近些年來，互聯(lián)網(wǎng)金融改變著整個(gè)投資理財(cái)?shù)姆椒矫婷妫絹碓蕉嗟娜思尤氲嚼碡?cái)?shù)男辛兄衼?。但借助新的技術(shù)和手段，理財(cái)中的陷阱和騙局也翻著新花樣，讓不少投資者栽了跟頭損失不少。臨近“3·15”，投資者不妨回看過去曾經(jīng)讓人栽跟頭的理財(cái)陷阱，以學(xué)會(huì)見招拆招，調(diào)整理財(cái)心態(tài)，在2015年里走上健康理財(cái)?shù)恼?guī)。

電信詐騙：“女神”頻繁中招 損失高達(dá)百萬

對于投資者來說，辛辛苦苦尋找高收益產(chǎn)品去投資，“薅羊毛”攢到的一點(diǎn)小錢，一旦遭遇理財(cái)陷阱，產(chǎn)生的損失卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于期間辛苦賺到的收益，甚至賠掉本錢。

在羊年春節(jié)前夕，女藝人俞小凡便遭遇電信詐騙被騙走800余萬元。據(jù)媒體報(bào)道，俞小凡是接到一個(gè)電話，對方自稱是“上海市公安局”，并稱俞小凡涉及一起跨國詐騙案，為了確保其清白，需對她的銀行賬戶進(jìn)行監(jiān)管。俞小凡返臺后，便依照對方指示，利用網(wǎng)絡(luò)銀行匯款方式，分6次匯到對方指定戶頭800余萬元。而中招的不僅僅是俞小凡，去年的湯唯、李若彤經(jīng)紀(jì)人等都曾遭遇電信詐騙，分別被騙取21萬元和100萬元，也無怪乎有網(wǎng)友總結(jié)稱，“女神”成了電信詐騙的重災(zāi)區(qū)。

不僅僅是明星，層出不窮的詐騙手段太狡猾，普通市民在這方面也是屢屢被騙。據(jù)了解，目前常見的電信詐騙一類是通過改號軟件，將來電號碼顯示成公檢法部門的電話進(jìn)行詐騙，用戶接到號稱“公檢法”機(jī)關(guān)的電話難免緊張，降低防范意識，從而一步步落入對方的圈套，造成財(cái)產(chǎn)損失。另一種則是騙子冒充銀行工作人員甚至將號碼偽裝成銀行客服號碼，用免費(fèi)送禮、中獎(jiǎng)、增值服務(wù)等信息套取持卡人的銀行卡信息或高額郵費(fèi)，或讓持卡人進(jìn)入釣魚網(wǎng)站套取資金。

如何防范：

對于電信詐騙，號碼的識別至關(guān)重要。專家提醒，警方不會(huì)要求匯款轉(zhuǎn)賬，也不存在所謂的“安全賬戶”，對區(qū)號 110的電話要高度警惕。不要打開陌生人發(fā)來的網(wǎng)址，接到這類電話時(shí)不要驚慌失措，應(yīng)反復(fù)核實(shí)對方身份，特別是對方要求進(jìn)行匯款等操作時(shí)，降低上當(dāng)受騙的風(fēng)險(xiǎn)。

同理，若接到顯示類似銀行客服號碼的電話，持卡人要保持清醒的頭腦，及時(shí)致電銀行官方電話核實(shí)。持卡人需要知道，即使是銀行寄送來的優(yōu)惠活動(dòng)禮品也并不會(huì)向客戶收取高額郵費(fèi)，用戶可以到銀行官網(wǎng)查詢以辨別真假。同時(shí)，在接到此類號碼發(fā)來的短信時(shí)，持卡人應(yīng)細(xì)心觀察詐騙分子提供的網(wǎng)址鏈接與正規(guī)網(wǎng)址有細(xì)微的不同，并撥打官網(wǎng)電話向銀行客服求證。

銀行理財(cái)陷阱：為何中招的總是老年人？

因?yàn)殂y行強(qiáng)大的信用背書，普通市民特別是上了年紀(jì)的長者對銀行有天然的信任感，理財(cái)產(chǎn)品也通常是在銀行網(wǎng)點(diǎn)中購買，對于銷售人員聲稱有銀行背景的理財(cái)產(chǎn)品很容易輕信，這也就導(dǎo)致了老年人成為違規(guī)銀行理財(cái)陷阱的受害對象。

銀行理財(cái)陷阱中最常見的，莫過于投資者以為在銀行中購買的是理財(cái)產(chǎn)品，到期后才發(fā)現(xiàn)是保險(xiǎn)。此外，有不少老年人都是通過銀行銷售人員介紹和推薦下購買了保障功能不強(qiáng)的分紅險(xiǎn)，用隨時(shí)支取或7%以上的年收益率來誤導(dǎo)投資者。而投資者需要知道的是，目前銀行代銷的大部分保險(xiǎn)都是分紅險(xiǎn)或投連險(xiǎn)，其保障功能不強(qiáng)，整體保費(fèi)較高，分紅不一定有保證，并不適合老年人。

除此之外，近期有很多騙子假冒民營銀行的名義，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款?；蚴谴蛑惩馔顿Y、高新科技開發(fā)旗號，假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股，境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙人們向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。而針對老年人的，還有以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，一步步引誘老年人投入資金。

毛氏理財(cái)分析師提醒老年人，要謹(jǐn)防參與者全是老年人的活動(dòng)，認(rèn)清楚“天上不會(huì)掉餡餅”，同時(shí)要接受“老腦筋跟不上新形勢”的事實(shí)，懂得舊思維與新世界的距離。最重要的一點(diǎn)是，要防止“信息封鎖”，對于重大投資，一定要和別人商量，如果不想和親人商量，就和朋友商量，如果不愿意和朋友商量，可以找律師商量。此外，要明白親人比外人更值得信任，同時(shí)分清個(gè)人責(zé)任、公司責(zé)任與政府責(zé)任，還要防止騙子公司利用名人實(shí)施移花接木的手段。

