洗錢是一種對經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定和國家安全危害極大的犯罪行為。反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大的意義。隨著保險行業(yè)的高速發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，保險業(yè)日益成為洗錢的秘密通道，因此，保險業(yè)如何防范洗錢風(fēng)險，是當(dāng)前和今后一段時期工作的重點。

保險業(yè)的行業(yè)特征及其保險產(chǎn)品特性，使保險業(yè)暗藏洗錢通道，壽險領(lǐng)域尤其嚴(yán)重。在團(tuán)體壽險中，當(dāng)事人通過長險短做、團(tuán)險個做等不正常的投保、退保方式，將集體的或國家的公款化為個人私款或逃避納稅的目的。保險合同遵循“投保自愿，退保自由”原則，保險公司無法阻止退保，使得洗錢活動更隱蔽、查處難度更大。洗錢者也經(jīng)常在保險期限上做文章，如長險短做，利用長期保險合同做幌子，私下和保險公司約定在一定保險期限屆滿時退保后再重新投保，就完成了秘密的洗錢交易。

保險業(yè)反洗錢的主要困境是無約束機(jī)制和利益問題，要想走出困境，必須加強(qiáng)法律法規(guī)和制度建設(shè)，對金融保險領(lǐng)域進(jìn)行全方位的監(jiān)控。建立保險業(yè)反洗錢監(jiān)管體系。從法律層面完善保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的法律制度，建立交易申報制度和嫌疑交易報告制度，并做好大額和可疑交易的甄別、篩選、分析和檢查。建立保險業(yè)反洗錢激勵機(jī)制。應(yīng)逐步加入資金運營狀況、償付能力等各項指標(biāo)，出臺一系列政策重獎提供保險洗錢重要線索的人員。完善保險產(chǎn)品設(shè)計。對現(xiàn)有保險產(chǎn)品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進(jìn)行監(jiān)督、預(yù)防，制定嚴(yán)密的防范洗錢的處理程序，積極研發(fā)出有效預(yù)防成為洗錢工具的新型保險產(chǎn)品，增強(qiáng)本國保險產(chǎn)品的競爭力，提高保險業(yè)聲譽(yù)，積極有效地遏制“地下保單”的盛行。