本報訊（記者 范曉）昨天，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》，要求銀行機構(gòu)和支付機構(gòu)切實履行客戶身份識別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。同時，首次明確提出，對于異常開戶行為，應(yīng)審查、判斷客戶及其申請業(yè)務(wù)的風險狀況，對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關(guān)的，“應(yīng)當拒絕開戶”。

　　近年來，不法分子非法開立、買賣銀行卡賬戶和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行業(yè)金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機。

　　為切實維護社會經(jīng)濟金融秩序，保護老百姓的財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，《通知》提出，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關(guān)制度規(guī)定，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

　　值得注意的是，對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，《通知》明確，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。

　　同時，根據(jù)客戶及其申請業(yè)務(wù)的風險狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時應(yīng)當拒絕開戶。

　　對于通過可疑監(jiān)測標準篩選出的異常交易，《通知》要求各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)注重挖掘客戶的身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的作用，采取有效措施進行人工分析、識別。

　　《通知》提出，各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應(yīng)當采取的后續(xù)控制措施，并將其有機納入可疑交易報告制度體系，構(gòu)建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報告內(nèi)控制度及操作流程，提高可疑交易報告工作的有效性。