自燃險：車輛自燃車損險不賠

　　特斯拉起火，保險公司賠不賠要看起火原因。如果是外界火源導(dǎo)致，屬于車損險的賠償范圍，這也是絕大部分車主都會購買的保險。從目前曝光的現(xiàn)場視頻來看，車輛底盤先冒煙然后起火，未見外部火源，這種情況屬于車損險的除外責(zé)任，無法獲賠。

　　平安產(chǎn)險廣州分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說，如果沒有外界火源，車輛核實是自燃，需購買自燃險才能獲賠。自燃險是保障由于本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)等故障引起火災(zāi)，造成的車輛損失。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，自燃險需要單獨投保，但車輛自燃的概率較低，因此大部分車主的投保意愿不高。以一輛車齡為3年、價值10萬元的車輛為例，車損險的保險金額為10萬元，自燃險保費為200元。此外，自燃險不是全賠，實行20%的絕對免賠率，也就是說車輛20%的費用不能得到賠償。

　　眾誠保險相關(guān)負(fù)責(zé)人說，自燃險也有除外責(zé)任，比如：由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致保險機動車起火造成的損失；使用車輛過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失。

　　三者險：可賠償旁邊受損車輛

　　特斯拉起火后殃及池魚，旁邊的雷克薩斯和奧迪也損毀嚴(yán)重。其中，雷克薩斯車主稱，車輛去年購入，落地價58萬元。據(jù)了解，事發(fā)車庫里還有賓利等豪車，目前尚未明確受損情況，但累計的賠償金額極有可能不是小數(shù)目。

　　“自燃后引起旁邊車輛受損，旁邊車輛適用三者險賠償。”平安產(chǎn)險廣州分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。三者險全稱商業(yè)第三者責(zé)任保險，適用范圍是：使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前很多車主購買的三者險保額不足。中國保信去年發(fā)布的2017年三者險分析報告顯示，三者險保單實現(xiàn)足額投保的比例不足三成。有互聯(lián)網(wǎng)保險平臺公布了去年上海地區(qū)三者險的購買情況，44%的車主購買的保額為100萬元，其次是50萬元及以下，約27%。

　　保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，三者險的保額應(yīng)該在150萬甚至200萬起步。以廣州為例，發(fā)生交通事故造成一人死亡，死亡賠償金就已經(jīng)接近120萬元，還不包括醫(yī)療費、被撫養(yǎng)人生活費、精神撫慰金等諸多費用。如果額外還造成車輛等財產(chǎn)損失，賠償金額還要進(jìn)一步攀升。

　　新能源車保險怎么買？

　　根據(jù)不完全統(tǒng)計，2018年國內(nèi)新能源汽車的自燃事件多達(dá)30余起。另外，特斯拉S/X系列的電動車在全球的燃燒、自燃及爆炸事故累計已接近或超過50起。記者采訪多家保險公司了解到，目前沒有專門針對新能源車的保險。

　　眾誠保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新能源汽車電池、電控、電機部分并沒有專門的保險理賠規(guī)定。因此，這些部位引發(fā)的自燃、爆炸，均按照傳統(tǒng)燃油車的零部件相關(guān)理賠條例對待，車主在購買保險時重點應(yīng)關(guān)注自燃部分的條款。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前行業(yè)也在開始研究這一課題，也有不少保險企業(yè)正在進(jìn)行嘗試和探討。