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2006年10月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過《中華人民共和國(guó)反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》)，為打擊洗錢犯罪提供了專門的法律依據(jù)和有力武器?！斗聪村X法》分別于第二章明確了反洗錢監(jiān)督管理機(jī)關(guān)職責(zé)，第三章明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。同年11月，央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。此規(guī)定是金融業(yè)反洗錢方面的一個(gè)統(tǒng)領(lǐng)性的法律文件，于第二條的顯著位置明確定義了適用范圍，保險(xiǎn)公司位列其中。這標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)悄然拉開金融反洗錢序幕。

我國(guó)有關(guān)反洗錢的規(guī)定措施，不僅僅適用于銀行，也適用于非銀行的所有金融機(jī)構(gòu)，作為保險(xiǎn)公司同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。僅就北京地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)而言，截至2009年末，制定的反洗錢內(nèi)控制度已達(dá)150項(xiàng)。

在反洗錢工作實(shí)務(wù)操作中，大部分保險(xiǎn)公司的反洗錢工作牽頭部門為法律或合規(guī)部，為落實(shí)各項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實(shí)際明晰定義，負(fù)責(zé)根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。目前，大部分保險(xiǎn)公司配合反洗錢監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：

對(duì)反洗錢政策的執(zhí)行。針對(duì)《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)，公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)及時(shí)作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國(guó)人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺(tái)，不斷及時(shí)更新和完善。

對(duì)客戶身份識(shí)別制度的控制。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實(shí)際受益人等。

對(duì)各類表單及時(shí)更新。保險(xiǎn)公司首先從保險(xiǎn)營(yíng)銷員開展業(yè)務(wù)的材料入手，各營(yíng)運(yùn)部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作，包括各類投保單、各類問卷等。

加強(qiáng)財(cái)務(wù)核保配合反洗錢監(jiān)控。財(cái)務(wù)核保是人身保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)篩選的重要措施之一，為配合反洗錢監(jiān)控，財(cái)務(wù)核保從過去單純的保額財(cái)務(wù)核保，發(fā)展到了保額、保險(xiǎn)費(fèi)支付能力和保險(xiǎn)費(fèi)來源三者財(cái)務(wù)核保的統(tǒng)一。改變了以往壽險(xiǎn)公司承保過程中，僅針對(duì)客戶身體健康狀況進(jìn)行審核的觀念。

按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報(bào)告。各營(yíng)運(yùn)部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時(shí)向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過更為深入地調(diào)查分析，認(rèn)為確實(shí)可疑的案件報(bào)送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)中心。有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的案件，作為重大可疑報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，配合人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查工作。

反洗錢培訓(xùn)和教育。保險(xiǎn)公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，制定和落實(shí)反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識(shí)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓(xùn)。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)，仍然會(huì)不斷出現(xiàn)不同類型的洗錢手段，反洗錢的體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制部門更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序和遏制洗錢犯罪。