隨著金融機構對反洗錢認知程度的逐步提高，反洗錢工作越來越受到重視，制度、體系也日趨完善，給犯罪分子很大的震懾作用。而保險產(chǎn)品作為投資理財?shù)囊环N手段，具有品種多樣、期限靈活和操作性強的特點，這為洗錢犯罪分子隱瞞及轉移犯罪所得創(chuàng)造了條件。由于保險行業(yè)反洗錢工作起步較晚，制度及系統(tǒng)建設方面還不完善，難以應對日益隱蔽的洗錢犯罪活動，尤其是基層保險機構存在一些明顯弱點，這就進一步加大了洗錢風險。本人結合基層保險機構反洗錢工作中存在的弱點，談幾點應對的措施。

存在的弱點?；鶎颖ｋU機構反洗錢工作中存在以下有待改進和加強的地方：制度執(zhí)行面廣，難度較大；從業(yè)人員的反洗錢意識淡薄，對反洗錢工作的重要性和犯罪分子在保險行業(yè)的洗錢手段缺乏足夠的認識；工作組織體系、內(nèi)控制度不完善；從業(yè)人員散雜，反洗錢素質(zhì)較低；客戶身份真假難以鑒別；客戶身份持續(xù)識別難度較大及機構發(fā)展迅速、市場競爭激烈。以上這些薄弱點，造成保險業(yè)在反洗錢工作環(huán)節(jié)存在漏洞，加大了洗錢的隱患。

應對措施。不斷完善反洗錢法規(guī)制度。基層保險機構應制定反洗錢部門的規(guī)章制度、工作指引等規(guī)范性文件，并要求各基層保險公司、代理公司和經(jīng)紀公司各自制定反洗錢內(nèi)控制度。當前，我國保險業(yè)洗錢風險主要集中于壽險業(yè)務，建議可先完善壽險公司相關法規(guī)制度，如在核保環(huán)節(jié)增加客戶身份盡職調(diào)查義務和對保單、客戶資料等進行認真核實等，規(guī)定在此環(huán)節(jié)要進行反洗錢盡職調(diào)查或由第三方進一步核實投保人的財務狀況。同時，進一步完善大額及可疑交易報告制度?？梢山灰讟藴蕬鶕?jù)交易的金額、頻率、動機、資金流向等進行判定，主要包括：虛假可疑、不符可疑、行為可疑等，建議研發(fā)能反映相應資料審核、業(yè)務辦理、金額差異等異常行為的系統(tǒng)，進行實時監(jiān)測并要求限期反饋。此外，提高身份核查監(jiān)測水平。應盡快將居民身份核查系統(tǒng)鏈接入各保險機構，及時對客戶身份進行核查，減少利用虛假身份證明文件辦理保險業(yè)務事件。在核查系統(tǒng)接入前，應督促各保險機構購置一些鑒別設備，對人工識別客戶身份起到一些有效的輔助作用。

今后，我公司將全面推進反洗錢工作的深入開展，為防范洗錢風險、穩(wěn)定金融秩序做出泰康人壽應有的貢獻。