防范和打擊非法集資系列宣傳（之三十）——涉及銀行保險(xiǎn)類(lèi)非法集資案例

“黃”粱一夢(mèng)醒來(lái)遲

——無(wú)錫市部分市民非法組織會(huì)員投資“電子黃金”案始末

案情簡(jiǎn)介

2006年8月的一個(gè)下午，江蘇省無(wú)錫市民施某、蔡某在一家酒店與丁某會(huì)面，了解投資“電子黃金”有關(guān)事宜，并各自向后者交納了1600元，注冊(cè)成為了會(huì)員。無(wú)錫市一起以投資“電子黃金”為名進(jìn)行的非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)拉開(kāi)了序幕。

操控“電子黃金”投資游戲的，實(shí)際是所謂的美國(guó)電子黃金投資集團(tuán)。該集團(tuán)以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，虛擬“電子黃金”幣，吸收會(huì)員，發(fā)展下線，以9個(gè)月為一個(gè)投資周期，每天向會(huì)員支付高額收益，對(duì)發(fā)展下線會(huì)員的投資者發(fā)放獎(jiǎng)金。據(jù)統(tǒng)計(jì)，集資活動(dòng)涉及四川、江蘇、廣東、河南等17個(gè)省、市，在全國(guó)共發(fā)展會(huì)員4萬(wàn)余名，吸納會(huì)員資金近2億元人民幣。

在無(wú)錫，蔡某又發(fā)展了張某成為會(huì)員，張某又發(fā)展了呂某；在此后不到半年的時(shí)間內(nèi)，施某、蔡某、張某和呂某4人直接或間接在無(wú)錫市發(fā)展了“電子黃金”的上線會(huì)員200余人，購(gòu)買(mǎi)“電子黃金”幣707萬(wàn)元，并非法牟取數(shù)額不等的利益。

案件手段

1.借投資“黃金”做幌子。近年來(lái)，黃金投資日益受到老百姓的青睞，犯罪分子利用了黃金在人們心目中的地位，推出“電子黃金”概念，并鼓吹國(guó)家鼓勵(lì)境外投資，聲稱可以代客境外理財(cái)來(lái)迷惑老百姓，獲取人們對(duì)一個(gè)虛擬概念的信任。

2.高收益低門(mén)檻做誘餌。投資“電子黃金”的會(huì)員每天可獲得投資額1.2%~1.7%不等的高額返利（以“電子黃金”幣方式支付），月收益在30%以上，如果發(fā)展其他人還可獲得被介紹人投資額10%~15%不等的獎(jiǎng)金，直接介紹7人以上的，還可在5代以內(nèi)獲得2%的對(duì)等獎(jiǎng)金。綜合起來(lái)，投資會(huì)員獲得的年收益率在300%以上，幾十天就可收回投資，極具誘惑性。此外，成為“電子黃金”投資會(huì)員，只需交納1600元即可，門(mén)檻很低，從而導(dǎo)致一些投資者抱著試試看的心理積極參與。犯罪分子利用這一心理迅速誘騙很多群眾成為會(huì)員，并利用高額收益和每天返利的甜頭一步步將其引入深淵，最終越陷越深。

3.虛擬空間做平臺(tái)。犯罪分子借助網(wǎng)絡(luò)這一虛擬空間，廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，資金往來(lái)依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付，整個(gè)操作流程實(shí)現(xiàn)了全網(wǎng)絡(luò)化，極易迷惑群眾。另外，其網(wǎng)站服務(wù)器先后設(shè)在韓國(guó)和美國(guó)，逃避了國(guó)內(nèi)有關(guān)部門(mén)的監(jiān)管和打擊。

案件查處

2006年12月，江蘇省無(wú)錫市公安機(jī)關(guān)接到了工商部門(mén)轉(zhuǎn)來(lái)的一個(gè)有關(guān)“電子黃金”的匿名舉報(bào)線索，稱有人利用美國(guó)佛羅里達(dá)州電子黃金國(guó)際集團(tuán)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以“電子黃金投資”為名從事非法集資活動(dòng)。在查處過(guò)程中，無(wú)錫市政府召集市公安、國(guó)安、信息辦、人民銀行、銀監(jiān)局等部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行會(huì)商，采取措施查清美國(guó)電子黃金投資集團(tuán)會(huì)員在無(wú)錫的支付結(jié)算方式、交易金額及資金去向，防止類(lèi)似交易發(fā)生。同時(shí)，24小時(shí)監(jiān)控美國(guó)電子黃金投資集團(tuán)網(wǎng)站，及時(shí)掌握網(wǎng)址變動(dòng)等新情況，控制無(wú)錫地區(qū)犯罪嫌疑人銀行賬戶。2007年5月31日至7月6日，無(wú)錫市公安局陸續(xù)逮捕了施某等4名涉案人員。

2007年12月，無(wú)錫市崇安區(qū)人民檢察院對(duì)這4人進(jìn)行了公訴，無(wú)錫市崇安區(qū)人民法院對(duì)該案進(jìn)行了審理。法院認(rèn)為，施某等人參與的“電子黃金”投資活動(dòng)系傳銷(xiāo)活動(dòng)，獲取非法利益的犯罪故意明確，且擾亂了市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重，4名被告人的行為均構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。另外，4人之間通過(guò)相互介紹參與非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有非法經(jīng)營(yíng)“電子黃金”的意思聯(lián)絡(luò)和犯罪故意，系共同犯罪，判處施某、蔡某、張某和呂某犯非法經(jīng)營(yíng)罪，分別判處其有期徒刑兩年六個(gè)月、三年、兩年六個(gè)月和兩年六個(gè)月，緩刑三年，并分別處以一定數(shù)額的罰金和沒(méi)收有關(guān)違法所得。

案件警示

近年來(lái)，像“電子黃金投資”這樣的網(wǎng)絡(luò)非法傳銷(xiāo)類(lèi)集資活動(dòng)越來(lái)越多，此類(lèi)非法集資極具誘惑性，犯罪分子往往利用投資起點(diǎn)金額小、回報(bào)高和周期短等特點(diǎn)，抓住投資者的心理，并利用了上線發(fā)展下線的傳銷(xiāo)模式，短期內(nèi)就能騙取巨額資金，一旦網(wǎng)站關(guān)閉，損失慘重難免。

具體來(lái)看，本案與傳統(tǒng)非法集資案的最大不同之處在于，其采取了虛擬的“電子黃金”概念進(jìn)行操作，玩的只是概念游戲，主要犯罪分子明顯存在詐騙故意。事實(shí)上，只要稍加調(diào)查和詢問(wèn)，便能獲悉“電子黃金”投資是否屬實(shí)和合法，廣大投資者務(wù)必審慎參與，避免上當(dāng)受騙。

目前，我國(guó)法律上并未將非法集資活動(dòng)參與者定為違法或犯罪，但如果在個(gè)人投資的同時(shí)還以營(yíng)利為目的，組織他人參與集資活動(dòng)，即使并非活動(dòng)的發(fā)起者，也有可能構(gòu)成犯罪。本案中的施某等4人正是此種情形，她們并非美國(guó)電子黃金投資集團(tuán)的發(fā)起者，而是無(wú)錫地區(qū)的參與者，但在投資過(guò)程中卻大量發(fā)展下線和旁支會(huì)員，并從中獲利，擾亂了市場(chǎng)秩序，造成了較大損失，最終受到法律的懲處，令人深思和概嘆。138

（選自處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議編《打擊非法集資典型案例匯編》）

駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理