近年來，重大疾病尤其是惡性腫瘤發(fā)病率越來越高，罹患人群日趨年輕化。一旦患病，巨額的醫(yī)療費(fèi)用無疑是巨大的負(fù)擔(dān)，所以投保一份重疾險是十分必要的。那么，什么叫重大疾病險，有哪些功能？

重大疾病保險是當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時給付保險金的健康保險產(chǎn)品。重大疾病保險的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持。

重大疾病保險所保障的“重大疾病”通常具有以下兩個基本特征：一是“病情嚴(yán)重”，會在較長一段時間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“治療花費(fèi)巨大”，此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或者手術(shù)治療，需支出昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。重大疾病保險給付的保險金主要有兩個方面的用途：一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或者手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)藥費(fèi)用；二是為被保險人提供患病后的經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

從重大疾病保險的起源、發(fā)展和特點(diǎn)以及重大疾病保險承擔(dān)的主要保險責(zé)任來看，它歸屬于疾病保險，重大疾病保險金給付的判斷標(biāo)準(zhǔn)為被保險人在保險期限內(nèi)是否發(fā)生合同約定的重大疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或者實(shí)施了約定的手術(shù)，與被保險人發(fā)生的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無直接的關(guān)系。

重大疾病保險產(chǎn)品是健康保險中疾病保險產(chǎn)品的一種。該保險產(chǎn)品只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時，才能給付保險金。因此，重大疾病保險不能滿足被保險人所有的健康保險需求，配合其他類型的健康保險產(chǎn)品或健康保障計劃，被保險人才能得到比較完善的健康保險保障。

（市保險行業(yè)協(xié)會）