對于銀行理財(cái)產(chǎn)品，要認(rèn)清產(chǎn)品宣傳材料上是否有該行的名稱，若沒有則很可能只是銀行代銷的產(chǎn)品，投資者需要向銀行理財(cái)經(jīng)理問清楚。此外，在購買時(shí)一定要在看清產(chǎn)品說明書后再簽訂協(xié)議，說明書上有銀行名字和銀行公章的才是銀行自身的理財(cái)產(chǎn)品。

對于銀行代銷保險(xiǎn)，如果真的有保障需求則最好通過保險(xiǎn)公司渠道購買，分紅險(xiǎn)或投連險(xiǎn)并不適合所有投保人，在購買時(shí)也一定要了解產(chǎn)品說明書。如果已經(jīng)購買且錯(cuò)過猶豫期的，則不要輕易退保，否則只能領(lǐng)到有限的現(xiàn)金價(jià)值和紅利。

P2P理財(cái)陷阱：高收益可能隱含高風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)普遍認(rèn)為，2015年也許是互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長的最后一年，監(jiān)管部門對P2P理財(cái)平臺的監(jiān)管正在逐步建立和完善。不過，在具體的監(jiān)管細(xì)則出臺之前，P2P理財(cái)還是存在不少陷阱，導(dǎo)致投資者產(chǎn)生損失。

P2P理財(cái)最大的理財(cái)陷阱來自于P2P網(wǎng)貸平臺跑路。在去年年末，平均每月都有近百家P2P理財(cái)平臺跑路。這些跑路的平臺往往以30%以上的高利率引誘投資者，這類平臺沒有合作的金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而是對借款項(xiàng)目進(jìn)行自擔(dān)保，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

而近來，一種新的P2P“組團(tuán)”投資方式也很容易讓投資者掉入陷阱。在P2P投資圈里，有一群人長期活躍在論壇和QQ群里，與別的投資人分享P2P投資經(jīng)驗(yàn)，等有了一定知名度后，會(huì)集合一群投資者的錢去跟網(wǎng)站談判，這種行為被業(yè)內(nèi)稱為“組團(tuán)投資”。

銀率網(wǎng)分析師指出，“組團(tuán)”背后隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，如投資平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難最終跑路，連團(tuán)長也人間蒸發(fā)；而當(dāng)“組團(tuán)”資金量大到一定程度時(shí)，就容易發(fā)生資金“易進(jìn)難出”的狀況，而為了追逐高利潤其潛在的風(fēng)險(xiǎn)就更大，且“組團(tuán)”容易出現(xiàn)盲目跟從團(tuán)長投資的行為，但團(tuán)長未必會(huì)與團(tuán)友公開與投資平臺談判的全部內(nèi)容，這當(dāng)中也潛伏有風(fēng)險(xiǎn)。

防范P2P理財(cái)陷阱的關(guān)鍵在于選擇靠譜的平臺。在投資之前要充分了解一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺的背景，如風(fēng)險(xiǎn)控制能力、自由資金實(shí)力，還有該平臺的借款人來源是否是有抵押的。而在當(dāng)前P2P投資收益逐漸回歸理性的情況下，更不應(yīng)該被高收益所迷惑，投資者也不應(yīng)該將投資資金全部放在一個(gè)籃子里，要注意分散投資。

對于P2P“組團(tuán)”，銀率網(wǎng)分析師提醒，對于普通投資人來說，名人評級可以作為投資參考，但不是唯一的投資依據(jù)，更加不可盲目跟從。

信用卡詐騙：勿連接不明WIFI或掃描不明二維碼

對于去年出現(xiàn)頻率較高的信用卡詐騙方式，利用互聯(lián)網(wǎng)甚至移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行詐騙的新手段層出不窮，值得持卡人警惕。據(jù)交通銀行信用卡銀行中心總結(jié)的2014年信用卡高頻率騙術(shù)來看，一種是不明來源的免費(fèi)WIFI，不法分子在熱門購物場所使用黑客軟件，建立免費(fèi)的不明WIFI鏈接，當(dāng)持卡人連接這個(gè)WIFI后登陸信用卡網(wǎng)銀，不法分子就可以通過后臺程序記錄下上網(wǎng)者手機(jī)的IP地址和上網(wǎng)時(shí)的各種信息，輕松竊取信用卡賬號及密碼。

另一種則是不明來源的二維碼，不法分子在網(wǎng)上下載一款二維碼生成器，再將病毒程序的網(wǎng)址粘貼到二維碼生成器上，就可以生成一個(gè)有毒的二維碼，消費(fèi)者在網(wǎng)購時(shí)掃描到此類二維碼，其手機(jī)就會(huì)被詐騙分子支付手機(jī)木馬病毒并自動(dòng)提取手機(jī)號、卡號、密碼等私人信息，發(fā)生銀行卡盜刷。

交通銀行信用卡中心專家提醒，持卡人在登錄網(wǎng)銀時(shí)要確保是在安全的環(huán)境下登錄，不要貪圖一時(shí)之快隨便連接不明來源的免費(fèi)WIFI；而對二維碼的監(jiān)管，目前還是一片空白，因此廣大用戶應(yīng)加強(qiáng)防范意識，在掃二維碼前核實(shí)來源，選擇正規(guī)的途徑及商家發(fā)布的二維碼，不要掃來源不明的二維碼。