原標(biāo)題：保險業(yè)拉響非法集資防控警報

在非法集資由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財領(lǐng)域延伸的當(dāng)口，保監(jiān)部門今年以來展開了遍及全國的地毯式排查行動。隨著監(jiān)管防范和打擊力度的不斷深入，借保險進(jìn)行非法集資的手段伎倆被公布于眾，產(chǎn)生了一定的警示教育及威懾作用。

與此同時，隨著排查結(jié)果的浮出水面，也給整個行業(yè)和保險公司帶來了更多的反思和警示——保險從業(yè)人員兼職引發(fā)案件的風(fēng)險不容忽視，而“類互助保險機構(gòu)”的快速擴張也帶來了全新的監(jiān)管挑戰(zhàn)。

“8小時之外”的隱蔽兼職

與其他行業(yè)相比，保險業(yè)非法集資案件風(fēng)險目前整體可控。不過，近年來在非法集資形勢更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險從業(yè)人員從事非法集資活動的風(fēng)險也在增加。這次地毯式排查行動正是在這樣一個背景下展開的。

其中，山東、河北等12個重點地區(qū)開展了反非法集資輪動式檢查，排查重點保險機構(gòu)“精英”營銷員群體參與非法集資風(fēng)險。記者獲悉的排查結(jié)果顯示，今年上半年，保險業(yè)非法集資案件數(shù)量和涉案金額均同比上升，其中主要涉案人群為從業(yè)人員，即保險機構(gòu)銷售人員、基層員工及部門負(fù)責(zé)人。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些涉案的從業(yè)人員通常游離于“8 小時之外”，兼職參與社會非法集資。他們主要采取代理銷售第三方理財產(chǎn)品，或參股創(chuàng)辦理財公司的形式，涉及多個主體、多類法律關(guān)系。

實際上，保險公司往往一開始并不知情，直至相關(guān)從業(yè)人員非法集資東窗事發(fā)后，才發(fā)現(xiàn)成了被殃及的池魚。記者在調(diào)查中了解到，確實有一些第三方理財平臺大量招募保險公司銷售人員，并采用非法手段套取處于正常期的保單資金。

前述提及的非法手段主要有兩類。一是，少數(shù)從事過或正在從事保險銷售工作的從業(yè)人員，借口送禮品或進(jìn)行保單升級，引誘消費者退保后“升級”購買第三方理財產(chǎn)品；二是，承諾第三方理財產(chǎn)品高收益，勸說保險消費者進(jìn)行保單質(zhì)押，將質(zhì)押貸款作為投資款投入第三方理財平臺。

根據(jù)業(yè)內(nèi)人士所述，在近期行業(yè)內(nèi)部召開的案件風(fēng)險防控會議上，監(jiān)管部門通報了近年來保險業(yè)案件風(fēng)險情況，并強調(diào)兼職行為引發(fā)的非法集資問題應(yīng)當(dāng)引起整個行業(yè)及各家公司的重視，因為這不僅給保險消費者造成損失，同時也會影響保險公司的日常業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)。一旦理財產(chǎn)品發(fā)生兌付風(fēng)險，保險機構(gòu)可能因表見代理關(guān)系而產(chǎn)生連帶責(zé)任。

“類互助險企”涌現(xiàn)帶來新挑戰(zhàn)

值得注意的是，根據(jù)知情人士所述，在輪動式排查及深度調(diào)研過程中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險、類互助保險組織等保險業(yè)創(chuàng)新制度的出現(xiàn)及快速發(fā)展，可能會給保險監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)。

近年來，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，一些打著“互助保險”旗幟的機構(gòu)或組織橫空出世，在微信圈等互聯(lián)網(wǎng)溝通平臺上引發(fā)關(guān)注。但業(yè)內(nèi)資深人士告訴記者，其實這些只能算作是“類互助保險機構(gòu)或組織”，并非真正意義上的互助型保險公司。

雖然與保險業(yè)正規(guī)的相互保險形式類似，但這些機構(gòu)或組織未經(jīng)保險監(jiān)管部門批設(shè)。這些基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出的互助計劃，由于產(chǎn)品購買門檻低、可復(fù)制性強，極易在短時間內(nèi)吸收大量會員，集聚大量資金。業(yè)內(nèi)人士提醒稱，這些相關(guān)互助機構(gòu)或組織一旦卷資出逃或者虛構(gòu)保障對象，極可能演變?yōu)榉欠Y案件。

如何遠(yuǎn)離非法集資

那么，除從上而下的風(fēng)險排查外，如何從源頭上避免非法集資事件的發(fā)生？當(dāng)務(wù)之急就是防微杜漸，及早發(fā)現(xiàn)并及時處理，通過化解潛在的非法集資案件風(fēng)險構(gòu)建風(fēng)險防線，達(dá)到“防患于未然”的目的。

業(yè)內(nèi)人士建議，對行業(yè)及公司而言，首當(dāng)其沖的就是建立健全涉嫌非法集資活動預(yù)警和查處工作機制，進(jìn)一步加強內(nèi)控體系建設(shè)，不斷完善風(fēng)險排查工作機制，將資金案件風(fēng)險排查工作制度化、常規(guī)化。

對消費者而言，應(yīng)提高風(fēng)險防范意識和能力，切勿輕信高收益，在購買產(chǎn)品前做足功課。在保險從業(yè)人員前來推銷相關(guān)理財產(chǎn)品時，消費者可以通過網(wǎng)上查證或者致電保險公司客服人員等方式，核實保險從業(yè)人員及其推銷的理財產(chǎn)品是否屬于該保險公司。

就算證實該從業(yè)人員及其推銷的產(chǎn)品屬于某保險公司，也不可掉以輕心。為進(jìn)一步防范非法集資風(fēng)險，消費者在交費后，應(yīng)要求銷售人員及時提供正式保單和保費發(fā)票，并認(rèn)真鑒別真?zhèn)?。同時需要提醒消費者的是，涉及繳費環(huán)節(jié)時，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給任何保險從業(yè)人員。(記者 黃蕾)