年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。

每到歲末年初，北京商報(bào)保險周刊都推出“保險業(yè)看哪里”年度策劃?；厥?014年，保險業(yè)可謂進(jìn)入了改革、整治新紀(jì)元。從中介刮起的整治之風(fēng)蔓延到整個保險業(yè)，投資領(lǐng)域全線放開，且新“國十條”出爐，更賦予保險業(yè)新的歷史意義。展望2015年保險業(yè)又有哪些看點(diǎn)。

看點(diǎn)1 車險費(fèi)改

你改或者不改，車險費(fèi)率市場化就在那里，不緊不慢。

自高保低賠被媒體曝光后，引起社會各方面的強(qiáng)烈關(guān)注。保監(jiān)會2014年曾多次低調(diào)向業(yè)內(nèi)征求意見，最終方案直到現(xiàn)在都還沒有出臺，這或?qū)⒊蔀?015年廣大車主最關(guān)心的一個問題。

業(yè)內(nèi)對車險費(fèi)率市場化一致看好，監(jiān)管層也曾指出，過去的這些年，統(tǒng)一的條款費(fèi)率開展經(jīng)營活動，自主管理、自我發(fā)展的意識和能力在一定程度上壓制了各家公司的發(fā)展。

而按照此前媒體披露的車險費(fèi)率市場化改革征求意見稿的規(guī)定，改革之后的商業(yè)車險費(fèi)率將受到三類因素的影響，包括商業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)，附加費(fèi)用率以及費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，而2014年，率先推出車險費(fèi)率掛鉤理賠次數(shù)的北京地區(qū)為車險費(fèi)改市場化探路。

看點(diǎn)2 投資熱潮

你投或者不投，政策就在那里，不可造次。

伴隨著2015年的到來，保監(jiān)會近日又批準(zhǔn)保險資金設(shè)立私募資金，專項(xiàng)支持小微企業(yè)發(fā)展。事實(shí)上，隨著新“國十條”為險資投資渠道進(jìn)一步打開了空間，除了近期放開的優(yōu)先股和創(chuàng)業(yè)投資基金，國債期債、可交換債等具體的投資品種，亦有望在未來逐步放開。

就在半個月前，保監(jiān)會允許保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金、設(shè)立私募基金等，以支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)健康發(fā)展，防范投資風(fēng)險。而在2014年10月，保監(jiān)會還印發(fā)了《關(guān)于保險資金投資優(yōu)先股有關(guān)事項(xiàng)的通知》，旨在進(jìn)一步放開保險資金投資領(lǐng)域，優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)的同時，將國務(wù)院關(guān)于開展優(yōu)先股試點(diǎn)的政策意見落到實(shí)處，以促進(jìn)更多的保險資金投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)，緩解融資難、融資貴等問題，支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效。保監(jiān)會保險資金運(yùn)用監(jiān)管部副主任邢煒透露，保監(jiān)會目前正與銀監(jiān)會和銀行等機(jī)構(gòu)溝通，將適時放開險資投資國債期貨，此外，還在積極研究可交換債，并表示黃金市場亦值得研究。

看點(diǎn)3 互聯(lián)網(wǎng)保險

你放或者不放，互聯(lián)網(wǎng)金融就在那里，不說必火。

互聯(lián)網(wǎng)保險自誕生之日起就被推在了風(fēng)口浪尖上，兩年內(nèi)已火爆到監(jiān)管層急忙喊停?；ヂ?lián)網(wǎng)金融捧紅了珠江人壽、國華人壽等，同時也惹得首批吃螃蟹的險企淚流滿面。不過保監(jiān)會副主席陳文輝卻表示，對于互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管層的態(tài)度是能放開的盡量放開，否則今天不放明天也要放，明天不放后天可能真的會被顛覆，這或?qū)⒊蔀槔^互聯(lián)網(wǎng)保險被叫停之后，2015年又一看點(diǎn)。

陳文輝認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險是大勢所趨，但是現(xiàn)在并沒有產(chǎn)生激動人心的成果，保險行業(yè)要適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的要求，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級。通過大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提高保險銷售和理賠效率，降低服務(wù)成本，提高風(fēng)控能力和保險定價的精準(zhǔn)度。陳文輝肯定了阿里推出的網(wǎng)絡(luò)購物退貨運(yùn)輸險和眾安在線等互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，“眾安在線的發(fā)展勢頭令人振奮，現(xiàn)在我們對他們的發(fā)展還有限制，如果沒有限制還會更令人振奮”。

