積到了468682元，若按照每人不超過(guò)3元的互助標(biāo)準(zhǔn)，距離夸克聯(lián)盟所承諾的最高80萬(wàn)元的保額還有很大的距離。

　　對(duì)此，保保集平臺(tái)客服人員回應(yīng)，“在互助金沒(méi)有達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)的情況下，只能是以現(xiàn)有的人數(shù)乘以最高均攤互助金來(lái)實(shí)現(xiàn)賠付。”

　　“夸克聯(lián)盟不是保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是有保費(fèi)的，有一個(gè)資金池，而且每年的保費(fèi)較為昂貴，但是互助平臺(tái)則是有會(huì)員發(fā)生事故時(shí)才會(huì)出現(xiàn)扣款，如果沒(méi)有會(huì)員發(fā)生事故是不會(huì)產(chǎn)生扣款的。”保保集平臺(tái)表示。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在夸克聯(lián)盟互助計(jì)劃支付環(huán)節(jié)時(shí)，資金直接微信轉(zhuǎn)賬到了保保集平臺(tái)的用戶個(gè)人賬戶中。

　　“互助計(jì)劃這種相互保險(xiǎn)的形式在未取得保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)或中介資質(zhì)的情況下是法律禁止的。任何主體未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)不得以任何形式經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分經(jīng)營(yíng)主體的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)定狀況存在隱患，消費(fèi)者可能面臨資金安全難以保證、承諾保障無(wú)法兌現(xiàn)、糾紛爭(zhēng)議難以解決等風(fēng)險(xiǎn)。” 湖北尊而光律師事務(wù)所律師馬小債向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示。

　　涉嫌非法經(jīng)營(yíng)僅一個(gè)項(xiàng)目就籌集308萬(wàn)元

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者在保保集官網(wǎng)上看到，僅夸克1號(hào)中青年大病互助計(jì)劃的會(huì)員人數(shù)就達(dá)到了33萬(wàn)余人，籌集的資金達(dá)308萬(wàn)余元。

　　馬小債指出，互助計(jì)劃以眾籌方式募集資金再履行相互保險(xiǎn)的行為與非法集資有相似之處，都是面向不特定群體籌集資金，互助計(jì)劃是否涉及非法集資，關(guān)鍵是看其對(duì)會(huì)員是否有還本付息或給予回報(bào)的承諾。

　　去年2月，夸克聯(lián)盟曾對(duì)外披露，大地保險(xiǎn)與保保集電商平臺(tái)達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，大地保險(xiǎn)已成為保保集車(chē)險(xiǎn)頻道產(chǎn)品供應(yīng)商，而與大地財(cái)險(xiǎn)合作的平臺(tái)便是保保集旗下眾籌互助組織夸克聯(lián)盟。不過(guò)，大地財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士曾對(duì)媒體表示，大地財(cái)險(xiǎn)和保保集目前并沒(méi)有任何產(chǎn)品上的合作，雙方只合作開(kāi)展過(guò)一個(gè)公益活動(dòng)，但活動(dòng)早已結(jié)束。

　　“互保平臺(tái)未取得相應(yīng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，只能依靠與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作使得運(yùn)行合法化，像夸克聯(lián)盟這樣的企業(yè)沒(méi)有全國(guó)中介保險(xiǎn)牌照，在不受保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，互助資金不進(jìn)入托管賬戶托管的情況下，是不值得信任的。如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，是否能夠順利理賠，賠多少還只是一個(gè)未知數(shù)。如果存在非法集資或其他詐騙行為，消費(fèi)者利益將受到極大侵害。” 馬小債向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示。

　　相互保險(xiǎn)發(fā)展仍需時(shí)日

　　事實(shí)上，早在2015年4月，保監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布提示：相互保險(xiǎn)組織與股份制保險(xiǎn)公司在資本構(gòu)成方面有所不同，不存在股權(quán)溢價(jià)和上市收益，目前也無(wú)需向社會(huì)公眾公開(kāi)募集籌建資金。請(qǐng)社會(huì)公眾自覺(jué)抵制高額回報(bào)誘惑，不參與此類(lèi)出資加盟活動(dòng)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　“保監(jiān)會(huì)沒(méi)有怎么批過(guò)，所以一般互助計(jì)劃都不是合規(guī)的產(chǎn)品。“徐曉華指出。

　　其實(shí)，相互保險(xiǎn)早在上世紀(jì)就在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)占有舉足輕重的地位，在發(fā)達(dá)國(guó)家有著100多年的歷史。上世紀(jì)60年代，相互制公司曾經(jīng)在日本占市場(chǎng)份額的76%，在美國(guó)占比也超過(guò)60%。

　　而在國(guó)內(nèi)，相互保險(xiǎn)的發(fā)展卻相對(duì)緩慢。2015年初，保監(jiān)會(huì)首發(fā)《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》后，國(guó)內(nèi)涌現(xiàn)出一批相互保險(xiǎn)組織，不過(guò)，有消息稱，僅有部分公司向保監(jiān)會(huì)遞交了相互保險(xiǎn)牌照的申請(qǐng)，但是目前仍未有企業(yè)拿到保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。

　　“行政規(guī)章是不斷發(fā)生變化的，不是一個(gè)完整的法律體系，目前情況下單純依靠行政規(guī)章，還不足以涵蓋相互制的所有層面，最好的還是有一部相關(guān)的法律比較好。”

　　朱銘來(lái)表示，“相互保險(xiǎn)在我國(guó)是新生事物，要正式經(jīng)營(yíng)還需要慎重考慮。要經(jīng)營(yíng)相互保險(xiǎn)，既需要一個(gè)完善的公司體系，又要有一個(gè)自律標(biāo)準(zhǔn)，還要有一個(gè)完善的監(jiān)管環(huán)境和制度。目前，保險(xiǎn)法對(duì)此沒(méi)有一個(gè)明確規(guī)定，在監(jiān)管和公司治理沒(méi)有明確清晰的情況下，不要急于求成。”