P2P爆雷拖累數(shù)險(xiǎn)企，高賠付率成禍?zhǔn)?/h1>
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摘要：中華聯(lián)合保險(xiǎn)常務(wù)副總裁羅海平在一次保險(xiǎn)高峰論壇上透露，截至2018年10月底，信用保險(xiǎn)保費(fèi)總量達(dá)698億元，同比增長55.4%，已成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第三大產(chǎn)品。一款名為信用保證保險(xiǎn)
中華聯(lián)合保險(xiǎn)常務(wù)副總裁羅海平在一次保險(xiǎn)高峰論壇上透露，截至2018年10月底，信用保險(xiǎn)保費(fèi)總量達(dá)698億元，同比增長55.4%，已成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第三大產(chǎn)品。
一款名為信用保證保險(xiǎn)的產(chǎn)品，把保險(xiǎn)公司和P2P平臺(tái)的利益捆綁得更加緊密。
近日，中華聯(lián)合保險(xiǎn)常務(wù)副總裁羅海平在一次保險(xiǎn)高峰論壇上透露，截至2018年10月底，信用保險(xiǎn)保費(fèi)總量達(dá)698億元，同比增長55.4%，已成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第三大產(chǎn)品。
然而，對于保險(xiǎn)公司來說，高保險(xiǎn)費(fèi)率往往伴隨的還有高風(fēng)險(xiǎn)和高賠付率。
羅海平坦言，雖然從目前來看信用保險(xiǎn)已累計(jì)賠付247億元，但由于其風(fēng)險(xiǎn)暴露周期長，風(fēng)險(xiǎn)存在隱蔽性和滯后性，令人擔(dān)憂。
多家險(xiǎn)企受累
在利益驅(qū)動(dòng)以及車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長疲軟的雙重作用下，越來越多的保險(xiǎn)公司瞄準(zhǔn)了P2P平臺(tái)這塊新鮮魚肉。
據(jù)《國際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，近兩年來，和P2P平臺(tái)合作信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司有10多家，其中不乏人保財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)這種頭部財(cái)險(xiǎn)公司。
只是，他們?nèi)f萬沒想到的是，再怎么小心翼翼都難免有魚刺鯁喉的時(shí)候。今年的這波P2P爆雷潮，讓不少險(xiǎn)企損失慘重，得不償失。
12月初，長安責(zé)任保險(xiǎn)被曝因遭遇P2P爆雷潮，其前期銷售的履約保證保險(xiǎn)賠款累計(jì)支出已接近20億元。三季度報(bào)告顯示，公司對保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)計(jì)提減值準(zhǔn)備及準(zhǔn)備金約4億元。
巨額賠付壓力之下，長安責(zé)任保險(xiǎn)償付能力“斷崖式”下跌。根據(jù)2018年三季度償付能力報(bào)告，該公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別由上季度末的76.1%、152.3%降至-41.5%、-41.5%。
事實(shí)上，踩雷網(wǎng)貸的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不止一家。12月中旬，安心財(cái)險(xiǎn)由于合作方米缸金融大面積逾期，面臨高額賠付。而因在賠付問題上意見不合，雙方還在扯皮中。
更早前(2017年)，浙商財(cái)險(xiǎn)也曾經(jīng)踩雷高達(dá)11億元的違約僑興債，不僅讓其深陷虧損漩渦，還收到原保監(jiān)會(huì)121萬元罰款、暫停責(zé)任險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年的嚴(yán)厲處罰。
《國際金融報(bào)》記者了解到，保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)的合作方式主要有三種：
●一種是賬戶資金安全保險(xiǎn)，即對交易資金、賬戶安全進(jìn)行承保;
●一種是意外險(xiǎn)，即為借款人或出借人提供的人身意外險(xiǎn);
●還有一種是信用保證保險(xiǎn)，就是一旦借款人沒有按照借款合同約定履行還款義務(wù)，且拖欠任何一期欠款達(dá)到保險(xiǎn)單約定期限以上的，對于借款人應(yīng)償還而未償還的貸款本金及保險(xiǎn)合同約定的相應(yīng)利息，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的賠償方式對出借人進(jìn)行賠償。
某保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對《國際金融報(bào)》記者表示，前兩個(gè)險(xiǎn)種較為常規(guī)、發(fā)展較為成熟，險(xiǎn)企涉足該領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)較為可控。而針對第三個(gè)險(xiǎn)種——信用保證保險(xiǎn)，國內(nèi)發(fā)展前景較大，但險(xiǎn)企面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在相應(yīng)提升。
上述保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士還建議，險(xiǎn)企在選擇合作平臺(tái)的時(shí)候，一定要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，挑選有背書有擔(dān)保的實(shí)力平臺(tái)，比如國企、上市企業(yè)、500強(qiáng)之類，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低，謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎。
