莫開(kāi)偉

有報(bào)道稱(chēng)，今年初以來(lái)，很多銀行在房貸發(fā)放上比去年緊得多，有別于以往年初銀行為了沖指標(biāo)而多放款的現(xiàn)象，2013年下半年以來(lái)的銀行信貸額度緊張局面仍在延續(xù)。

當(dāng)前，民間借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融及各種投資理財(cái)產(chǎn)品分流社會(huì)資金加劇，加上銀行存款利率過(guò)低，存款增長(zhǎng)空間受限，而地方政府投資擴(kuò)張，以及中小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求旺盛，都使銀行信貸資金面臨較大壓力。這告誡銀行，資金供需面趨緊不是暫時(shí)的，而是長(zhǎng)期傾向，銀行在信貸工作中要堅(jiān)持“量入為出”原則，根據(jù)資金來(lái)源確定放貸規(guī)模、速度和期限，防止信貸規(guī)模過(guò)度膨脹和信貸期限錯(cuò)配。

銀行流動(dòng)性短缺是需要高度重視的問(wèn)題。銀行信貸資金過(guò)多投向房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)及產(chǎn)能過(guò)剩項(xiàng)目，導(dǎo)致資金來(lái)源短期化與信貸投放長(zhǎng)期化矛盾加劇。這警告銀行，要堅(jiān)決把資產(chǎn)負(fù)債管理納入內(nèi)控約束，嚴(yán)格“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”管理原則，密切關(guān)注資金流動(dòng)性狀況，靈活搭配信貸結(jié)構(gòu)和投資結(jié)構(gòu)，使流動(dòng)負(fù)債與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)相匹配。

銀行業(yè)要規(guī)避“錢(qián)荒”卷土重來(lái)，應(yīng)推行理性信貸擴(kuò)張及資產(chǎn)負(fù)債戰(zhàn)略，提高資金把控能力，靈活調(diào)度資金“總閘門(mén)”；實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，應(yīng)從四方面加以調(diào)整：

一是建立科學(xué)業(yè)績(jī)考核機(jī)制，抑制放貸沖動(dòng)。銀行應(yīng)扭轉(zhuǎn)原來(lái)過(guò)分倚重半年、年末兩個(gè)時(shí)點(diǎn)考核的做法，把對(duì)基層銀行存貸款、利潤(rùn)等業(yè)績(jī)考核逐月均勻分?jǐn)?，防止信貸集中投放造成流動(dòng)性短缺。

二是全面推進(jìn)信貸生態(tài)戰(zhàn)略，抑制高利驅(qū)動(dòng)。銀行應(yīng)徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，放棄靠擴(kuò)張信貸賺取利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，大力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，主動(dòng)將資金從空轉(zhuǎn)套利、地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過(guò)剩等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域收縮，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用與資金期限配對(duì)。

三是嚴(yán)格資產(chǎn)負(fù)債管理，抑制經(jīng)營(yíng)盲動(dòng)。銀行應(yīng)以資產(chǎn)負(fù)債控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，高度重視資產(chǎn)負(fù)債表的合理性、健康性，對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的期限、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效配置，把握流動(dòng)性、盈利性和安全性之間的平衡；豐富流動(dòng)性管理工具，注重差異化發(fā)展，減少同質(zhì)性，不把資金缺口留給市場(chǎng)和中央銀行。

四是全面實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，抑制擴(kuò)張沖動(dòng)。銀行應(yīng)全面實(shí)施以提高資本充足率為核心內(nèi)容監(jiān)管新規(guī)，在資本管理和補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及盈利等方面加大力度，以抑制貸款過(guò)快增長(zhǎng)，使業(yè)務(wù)從規(guī)模擴(kuò)張型轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益型，大力發(fā)展低資本消耗業(yè)務(wù)，包括中間業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型。