銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率正在節(jié)節(jié)敗退。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，上周銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率大幅下跌0.06個(gè)百分點(diǎn)至3.83%，創(chuàng)近期單周最大跌幅，不同銀行類型的平均預(yù)期收益率均已降至4%以下。 而北京地區(qū)銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率也大幅下跌至3.81%。

　　北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，目前各銀行理財(cái)產(chǎn)品只要預(yù)期收益率超過(guò)4%的產(chǎn)品基本都很搶手，幾乎都處于“手慢無(wú)”的狀態(tài)。業(yè)內(nèi)人士指出，雖然整體上理財(cái)市場(chǎng)的收益在下降，但也有一些銀行會(huì)不時(shí)推出較高收益的產(chǎn)品，投資者需要勤于查詢和比較相關(guān)信息。此外，除了銀行理財(cái)產(chǎn)品，大額存單、部分基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品和大型互金平臺(tái)推出的產(chǎn)品收益率較高，可以考慮。

　　現(xiàn)狀

　　銀行理財(cái)平均預(yù)期收益率已“破4”

　　根據(jù)銀率網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)，從收益類型看，非保本類產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率下跌幅度較小，而保本類產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率出現(xiàn)大幅下跌。從銀行類型看，股份制銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的平均預(yù)期收益率下跌幅度較大，值得一提的是，股份制銀行的平均預(yù)期收益率本周也跌破4%，不同銀行類型的平均預(yù)期收益率均已降至4%以下。

　　就北京地區(qū)而言，上周發(fā)行的人民幣非結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)為647款，平均預(yù)期收益率為3.81%，較之前一周下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，平均投資期限為128天。按投資期限劃分，上周投資期限在一個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率上升0.12個(gè)百分點(diǎn)至3.25%；1至3個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)至3.75%；3至6個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率下降0.04個(gè)百分點(diǎn)至3.84%；6個(gè)月至12個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.99%，與之前一周持平；一年以上期限的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率上升0.48個(gè)百分點(diǎn)至4.41%。

　　追訪

　　收益率3.6%以上產(chǎn)品都“售罄”

　　昨天，北青報(bào)記者查詢了多家銀行的理財(cái)產(chǎn)品信息，發(fā)現(xiàn)收益相對(duì)較高的產(chǎn)品基本都已售罄，而中小銀行的產(chǎn)品普遍比大行要高。比如，工行手機(jī)銀行信息顯示，預(yù)期收益率在3.60%以上的產(chǎn)品已經(jīng)全部標(biāo)明“售罄”字樣。平安銀行的產(chǎn)品相對(duì)選擇較多，好幾款預(yù)期收益率在4.3%的非保本產(chǎn)品已經(jīng)賣光，但也有一些收益水平差不多的產(chǎn)品仍有少量額度。招行即將發(fā)售的產(chǎn)品中有4款預(yù)期收益達(dá)到4%，但都針對(duì)私鉆客戶，起點(diǎn)在50萬(wàn)元以上。

　　建議

　　買銀行理財(cái)一定要多做查詢比較

　　銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，上周理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率下跌幅度確實(shí)較大，但并不影響高收益產(chǎn)品的發(fā)行，依然有較多非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率維持在4.5%左右，這些產(chǎn)品主要由城商行及部分股份制銀行發(fā)行，這就提醒廣大投資者，在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要多做查詢比較。此外，在選擇高收益產(chǎn)品時(shí)，要注意產(chǎn)品的投資期限，如果對(duì)流動(dòng)性沒(méi)有特殊要求，同等收益水平下優(yōu)先選擇期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品，一方面為了在收益下行通道中鎖定未來(lái)高收益，另一方面也為了減少產(chǎn)品對(duì)接次數(shù)，因?yàn)槎唐诋a(chǎn)品的頻繁對(duì)接會(huì)累積出較長(zhǎng)的募集周期，造成年度實(shí)際投資期限較短、實(shí)際收益被攤薄。

　　關(guān)注

　　到哪兒理財(cái)還能有較高穩(wěn)健收益

　　“現(xiàn)在股市冷清，P2P跑路的多，銀行理財(cái)收益節(jié)節(jié)下降，我們到底該怎么理財(cái)才好呢？”60歲的張大媽在跑了幾家銀行也沒(méi)搶到理想的產(chǎn)品后如此發(fā)問(wèn)。業(yè)內(nèi)人士指出，除了銀行理財(cái)產(chǎn)品，市民還有其他收益率更高的靠譜產(chǎn)品可以選擇。

　　招行某支行金葵花客戶經(jīng)理小楊最近向自己的客戶推薦了一些保本基金和債券型基金。小楊說(shuō)：“最近理財(cái)產(chǎn)品收益下降很厲害，而且也沒(méi)有回升的跡象，客戶買債基的比較多。”在招行手機(jī)銀行主頁(yè)上，理財(cái)首頁(yè)推薦的明星產(chǎn)品就是一款名為“月開(kāi)鑫1號(hào)”的債券型基金，近一年收益率達(dá)到4.89%。小楊認(rèn)為，在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，投資者可以用穩(wěn)健類基金作為固定收益產(chǎn)品的替代。

　　北青報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，螞蟻、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的金融平臺(tái)也有大量收益較高且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的靠譜產(chǎn)品。比如，騰訊理財(cái)通上有與光大永明保險(xiǎn)合作的理財(cái)產(chǎn)品，期限從33天到168天，預(yù)期年化收益率從4%到4.4%。

　　此外，對(duì)于那些投資金額在100萬(wàn)元以上的投資者，信托產(chǎn)品也是傳統(tǒng)的理財(cái)渠道。雖然目前信托收益也在不斷下降，但基本都在6%以上，比銀行理財(cái)還是要高不少。