我國居民退休儲蓄水平僅為國際水平的一半 商業(yè)保險仍待發(fā)力

最近三年中國居民退休準備指數(shù)分別為5.37分、6.30分和6.51分，實現(xiàn)三連漲

從5.37分、6.30分到6.51分，最近三年，我國居民退休準備指數(shù)實現(xiàn)了三連漲，主要緣于居民有較好的儲蓄習(xí)慣，以及準備意識的提升，但在行動力方面，中國居民仍有欠缺。數(shù)據(jù)顯示，我國居民在退休時點的儲蓄水平相當(dāng)于個人年收入的4.3倍，而國際水平為8倍。與此同時，我國商業(yè)保險在退休養(yǎng)老方面發(fā)揮的作用仍然較為薄弱。12月9日，清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院和同方全球人壽共同發(fā)布了2015中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研報告并召開中國養(yǎng)老生態(tài)圈發(fā)展論壇，提出了上述觀點。

指數(shù)三連漲

《2015中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研報告》顯示，2015年，中國居民退休準備指數(shù)為6.51分，排名與美國并列全球第三。2013年和2014年的這一指數(shù)分別為5.37分和6.30分。不過，三分之二以上的居民對于退休仍沒有充分準備。

據(jù)清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授陳秉正介紹，調(diào)研組對我國32個省(市、區(qū))的2000名受訪者進行了分層隨機抽樣調(diào)查。他表示，隨著年齡的增長，居民退休計劃的完善程度也有所增加，特別是45歲以后的居民明顯加強了退休準備行動的落實。“在退休儲蓄方面，雖然相當(dāng)一部分居民的意識有所增強，但儲蓄不足仍然是非常嚴峻的問題。”陳秉正表示。根據(jù)國際權(quán)威機構(gòu)發(fā)布的標(biāo)準，在退休時點上，退休儲蓄水平相當(dāng)于退休前年收入的8倍，而中國居民只有4.3倍，略高于國際標(biāo)準的一半。

另外，在預(yù)期壽命方面，受訪者的預(yù)期壽命進行加權(quán)平均得到的主觀預(yù)期壽命均值為84.3歲，比去年的83.5歲有所提高。而第六次人口普查中國人均預(yù)期壽命為74.8歲。由此可見，居民對自己壽命的預(yù)期非常樂觀。同時，在延遲退休這一方面，與去年相比，愿意通過某種方式延遲退休的受訪者約占59%，比去年的65%有所下降，也低于前年的62%。

商業(yè)保險四方面發(fā)力

在養(yǎng)老保障體系中，商業(yè)保險扮演著第三支柱的重要作用。據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會人身保險監(jiān)管部養(yǎng)老保險處副處長孫湜溪介紹，在企業(yè)年金市場最為核心的受托管理市場和投資管理市場取得領(lǐng)先地位，截至今年3季度末，保險業(yè)在企業(yè)年金市場共計為36686家企業(yè)提供受托管理服務(wù)，覆蓋921萬人，累計受托管理資產(chǎn)3881億元，受托管理資產(chǎn)規(guī)模占企業(yè)年金全部法人受托管理資產(chǎn)的70%。投資管理資產(chǎn)余額4564億元，占企業(yè)年金實際投資運作金額的50.8%。

今年前三季度，我國年金保險保費收入4353億元，同比增長90.8%。目前，年金保險共計覆蓋1.11億人次，提供保險保障金額累計達到1.8萬億元。

除了參與養(yǎng)老保障三支柱的構(gòu)建，商業(yè)保險機構(gòu)還積極參與養(yǎng)老服務(wù)體系的建設(shè)。一是保險資金投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。截至今年9月底，共有9家保險機構(gòu)已經(jīng)投資或計劃投資28個保險養(yǎng)老社區(qū)項目，計劃投資金額665億元，已投資金額224億元，占地面積合計1141萬平方米，涉及床位39794個。

二是開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老試點，從今年3月幸福人壽第一款產(chǎn)品上市到10月底，北京、上海、廣州、武漢四地開展了試點。參保老人平均年齡72歲，目前已經(jīng)簽訂了投保意向書的40多位客戶，正在排隊等候的200多家。

盡管如此，商業(yè)保險在養(yǎng)老體系中的作用仍有待提高，為應(yīng)對養(yǎng)老保障體系中的挑戰(zhàn)，孫湜溪提出了四點建議，一是積極推動出臺促進養(yǎng)老保險發(fā)展政策；二是進一步將保險業(yè)管理養(yǎng)老資產(chǎn)和服務(wù)社會發(fā)展的功能緊密結(jié)合；三是積極爭取個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險盡快啟動；四是推動提升商業(yè)養(yǎng)老保險供己和服務(wù)能力。