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不信謠不傳謠 講文明樹新風(fēng) 網(wǎng)絡(luò)安全
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多地出現(xiàn)模仿銀行吸收存款的機構(gòu)

2015-02-05 15:28 來源:人民網(wǎng) 責(zé)任編輯:wq
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摘要:多地近期連連出現(xiàn)假銀行身影:在江蘇南京,一家出資總額僅500萬元的“農(nóng)民合作社”,公然違法吸收了近200名居民約2億元存款。在山東、河北、上海等地,“假銀行”“假網(wǎng)銀”帶來的詐騙案件也時有發(fā)生。

原標(biāo)題:花500萬元就能開設(shè)"假銀行" 監(jiān)管部門表示難查

  我國現(xiàn)有近4000家合法的銀行業(yè)金融機構(gòu),負責(zé)保管著近120萬億元的居民存款,被認為是居民財富的“保險箱”。然而,多地近期連連出現(xiàn)假銀行身影:在江蘇南京,一家出資總額僅500萬元的“農(nóng)民合作社”,公然違法吸收了近200名居民約2億元存款。在山東、河北、上海等地,“假銀行”“假網(wǎng)銀”帶來的詐騙案件也時有發(fā)生。

  沒有任何資質(zhì)、任何牌照的虛假金融機構(gòu),怎么繞過了監(jiān)管機構(gòu)、獲得了詐騙暴利?記者多地調(diào)查發(fā)現(xiàn),“假銀行”多種詐騙新手法不僅讓投資者防不勝防,蒙受巨大損失,更暴露出監(jiān)管有名無實、推諉善后責(zé)任等諸多“體制性問號”。

  距離監(jiān)管機構(gòu)僅數(shù)百米

  江蘇南京市浦口區(qū)公安局近日公布的案情顯示,當(dāng)?shù)匾患?ldquo;假銀行”一手以高息利誘吸收公眾存款,一手以更高的利息放貸賺取差價,騙取的“存款”達到2億元之巨。

  國家工商總局的全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示,這家“假銀行”的全稱為“南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社”,成立于2012年5月2日。在被核準(zhǔn)后的1年多時間里,這家原本只被允許“提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的經(jīng)濟信息咨詢”、注冊類型為“農(nóng)民專業(yè)合作社”的咨詢機構(gòu),卻通過模仿銀行向居民吸收“存款”,讓近200位“儲戶”受騙上當(dāng)。

  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),這家“假銀行”地處南京浦口區(qū)的中心區(qū)域。工商資料顯示,2013年4月23日,浦口區(qū)工商局對其予以核準(zhǔn)。其唯一的一處營業(yè)部,位于當(dāng)?shù)匾恢懈邫n住宅小區(qū)的周邊商鋪中,面積約100平方米,距區(qū)政府不到1公里,距離所屬工商所僅一個街區(qū)。

  目前,該營業(yè)部已被公安經(jīng)偵部門查封。中國人民銀行一位分支行知情人士表示,經(jīng)調(diào)查,一些模仿金融機構(gòu)吸收存款的機構(gòu),涉嫌蓄意欺騙金融消費者,令普通儲戶難辨真?zhèn)巍?/p>

  例如,在“假銀行”裝修精致的營業(yè)大廳內(nèi),取號機、咨詢臺一應(yīng)俱全,還仿照商業(yè)銀行設(shè)有5個內(nèi)外隔離的辦理柜臺,掛有“創(chuàng)一流品質(zhì),建百年盟信”等標(biāo)語。此外,由于地處近年開發(fā)建設(shè)力度較大的城區(qū),其周邊還有平安銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、江蘇紫金農(nóng)商銀行等眾多正規(guī)商業(yè)銀行和政策性銀行網(wǎng)點,“假銀行”從外觀看幾乎“以假亂真”。

  記者查詢工商登記資料還發(fā)現(xiàn),開設(shè)“假銀行”可謂低成本、低門檻:其總出資額只有500萬元,登記法人只有一名叫“曾勇”的自然人。“經(jīng)調(diào)查,該機構(gòu)未按規(guī)定獲得央行核發(fā)的金融許可證,只在工商注冊,根本不能算是金融機構(gòu)。”上述監(jiān)管部門人士說。

