駐馬店網(wǎng)訊（記者 劉琳）近日，記者從駐馬店保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確商業(yè)保險(xiǎn)年金概念，提出推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展、加強(qiáng)監(jiān)管相關(guān)舉措。

就市民購買商業(yè)保險(xiǎn)年金時(shí)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)還需要購買商業(yè)保險(xiǎn)年金嗎？如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)年金產(chǎn)品等問題，駐馬店保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)給出意見。

商業(yè)保險(xiǎn)年金保障功能較薄弱，因此在購買之前，我們應(yīng)該確保自己或家人的健康保障都做好后，再考慮先保障后理財(cái)、預(yù)算是否充足、年金的用途與時(shí)間規(guī)劃。

商業(yè)保險(xiǎn)年金由個(gè)人自愿參與，按需選擇，是對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由政府主導(dǎo)社保為個(gè)人退休后的基本生活需求提供兜底性保障。無論是從主導(dǎo)主體還是從覆蓋面來看，商業(yè)保險(xiǎn)年金與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)相比都有明顯差別。商業(yè)保險(xiǎn)年金產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)一般分為積累期和領(lǐng)取期，積累期通常是退休前的工作時(shí)期，這時(shí)個(gè)人有相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)金流；領(lǐng)取期是退休后，通過領(lǐng)取資金維持體面的退休生活。

在購買商業(yè)保險(xiǎn)年金與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金時(shí)，一方面要從期限角度來看，需考慮保險(xiǎn)期限與自身資金需求的匹配。如果是專款專用，未來大概率不會(huì)動(dòng)用這筆資金，可以考慮退休才能領(lǐng)取的相關(guān)產(chǎn)品；如果有潛在的資金需求，可以購買5年或者10年保險(xiǎn)期限的兩全保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)，或者商業(yè)養(yǎng)老金中合適期限的產(chǎn)品。另一方面要從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，要做好產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)偏好的匹配。不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的保守型客戶，可以選擇定額領(lǐng)取年金保險(xiǎn)或者兩全保險(xiǎn)，以及期限保本型商業(yè)養(yǎng)老金；能夠承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶，可以選擇固定收益類商業(yè)養(yǎng)老金；有基金、股票投資經(jīng)驗(yàn)且能夠承擔(dān)更高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，可以選擇權(quán)益類商業(yè)養(yǎng)老金。