銀行更適合做P2P資金托管
摘要:原標(biāo)題:銀行更適合做P2P資金托管隨著互聯(lián)網(wǎng)金融日益活躍和監(jiān)管細則漸行漸近,商業(yè)銀行也加快了為P2P提供資金托管的腳步,2015年伊始,以招商銀行、民生銀行為代表的商業(yè)銀
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融日益活躍和監(jiān)管細則漸行漸近,商業(yè)銀行也加快了為P2P提供資金托管的腳步,2015年伊始,以招商銀行、民生銀行為代表的商業(yè)銀行已經(jīng)開始進行破冰嘗試。
金信網(wǎng)首席運營官安丹方表示,第三方支付資金托管存在合規(guī)性等諸多隱憂,對于第三方支付涉足財富管理和P2P同業(yè)這樣“既做裁判又做運動員”的行為提出質(zhì)疑,認為相對于第三方支付,銀行更適合做P2P資金托管。
同時,她建議監(jiān)管層應(yīng)盡快制定資金托管行業(yè)規(guī)范,由法律規(guī)定配套托管機構(gòu)(銀行或第三方支付)的配合義務(wù)和服務(wù)內(nèi)容,明確托管義務(wù)和相關(guān)責(zé)任,避免托管機構(gòu)托而不管的情況再次出現(xiàn)。
第三方支付資金托管存隱憂
金信網(wǎng)首席運營官安丹方直言,第三方支付行業(yè)本身尚且不規(guī)范,央行也曾在收單等問題上對之進行懲處,而傳統(tǒng)的第三方支付公司參與的托管模式存在很多問題。
“首先,第三方支付公司并沒有專業(yè)能力參與投資監(jiān)督,也沒有相關(guān)法規(guī)授予監(jiān)督權(quán)力,換言之,第三方資金托管業(yè)務(wù)還沒有相應(yīng)的托管資質(zhì);其次,托管流程的標(biāo)準(zhǔn)性及合規(guī)性無從確定,即便P2P平臺在第三方支付機構(gòu)資金托管,也大都是支付公司按照P2P平臺的指令進行操作,其實也難以杜絕自融、虛構(gòu)假標(biāo)、跑路等問題。”安丹方表示。
據(jù)了解,目前P2P平臺存放在第三方支付公司的所有資金,是統(tǒng)一存放在以支付公司的名義開具的銀行賬戶中。第三方支付內(nèi)部賬戶之間的資金轉(zhuǎn)移,在銀行系統(tǒng)里并不體現(xiàn),即便支付公司挪用,銀行也無法有效甄別,這也是讓監(jiān)管機構(gòu)最為擔(dān)憂的地方。
此外,業(yè)界對第三方支付資金托管在自律和系統(tǒng)安全性上也存在著質(zhì)疑。平臺所有的借款人、所有的交易記錄來往的信息都在第三方支付,按照現(xiàn)在的模式一家平臺只能固定一家第三方支付公司,如果他們出現(xiàn)系統(tǒng)問題,P2P平臺的業(yè)務(wù)就要停止,而停止業(yè)務(wù)對于平臺的用戶也會造成損失。
“把 P2P用戶信息交給第三方支付,我們普遍有著三點擔(dān)心。一是,第三方支付如何做好內(nèi)部自己的風(fēng)控;二是,第三方支付如何提供更好的安全保障的服務(wù);三是,第三方支付如何保證自己以后只做裁判員,不做運動員。”安丹方補充說,目前已經(jīng)有第三方支付獲得大量P2P平臺數(shù)據(jù)的同時,業(yè)務(wù)開始涉足財富管理和P2P同業(yè),這擾亂了市場秩序,也存在不公平競爭。
事實上,不僅業(yè)內(nèi),監(jiān)管層對于第三方支付資金托管也并不支持。在“新格局,新動力——P2P行業(yè)的監(jiān)管與創(chuàng)新”主題論壇上,中國人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文指出,P2P的資金托管應(yīng)該在商業(yè)銀行,第三方支付資金托管容易造成風(fēng)險傳遞、風(fēng)險溢價,有可能數(shù)倍放大行業(yè)風(fēng)險。
業(yè)內(nèi)盼與銀行合作
2014年,有不少平臺也曾在過去一年中在探討與商業(yè)銀行進行資金托管的合作,不過真正實現(xiàn)銀行托管的平臺屈指可數(shù)。大部分銀行都還是 “只托不管”。托管范圍僅限于平臺風(fēng)險準(zhǔn)備金,并非為全部借貸資金,這就意味著在平臺投資人遇到兌付風(fēng)險時,銀行只會動用P2P平臺被托管的準(zhǔn)備金進行賠付,不對資金劃轉(zhuǎn)和可能的歸屬權(quán)爭議負責(zé)。
業(yè)內(nèi)人士指出,此前監(jiān)管層方面對于銀行是否可以做P2P資金托管業(yè)務(wù)態(tài)度含糊,因此規(guī)矩慣了的銀行大都不愿意輕舉妄動,部分銀行雖然已經(jīng)開始搭建資金托管系統(tǒng),但并沒有正式上線。
金信網(wǎng)首席運營官安丹方認為,相對于2014年的謹(jǐn)慎,2015年伊始以招商銀行、民生銀行為代表的商業(yè)銀行對于P2P資金托管的態(tài)度變得更為積極了,這很大程度上得益于監(jiān)管層在年初頻頻吹風(fēng)支持互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。站在P2P平臺的角度,相對于第三方支付存在的諸多弊端,平臺更愿意和銀行進行合作,也希望有更多的銀行可以參與P2P資金托管服務(wù)。目前,金信網(wǎng)也在積極的就資金托管問題和銀行進行接洽。
責(zé)任編輯:wq
(原標(biāo)題:人民網(wǎng))
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