智能資管如何玩轉(zhuǎn)理財(cái)魔方？數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)模式是核心

人民網(wǎng)北京6月19日電 （記者李彤）在資本的追逐和推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)銷售的產(chǎn)品層出不窮、收益誘人。但如何選擇平臺(tái)、挑選產(chǎn)品、甄別風(fēng)險(xiǎn)，讓投資者感到困惑。今年以來(lái)，陸續(xù)有第三方機(jī)構(gòu)通過(guò)大數(shù)據(jù)給P2P網(wǎng)貸平臺(tái)評(píng)級(jí)并推薦產(chǎn)品。數(shù)據(jù)從何而來(lái)、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)是否客觀、運(yùn)營(yíng)模式能否持續(xù)，引發(fā)了業(yè)界的關(guān)注和興趣。

“數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)，是核心。”移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)智能資管平臺(tái)理財(cái)魔方CEO袁雨來(lái)表示，能否通過(guò)爬蟲垂直搜索，對(duì)各類平臺(tái)和產(chǎn)品進(jìn)行分鐘級(jí)監(jiān)控是考驗(yàn)第三方數(shù)據(jù)質(zhì)量的關(guān)鍵，只有在定量分析基礎(chǔ)上的定性研判才有價(jià)值。

他表示，信息不對(duì)稱是投資者面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前一些平臺(tái)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的披露不充分，或片面強(qiáng)調(diào)盈利，導(dǎo)致投資者對(duì)于產(chǎn)品是否存在風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)有多大并不了解。

實(shí)則，為了甄別P2P網(wǎng)貸平臺(tái)優(yōu)劣，去年以來(lái)大公國(guó)際、社科院、網(wǎng)貸之家等陸續(xù)對(duì)這些平臺(tái)進(jìn)行評(píng)級(jí)，并公布了紅、黑榜，一度引發(fā)熱議。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前網(wǎng)貸平臺(tái)精細(xì)化發(fā)展趨勢(shì)明顯，相互間定位也各不相同，以房貸車貸、信用貸、保理、融資租賃等為標(biāo)的設(shè)計(jì)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、收益本就不同，放在一起評(píng)級(jí)是否有可比性有待商榷。

“此外，最大爭(zhēng)議還在于評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的盈利模式，對(duì)于未繳費(fèi)和繳費(fèi)的被評(píng)級(jí)方，如何保障被公平對(duì)待也給人留下想象空間。”上述人士說(shuō)。

袁雨來(lái)認(rèn)為，第三方機(jī)構(gòu)要從投資者角度出發(fā)，做理財(cái)師不要做銷售員，是解決問(wèn)題的關(guān)鍵。他以理財(cái)魔方為例說(shuō)，通過(guò)對(duì)不同平臺(tái)和產(chǎn)品的數(shù)據(jù)收集、清洗、標(biāo)準(zhǔn)化排列，評(píng)估產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后，為投資者推薦與其匹配的產(chǎn)品，一旦交易成功則按行業(yè)水平收取傭金。不管推薦誰(shuí)的產(chǎn)品，都能收到傭金，這就避免了“誰(shuí)家出錢推薦誰(shuí)家產(chǎn)品”的情況。

他說(shuō)，第三方的服務(wù)能否讓企業(yè)買賬核心是先獲得普通投資者的認(rèn)可。日前，理財(cái)魔方拿出2%股權(quán)進(jìn)行眾籌快速滿標(biāo)，這從另一個(gè)角度體現(xiàn)出投資者對(duì)其“用戶端免費(fèi)、企業(yè)端收費(fèi)”模式的認(rèn)可。此前一些平臺(tái)只希望第三方為其導(dǎo)入投資者流量，但現(xiàn)在已對(duì)第三方推薦產(chǎn)品的服務(wù)逐漸接受。

如何為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者推薦適合的產(chǎn)品，也是第三方需要面對(duì)的問(wèn)題。

袁雨來(lái)說(shuō)，與以往用問(wèn)卷形式去了解投資者收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資金額相比，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)投資者交易行為、購(gòu)買產(chǎn)品類型、資金流動(dòng)性、產(chǎn)品收益漲跌是否影響買賣等進(jìn)行分析，這樣結(jié)果會(huì)更精準(zhǔn)。