□班永威

市民劉先生在市區(qū)經(jīng)營一家小餐館，每月除去全家的開銷外，大約能攢1萬多元錢。劉先生的孩子今年4歲，妻子不工作，在家照顧孩子。劉先生每年拿出7000元為孩子購買教育基金保險(xiǎn)。當(dāng)前主要通過銀行理財(cái)，一直購買10萬元的38天銀行理財(cái)產(chǎn)品。另外，有定期存款6萬元，活期存款3萬元。“不知這樣的理財(cái)方式行不行？”劉先生問。

“劉先生的家庭財(cái)務(wù)狀況良好，沒有負(fù)債，具有一定的理財(cái)基礎(chǔ)。他妻子沒有固定收入，需要?jiǎng)⑾壬粋€(gè)人養(yǎng)家，家庭投資渠道單一，主要是銀行一個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品以及存款，家庭缺乏相應(yīng)的保險(xiǎn)補(bǔ)償措施，應(yīng)予以加強(qiáng)。”市區(qū)一銀行工作人員說。

這名工作人員建議劉先生每月除去開銷外，拿出5000元存入銀行，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。劉先生雖然已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了教育基金保險(xiǎn)，但該家庭只有劉先生一人有收入，如果出現(xiàn)意外傷害或重大疾病等，將會(huì)影響整個(gè)家庭。建議夫妻兩人投保一些意外補(bǔ)償保險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)等。另外，夫妻倆雖然都很年輕，生活開支不大，但為了有更美好的晚年生活，建議每月拿1000元定投年預(yù)期回報(bào)率為8%的指數(shù)型基金，到法定退休年齡時(shí)，兩人即可用累積的錢養(yǎng)老。

“通過上述理財(cái)手段，可以更加完善他們的資產(chǎn)配置，而且資金分配更合理，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)收益兩者的平衡。”這名工作人員說。