  監(jiān)管部門表示難以查處

  “假銀行”為何能屢屢得手?記者調(diào)查了解到,門檻低、利息高、缺乏監(jiān)管是各地假金融機構(gòu)能生存的主要原因。

  ——門檻低,“咨詢公司”“合作社”屢成假銀行載體。上海一家民間融資中介負責(zé)人表示,與發(fā)起設(shè)立商業(yè)銀行的嚴(yán)苛條件相比,設(shè)立咨詢公司、農(nóng)村合作社的門檻較低,在城鄉(xiāng)結(jié)合部、農(nóng)村地區(qū),成為引誘金融知識不足儲戶的“捷徑”。

  ——明顯違規(guī)的“貼息存款”,披上外衣公開銷售。中國人民銀行2014年已發(fā)文明確,商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次。但引誘儲戶至“假銀行”被騙的“貼息存款”,在長三角地區(qū)仍十分普遍。上海一家投資咨詢公司就表示,存1萬元可當(dāng)場給15%的利息。

  ——“假銀行”無人監(jiān)管?“多地冒充銀行的是合作社,而不是信用合作社。”中國人民銀行上??偛肯嚓P(guān)負責(zé)人介紹,按照發(fā)起條件,合作社不是金融機構(gòu),只需要工商登記;而信用合作社是儲蓄機構(gòu),需要銀監(jiān)部門審批備案。

  “但問題在于,一旦合作社設(shè)立后,再將經(jīng)營范圍越界到吸收存款,往往就無人監(jiān)管。”浙江樂清籍商人陳先生說,自己2014年在某省投資貼息存款受騙,130余萬元面臨血本無歸。事發(fā)后,工商部門稱非法吸收存款屬于銀行監(jiān)管部門管轄,金融監(jiān)管部門則表示“機構(gòu)不是我批的,管不了。”

  存金融詐騙風(fēng)險

  華東政法大學(xué)國際金融法律學(xué)院副院長程金華認為,根據(jù)國家工商總局明文規(guī)定,各級工商部門“負責(zé)各類企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社和從事經(jīng)營活動的單位、個人以及外國(地區(qū))企業(yè)常駐代表機構(gòu)等市場主體的登記注冊并監(jiān)督管理,承擔(dān)依法查處取締無照經(jīng)營的責(zé)任。”

  法律人士指出,工商部門不僅負責(zé)企業(yè)的登記注冊,還應(yīng)按照注冊登記類型監(jiān)督其合法營業(yè);而金融機構(gòu)所在地的人民政府金融辦,按照規(guī)定也有責(zé)任“整頓和維護本地金融秩序”;此外,在銀行的發(fā)起設(shè)立程序中,獲得金融監(jiān)管部門的備案批文更是前置條件。

  “正規(guī)銀行丟存款、假銀行騙存款等近期亂象中,這些備案、注冊、監(jiān)管顯然還不到位。”程金華說。

  中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定,“對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締”,是銀行業(yè)管理部門的職責(zé)所在。

  “隨著居民理財意識日漸增強,監(jiān)管和市場配套法規(guī)也要盡快跟上,避免相互推諉形成‘爛攤子’。”上海華榮律師事務(wù)所合伙人許峰說。記者了解到,掛著“咨詢公司”“合作社”的名頭,目前一定數(shù)量的理財機構(gòu)存在違規(guī)無牌照經(jīng)營業(yè)務(wù),甚至有金融詐騙的風(fēng)險。

  法律人士提示,投資者要警惕通過高息誘惑,如“貼息存款”等方式的無證金融業(yè)務(wù)。如果存在疑點,可第一時間向監(jiān)管部門熱線咨詢。記者從中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護局了解到,人民銀行金融消費權(quán)益保護咨詢投訴電話已于2014年12月30日正式開通,金融消費者可撥打“12363”咨詢或投訴。

  (據(jù)新華社北京2月4日電)

責(zé)任編輯:wq

(原標(biāo)題:人民網(wǎng))

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