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2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），為打擊洗錢犯罪提供了專門的法律依據(jù)和有力武器?！斗聪村X法》分別于第二章明確了反洗錢監(jiān)督管理機(jī)關(guān)職責(zé)，第三章明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。同年11月，央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。此規(guī)定是金融業(yè)反洗錢方面的一個(gè)統(tǒng)領(lǐng)性的法律文件，于第二條的顯著位置明確地定義了適用范圍，保險(xiǎn)公司位列其中。這標(biāo)志著我國保險(xiǎn)業(yè)悄然拉開金融反洗錢“序幕”。

一、保險(xiǎn)公司履行反洗錢義務(wù)的背景。2007年3月1日起施行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》；2007年6月11日起施行《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》；2007年8月1日起施行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這三部金融機(jī)構(gòu)反洗錢法規(guī)對(duì)反洗錢工作從不同方面規(guī)范了可量化標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)不同行業(yè)特性提出了具體的客戶身份識(shí)別要求。上述法律制度明確了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，對(duì)于落實(shí)反洗錢工作具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性意義。根據(jù)我國有關(guān)反洗錢的規(guī)定措施，不僅僅適用于銀行， 保險(xiǎn)公司同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。

二、目前保險(xiǎn)公司反洗錢工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在反洗錢工作實(shí)務(wù)操作中，大部分保險(xiǎn)公司的反洗錢工作牽頭部門為法律或合規(guī)部，為落實(shí)各項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實(shí)際明晰定義，在反洗錢監(jiān)控工作方面，主要做法有以下幾點(diǎn)：1.針對(duì)《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)，公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)及時(shí)作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面反洗錢政策，并隨著中國人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺(tái)，不斷及時(shí)更新和完善。2.對(duì)客戶身份識(shí)別制度的控制，在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份。3.加強(qiáng)財(cái)務(wù)核保配合反洗錢監(jiān)控。財(cái)務(wù)核保是人身保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監(jiān)控，財(cái)務(wù)核保從過去單純的保額財(cái)務(wù)核保，發(fā)展到了保額、保險(xiǎn)費(fèi)支付能力和保險(xiǎn)費(fèi)來源三者財(cái)務(wù)核保的統(tǒng)一。4.按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報(bào)告。各營運(yùn)部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時(shí)向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過更為深入地調(diào)查分析后，認(rèn)為確實(shí)可疑的案件報(bào)送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測中心。5.反洗錢培訓(xùn)和教育。保險(xiǎn)公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，制定和落實(shí)反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識(shí)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。

三、今后保險(xiǎn)公司反洗錢工作的方向。我國的反洗錢工作處于逐步完善過程中，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)，仍然會(huì)不斷涌現(xiàn)各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機(jī)關(guān)的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)。