下月起個(gè)人銀行賬戶有大變化

5萬元以上轉(zhuǎn)賬必須用U盾

剛一匯款就發(fā)現(xiàn)上當(dāng)了，卻為時(shí)已晚；不小心泄露了一個(gè)短信驗(yàn)證碼，百萬元存款不翼而飛。從下月起，令消費(fèi)者擔(dān)心的上述情況將會(huì)明顯減少甚至消失。根據(jù)央行9月30日發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，一批保護(hù)消費(fèi)者錢袋子的新規(guī)定將在今年底、明年初正式亮相。

通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬

24小時(shí)內(nèi)可“反悔”

要求受害者通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬是電信詐騙分子最常用的伎倆，因?yàn)?/span>ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬具有實(shí)時(shí)到賬的特點(diǎn)，因此即便受害人匯款后立刻醒悟，也為時(shí)晚矣。

針對(duì)這種情況，央行支付結(jié)算新規(guī)規(guī)定，從12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后才會(huì)辦理資金轉(zhuǎn)賬，這期間個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。銀行通過ATM機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并用文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒，無法提示的不得提供轉(zhuǎn)賬。

這樣的調(diào)整會(huì)不會(huì)對(duì)正常的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)造成影響？一家銀行的客服告訴記者，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬仍可以選擇實(shí)時(shí)到賬，并且完全免費(fèi)。

5萬元以上轉(zhuǎn)賬

必須用U盾

現(xiàn)在許多銀行為方便用戶使用手機(jī)銀行App，僅憑一條6位數(shù)的動(dòng)態(tài)短信驗(yàn)證碼，就可以讓用戶轉(zhuǎn)出幾十萬元、上百萬元。因此電信詐騙犯罪分子的另一個(gè)慣用伎倆是通過植入受害人手機(jī)的木馬病毒，截獲動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼從而盜刷資金。央行規(guī)定，從12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名，也就是我們常說的U盾，否則將無法轉(zhuǎn)賬。個(gè)人銀行非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額超過30萬元，銀行應(yīng)進(jìn)行大額交易提醒，個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

“錢包”和“金庫(kù)”分開用

從12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

尤其是對(duì)Ⅱ、Ⅲ類戶的開戶、使用進(jìn)行了明確。Ⅱ類賬戶是存款人的線上投資理財(cái)和消費(fèi)類賬戶，僅可以與綁定的同名Ⅰ類賬戶或信用卡賬戶進(jìn)行資金互轉(zhuǎn)，可以配發(fā)實(shí)體卡片，單日最高1萬元，年累計(jì)20萬元。Ⅲ類戶是支付賬戶，日累計(jì)限額5000元，年累計(jì)限額10萬元。通知進(jìn)一步明確，開設(shè)一個(gè)Ⅱ類戶，必須包含申請(qǐng)人姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶5個(gè)要素。開設(shè)一個(gè)Ⅲ類戶，則至少包括開戶申請(qǐng)人姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）4個(gè)要素。

工行說法

先對(duì)一人多戶進(jìn)行排查

昨天上午，工行北京市分行個(gè)人金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)落實(shí)個(gè)人賬戶新規(guī)進(jìn)行了詳細(xì)介紹：12月1日以前，工行發(fā)行的普通借記卡和存折都是Ⅰ類賬戶，將對(duì)“一人多戶”和“一號(hào)多人”的情況逐步開始清理。“一人多戶”是指同一個(gè)人名下有多個(gè)借記卡或活期賬戶存折，工行會(huì)先排查5個(gè)戶以上的儲(chǔ)戶，通知儲(chǔ)戶來銀行進(jìn)行合理性核驗(yàn)。如果多張借記卡確實(shí)有存在的必要，銀行也不會(huì)強(qiáng)制銷戶。

“一號(hào)多人”是指在手機(jī)號(hào)不實(shí)名的時(shí)候，一個(gè)手機(jī)號(hào)可能被多人用來開戶辦卡。銀行會(huì)先對(duì)一個(gè)手機(jī)號(hào)碼對(duì)應(yīng)三個(gè)以上個(gè)人賬戶的情況進(jìn)行核實(shí)。                      （據(jù)新華社）