近日，馬光遠，葉檀，蔡為民等多位財經(jīng)領(lǐng)域?qū)＜摇W(xué)者聚集上海灘，亮相由民生人壽保險股份有限公司（下稱“民生保險”）主辦的“民生圓桌π”論壇活動，共同探討中國家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)中負債居高不下的狀況，指出城市中產(chǎn)的家庭債務(wù)風(fēng)險危機，并為此提供了專業(yè)的管理和解決方案。

民生保險董事、執(zhí)行總裁 黃敏致辭

首先，葉檀將目光聚焦在了城市里的中產(chǎn)家庭，她指出了這些家庭背后的潛在危機，進而提出應(yīng)該從風(fēng)險管理的角度去化解種種負債風(fēng)險，運用杠桿工具進行負債風(fēng)險轉(zhuǎn)移的理念。

“重大疾病風(fēng)險如今呈高發(fā)性、年輕化的特點，疾病的背后也有著巨大的隱性風(fēng)險，比如收入中斷，債務(wù)危機等。” 房地產(chǎn)專家蔡為民，分析了我國當前的樓市動向，指出房貸對中國家庭來說具有不可忽視的風(fēng)險壓力，揭示了保險對轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險的真正意義。

最后，馬光遠從宏觀角度入手，闡述并分析了世界經(jīng)濟增長的大周期和中國經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀，聚焦于現(xiàn)在老百姓對于住房、教育、醫(yī)療等支出的焦慮，并提出了通過優(yōu)化家庭資產(chǎn)配置來管理未知風(fēng)險的建議。

圓桌會議環(huán)節(jié)的主題是“現(xiàn)代人的家庭風(fēng)險管理意識”，葉檀、蔡為民、馬光遠、上海財經(jīng)大學(xué)高等研究院助理研究員寧磊等就這個議題展開了討論，民生保險董事、執(zhí)行總裁黃敏參加了論壇。

黃敏提出，常態(tài)下每個家庭需要充分管理好生、老、病、死、殘等重大人生風(fēng)險，風(fēng)險管理是壽險本身的核心功能。如今，經(jīng)濟大周期的變化使中國家庭債務(wù)占比急速攀升，家庭風(fēng)險產(chǎn)生了明顯的疊加效應(yīng)，這種情況下，家庭更需要把不確定的高額風(fēng)險轉(zhuǎn)化為確定的預(yù)算范圍內(nèi)的小額保費支出。民生保險愿意承接高額甚至于巨額的風(fēng)險，利用大數(shù)法則和保險杠桿效應(yīng)，降低負債波動性，轉(zhuǎn)移廣大用戶的風(fēng)險。

隨后，葉檀、馬光遠、蔡為民和寧磊等專家就家庭負債風(fēng)險問題從宏觀經(jīng)濟、新中產(chǎn)焦慮、家庭債務(wù)的地域性差異等不同角度分別提出了各自的見解。在探討中，嘉賓們發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)代人對于家庭風(fēng)險管理的意識較薄弱，現(xiàn)有家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)容易遭受沖擊，而保險作為一個特殊的金融工具，對于轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險能起到積極的作用。

嘉賓圓桌會議

保險在一定程度上可以減少負債危機對個人或家庭在財務(wù)上的沖擊，民生保險推出的“如意優(yōu)+”系列保險產(chǎn)品，就是為家庭負債風(fēng)險量身打造，利用保險進行家庭表面或潛在的負債風(fēng)險轉(zhuǎn)移，多種組合，從根本下手。

民生保險此次推出的“如意優(yōu)+”子品牌系列，是專為中等收入家庭量身打造的家庭負債風(fēng)險解決方案，用確定的方案化解不確定的風(fēng)險，子品牌通過推出三個產(chǎn)品組合方案，在中產(chǎn)家庭收入支出高峰，同時也是風(fēng)險敞口最大時期，運用壽險負債管理，大數(shù)法則杠桿的放大效益轉(zhuǎn)移風(fēng)險。當用戶度過人生高風(fēng)險敞口期，保單確定的現(xiàn)金價值又可以通過年金轉(zhuǎn)換用于養(yǎng)老。

民生保險于2003年正式開業(yè)，15年以來，一貫堅持穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營，加強全面風(fēng)險管理能力建設(shè)，推動公司健康發(fā)展。公司2016年四季度至2018年一季度連續(xù)六個季度被中國銀行保險監(jiān)督委員會評定為風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）A類單位，2018年二季度風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）獲評B類單位；連續(xù)兩年獲評保險公司法人機構(gòu)經(jīng)營評價A級單位；保險服務(wù)評價獲2016年度BBB類評價。2017年，公司連續(xù)四季度綜合償付能力充足率均超350%，核心償付能力充足率超298%。

這場由民生保險舉辦的“民生圓桌π”論壇聚焦家庭，闡釋何為“家庭債務(wù)危機”，站在經(jīng)濟和家庭角度理解保險對于全社會的意義，倡導(dǎo)人們通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式，關(guān)愛自己和家人。（謝秋月）