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小銀行年關難過:農商行三個月貼息1.8%攬存

2015-02-11 11:21 來源:人民網 責任編輯:wq
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摘要:  [摘要]貴州一家信用社營業(yè)部三個月期限存款的貼息點位高達2.2%,折合年化收益率8.8%;而河南一農商行一年期存款的貼息則高達6%?! ?ldquo;西南部地區(qū)的一家農商行正在

  [摘要]貴州一家信用社營業(yè)部三個月期限存款的貼息點位高達2.2%,折合年化收益率8.8%;而河南一農商行一年期存款的貼息則高達6%。

  “西南部地區(qū)的一家農商行正在著急找資金,朋友圈內傳出來的消息是,一年期存款額外貼息5.3%,三個月定存貼息1.8%”,一位股份制銀行西南地區(qū)分支行的有關人士近日對《證券日報》記者表示。

  臨近春節(jié),銀行企業(yè)客戶的用款高峰到來,一些大客戶依賴度比較高的中小銀行,尤其是三、四線城市的中、小銀行面臨的存款流失壓力增大,“年關難過”并不是一句笑談。

  春節(jié)前銀行存款

  流失風險加大

  從歷年來的數據來看,春節(jié)對于銀行存款的負相關影響是比較明顯的。

  金融數據顯示,2014年1月份人民幣存款減少9402億元,同比2013年同期少增2.05萬億元。有專家表示,2014年1月份存款的流失主要還是因為春節(jié)因素的影響,即春節(jié)前企業(yè)向員工發(fā)放獎金、現金等,以及居民有大量提現、消費的需求。從理財產品收益率來看,2014年臨近春節(jié)前銀行理財產品收益率大面積“破六”,這也顯示了銀行對于存款和流動性的迫切需求。此外,央行[微博]數據顯示,2014年1月份,并不是唯一一次出現春節(jié)前存款大幅減少的情況:2012年1月份,人民幣存款減少8000億元;2011年1月份,人民幣存款減少203億元。

  由于今年春節(jié)時間較晚,其對于銀行存款影響的顯然也要相對晚一些,應該說介于今年1月份和2月份之間,或許更偏重于2月份。也就是說,目前正是商業(yè)銀行“季節(jié)性”存款壓力比較大的關鍵時點。

  當然,除了春節(jié)的因素,互聯網金融目前已對銀行的存款和中間業(yè)務造成沖擊,新股發(fā)行也占用了大量的銀行存款資金。就銀行業(yè)內部來說,民營銀行的組建、運營進入實質性階段,無疑成為存款市場新的“分羹者”。此外,外資銀行擴張能力增強,也將擠占國內銀行的市場份額。

  部分農商行

  存貸比居高難下

  與國有大行和股份制銀行想比,由于自身的先天條件特點,農商行和城商行的存款抗波動能力是比較弱的。

  同花順數據顯示,姜堰農村商業(yè)銀行、桐城農商銀行2013年年底的存貸比均超過了73%,逼近75%的監(jiān)管警戒線,且近幾年以來呈現持續(xù)上升態(tài)勢。此外,另有多家農商行2013年年底的存貸比超過了70%。甚至,有個別農商行2013年的存貸比超過了100%。

  城商行的情況雖然整體上略好于農商行,但是也有部分銀行的存貸比較高,超過了70%。

  對此,有城商行人士指出,由于不允許跨區(qū)域經營,城商行和農商行大多服務于本地企業(yè),除了存款難度大,主要依賴當地大客戶以外,貸款客戶集中度也比較高?!蹲C券日報》記者查閱部分城商行2013年年報和同花順數據發(fā)現,有少數銀行最大十家客戶貸款比例超過了50%的監(jiān)管紅線,甚至富滇銀行該項指標甚至超過了67%。

  由于農商行和城商行等地方銀行2014年的業(yè)績數據通常要在2015年四、五月份被披露出來,目前的主要可比數據仍是來自2013年年報,但是,從相關銀行近年來的存貸比變動趨勢來看,年度間的差異通常不會特別大。

  貼息攬儲熱度升溫

  農商行存款成本高企

  或許正是由于存款的季節(jié)性波動比較大,農商行達標存貸比考核的難度加大,貼息攬儲成為不得不做的選擇。然而,去年監(jiān)管部門的存款偏離度考核使得沖時點攬儲更多的演變?yōu)槎ù尜N息。

  去年9月份,銀監(jiān)會、財政部、央行等聯合發(fā)布的《關于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確規(guī)定,商業(yè)銀行應加強存款穩(wěn)定性管理,約束月末存款“沖時點”,月末存款偏離度不得超過3%。

  新規(guī)同時指出,為防止商業(yè)銀行在季末通過沖高月日均存款、規(guī)避存款偏離率約束,附加限制季末月日均存款的可計入金額。此外,對存在存款異動較大、違規(guī)吸存、虛假增存等問題的銀行,將按嚴重程度相應采取限制準入、降低評級、限制業(yè)務、提高穩(wěn)定存款比例等監(jiān)管糾正與處罰措施。

  交通銀行金融研究中心分析指出,銀行并不會因此改變拉存款的行為,只不過,銀行對存款的追逐將由之前的“沖時點”改為“拼日均”。

  除了上述西南部地區(qū)農商行曝出的貼息需求外,《證券日報》記者在長期“潛伏”的社交平臺也發(fā)現了大量的中短期資金需求。其中,三個月期限定存貼息的性價比最高,記者粗略查看發(fā)現,報價較高的是貴州地區(qū)一家信用社營業(yè)部,三個月期限的貼息點位高達2.2%,折合年化收益率8.8%;而河南一農商行曝出的一年期存款的貼息則高達6%,加上銀行原本需要支付的利息,存款成本接近10%。

責任編輯:wq

(原標題:人民網)

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