如何反車險欺詐（二）

管業(yè)務，全過程管控。在保險公司經(jīng)營流程中，從產(chǎn)品設計、營銷、出單、風險管控、理賠、打擊欺詐等全過程，也可以看作是流水線操作。在流水線作業(yè)過程中，上游生產(chǎn)環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的產(chǎn)品瑕疵一定會為下游環(huán)節(jié)埋下隱患。車險欺詐分子之所以選擇豪華二手車作為詐騙道具，也是經(jīng)過精心策劃的。為此，要求保險公司在管控中，對流水線直接上下游之間、間接上下游之間要建立合作機制，更要建立制衡機制。

在制衡機制建設中，包括業(yè)務品質(zhì)制衡和利益機制制衡兩個方面。在業(yè)務品質(zhì)制衡方面，做到以下幾點：一是要求銷售部門必須見到真正投保車輛，必須看到真正的行駛證，并對行駛證記載的車輛登記日期等關鍵信息進行審核。如果有拿不準的情形，提前轉(zhuǎn)至核保部門、核賠部門、稽核部門進行確認。二是要求銷售部門、核保人員、出單人準確確定二手豪華車的公允價格，如果要上調(diào)價格必須履行非常嚴格的審批程序。在利益機制制衡方面，做到以下幾點：一是建立退傭退薪制度。對發(fā)生的車險欺詐案件進行分類，對其中存在人為調(diào)高二手車價格誘發(fā)的案件，要求具體銷售人員退回領取的車險銷售傭金，要求管理人員退回基于此筆業(yè)務的薪酬。上游部門工作發(fā)生失誤，要在部門內(nèi)部進行問責相關人員。二是上游部門工作發(fā)生失誤，要向下游部門承擔責任。

靠技術，全領域覆蓋。反車險欺詐工作，從大的方面說似乎很復雜，需要保險業(yè)內(nèi)外密切配合；從小的方面說貌似很簡單，只需要保險公司內(nèi)部加強管控，就可以從很大程度上避免車險欺詐的發(fā)生。保險公司加強管控，從對象上要明確加強人員和業(yè)務流程處理，在手段上要依靠技術，尤其是在當前移動互聯(lián)網(wǎng)技術高度發(fā)達、智能手機高度普及以及資費大幅度下降的時代背景下，更要依靠技術手段規(guī)范保險經(jīng)營全過程，服務于公司自身發(fā)展和經(jīng)濟社會發(fā)展。一是要求保險行業(yè)協(xié)會牽頭或者保險公司建立強大的技術后臺，滿足業(yè)務管理需要。二是在車險銷售環(huán)節(jié)，要求銷售人員實地驗車。如果不能勝任驗車工作，實時上傳投保車輛照片、行駛證等。三是要求保險行業(yè)協(xié)會加快推進不良汽修廠和失信消費者名單，如果因為涉及隱私不便于面向社會公開，可以在保險行業(yè)內(nèi)部共享。    

 （高守俊 輯）

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