看點(diǎn)4 自貿(mào)區(qū)

你來或者不來，自貿(mào)區(qū)就在那里，只增不減。

上海設(shè)為區(qū)域性自由貿(mào)易園區(qū)，將推進(jìn)國際貿(mào)易和貨運(yùn)吞吐量發(fā)展，也將催生大量財(cái)產(chǎn)保險投保需求。大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士都看到了海險、貨運(yùn)險以及責(zé)任險領(lǐng)域存在的巨大商機(jī)，目前已有19家機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在自貿(mào)區(qū)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，其中自貿(mào)區(qū)成立短短一年就有14家獲得牌照，2015年，自貿(mào)區(qū)或?qū)⒊蔀橛忠豢袋c(diǎn)。

隨著上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)的不斷推進(jìn)，保險業(yè)正面臨巨大商機(jī)，離岸保險、航運(yùn)保險、責(zé)任保險、貨運(yùn)保險、出口信用保證險、再保險等保險領(lǐng)域發(fā)展空間巨大。在此之前，上海港作為貨物吞吐量世界第一的港口，航運(yùn)保險在世界上的占比較低，滯后于航運(yùn)業(yè)發(fā)展，正是各險企紛紛爭食這一市場的巨大原因。為了支持險企在自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新，保監(jiān)會還表態(tài)，支持設(shè)立外資專業(yè)健康保險機(jī)構(gòu)、支持開展人民幣跨境再保險業(yè)務(wù)、支持開展境外投資試點(diǎn)等。

看點(diǎn)5 個稅遞延養(yǎng)老險

你交或者不交，個稅遞延養(yǎng)老險就在那里，勢在必行。

新“國十條”的發(fā)布，給個稅遞延養(yǎng)老保險的發(fā)展又帶來新的希望，保監(jiān)會副主席王祖繼在公開場合曾表示，要在2015年底之前將該項(xiàng)政策落地，條件允許的情況下提前啟動試點(diǎn)。

關(guān)于這個險種，業(yè)界探討已久，市場上也多次傳出要試點(diǎn)的消息，但最終均不了了之，保險行業(yè)在其中表現(xiàn)出了足夠的熱情，但由于涉及多個部門，尤其是稅收部門，個稅遞延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)不得不一拖再拖。

王祖繼表示，通過延遲納稅的激勵政策，可以鼓勵社會公眾積累幾倍甚至十幾倍的養(yǎng)老金，這樣不僅有利于促進(jìn)保障體系的建設(shè)，而且可以大大減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)。近期，上海版保險“國十條”——《上海市人民政府貫徹〈國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見〉的實(shí)施意見》的發(fā)布，又將這一預(yù)期大大提升。

看點(diǎn)6 責(zé)任險強(qiáng)制試點(diǎn)

你服或者不服，責(zé)任險推出之時，不買不行。

新“國十條”提出，把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險發(fā)展重點(diǎn)，探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險試點(diǎn)。監(jiān)管層將在2015年6月底前啟動強(qiáng)制責(zé)任保險試點(diǎn)的探索工作。去年，保監(jiān)會會同衛(wèi)計(jì)委、司法部、財(cái)政部等部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險工作的意見》，并部署加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險各項(xiàng)工作，提出到2015年底前，全國三級公立醫(yī)院參保率應(yīng)當(dāng)達(dá)到100%；二級公立醫(yī)院參保率應(yīng)當(dāng)達(dá)到90%以上的要求。

此外，探索推進(jìn)食品安全責(zé)任保險。去年5月，國務(wù)院常務(wù)會議審議通過的《食品安全法》修訂草案中首次提出了建立食品安全責(zé)任保險制度的要求。截至目前，上海、江蘇、山東、四川、江西等地已開展不同形式的食品安全責(zé)任保險試點(diǎn)。人保財(cái)險、長安責(zé)任險等保險公司先后開發(fā)了30余款食品安全責(zé)任保險產(chǎn)品，并在全國推廣。(崔啟斌 許晨輝)