□周刊記者  蘇弼坤

在銀行各類投資產(chǎn)品收益縮水的情況下，門檻低、收益好的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)了不少人的追捧。

不過(guò)，理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于理財(cái)?shù)姆懂牐?gòu)買時(shí)一定要了解產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。

買保險(xiǎn)也是一種投資

普通投資一般遵循“高收益、高風(fēng)險(xiǎn)”的規(guī)律，而保險(xiǎn)投資比較安全，因?yàn)閲?guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司嚴(yán)格的監(jiān)管和對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用嚴(yán)格的監(jiān)控，降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)。

很多人買保險(xiǎn)時(shí)，銷售員都說(shuō)“買保險(xiǎn)是給自己建立一個(gè)應(yīng)急儲(chǔ)備金”。即保險(xiǎn)費(fèi)具有現(xiàn)金價(jià)值，表面上是交給了保險(xiǎn)公司，實(shí)質(zhì)上是“存”在保險(xiǎn)公司里，投保者是可以動(dòng)用的。這筆資金可以積少成多，投保人可以動(dòng)用這筆資金解決困難。

市內(nèi)一財(cái)險(xiǎn)公司的工作人員介紹，保險(xiǎn)除了有儲(chǔ)蓄功能外，還有最重要的一點(diǎn)就是保單不被凍結(jié)且不受債務(wù)人索債。比如，一民營(yíng)企業(yè)家破產(chǎn)時(shí)，股票、存款等會(huì)被凍結(jié)，但是保單不會(huì)被凍結(jié)。

另外，債權(quán)人也無(wú)權(quán)要求受益人以保險(xiǎn)收益來(lái)償還債務(wù)，這也是保險(xiǎn)投資與其他投資最大的不同。

高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之所以吸引人，是因?yàn)槠渚哂?ldquo;高收益和低門檻”的特點(diǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品往往有“年化收益率百分之幾”這樣的簡(jiǎn)介，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也有這樣的提示。不過(guò)，有的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有兩個(gè)收益率——預(yù)期年化收益率和保單最低保證年化結(jié)算利率。也就是說(shuō)這份保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有約定的回報(bào)最低限，是購(gòu)買者可以放心拿到的。至于高收益，則伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

另外，理財(cái)型保險(xiǎn)的投資期都比較長(zhǎng)，所以回報(bào)期也長(zhǎng)，在這期間資金的流動(dòng)性不如銀行。

“保險(xiǎn)理財(cái)可靠嗎？買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎？”這是很多人的疑問(wèn)。記者在此提醒各位朋友，在購(gòu)買保險(xiǎn)之前一定要向?qū)I(yè)人員咨詢清楚。