高賠付率成禍?zhǔn)?/strong>
相對于傳統(tǒng)的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)合作的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)率較高，尤其是在沒有違約事件發(fā)生的前提下，收益非?？捎^。
一位熟悉信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)稱，信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率高給保險(xiǎn)公司帶來了高增長的保費(fèi)收入，但其高賠付率的特性又使得保險(xiǎn)公司的綜合成本率陡升。
該專業(yè)人士透露，保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)合作，實(shí)行的是T+2的剛性兌付，也就是投資項(xiàng)目逾期的第二天就要?jiǎng)傂詢陡?，加上網(wǎng)貸行業(yè)的高逾期率和壞賬率，都讓承保的保險(xiǎn)公司陷于虧損泥潭。
作為中國首家上市的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安在線在信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的表現(xiàn)就是一個(gè)典型代表。
眾安在線披露的2017年年報(bào)顯示，其消費(fèi)金融生態(tài)保費(fèi)收入為10.33億元，增速高達(dá)225%。而這里提到的消費(fèi)金融生態(tài)，主要就是提供信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品及解決方案。
在2018年上半年，眾安在線在消費(fèi)金融生態(tài)的保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到14.84億元，超過去年全年，同比增加4.78倍，眾安保險(xiǎn)在消費(fèi)金融生態(tài)服務(wù)承保的在貸余額高達(dá)323億元，成為眾安最賺錢的業(yè)務(wù)之一。
消費(fèi)金融生態(tài)保費(fèi)高增長的同時(shí)，也釋放了一個(gè)值得警惕的信號。行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年行業(yè)信用保證保險(xiǎn)的綜合成本率相較2016年末已出現(xiàn)顯著上升，達(dá)到95.6%，相較2016年末上升將近14個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)2018年還將上升。
眾安在線合作平臺(tái)——小贏科技披露的2017年年報(bào)顯示，該公司2017年全年逾期金額為2989.68萬元，逾期筆數(shù)為3.25萬筆。
《國際金融報(bào)》記者聯(lián)系到該平臺(tái)客服人員，該客服人員稱，平臺(tái)的投資項(xiàng)目，主要分為兩部分：一部分是眾安保險(xiǎn)項(xiàng)目，另一部分是專業(yè)推薦項(xiàng)目，而后者自上線來，沒有發(fā)生過逾期的情況。
那么，這是否意味著，上述平臺(tái)2017年逾期的金額，全部都是眾安托底的項(xiàng)目?該客服人員給出了肯定答案。
該公司年報(bào)還顯示，截至2017年累計(jì)代償余額為8.96億元，累計(jì)代償筆數(shù)為138.91萬筆。
責(zé)任編輯：fl
(原標(biāo)題：人民網(wǎng)-國際金融報(bào))
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摘要：中華聯(lián)合保險(xiǎn)常務(wù)副總裁羅海平在一次保險(xiǎn)高峰論壇上透露，截至2018年10月底，信用保險(xiǎn)保費(fèi)總量達(dá)698億元，同比增長55.4%，已成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第三大產(chǎn)品。一款名為信用保證保險(xiǎn)
中華聯(lián)合保險(xiǎn)常務(wù)副總裁羅海平在一次保險(xiǎn)高峰論壇上透露，截至2018年10月底，信用保險(xiǎn)保費(fèi)總量達(dá)698億元，同比增長55.4%，已成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第三大產(chǎn)品。
一款名為信用保證保險(xiǎn)的產(chǎn)品，把保險(xiǎn)公司和P2P平臺(tái)的利益捆綁得更加緊密。
近日，中華聯(lián)合保險(xiǎn)常務(wù)副總裁羅海平在一次保險(xiǎn)高峰論壇上透露，截至2018年10月底，信用保險(xiǎn)保費(fèi)總量達(dá)698億元，同比增長55.4%，已成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第三大產(chǎn)品。
然而，對于保險(xiǎn)公司來說，高保險(xiǎn)費(fèi)率往往伴隨的還有高風(fēng)險(xiǎn)和高賠付率。
羅海平坦言，雖然從目前來看信用保險(xiǎn)已累計(jì)賠付247億元，但由于其風(fēng)險(xiǎn)暴露周期長，風(fēng)險(xiǎn)存在隱蔽性和滯后性，令人擔(dān)憂。
多家險(xiǎn)企受累
在利益驅(qū)動(dòng)以及車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長疲軟的雙重作用下，越來越多的保險(xiǎn)公司瞄準(zhǔn)了P2P平臺(tái)這塊新鮮魚肉。
據(jù)《國際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，近兩年來，和P2P平臺(tái)合作信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司有10多家，其中不乏人保財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)這種頭部財(cái)險(xiǎn)公司。
只是，他們?nèi)f萬沒想到的是，再怎么小心翼翼都難免有魚刺鯁喉的時(shí)候。今年的這波P2P爆雷潮，讓不少險(xiǎn)企損失慘重，得不償失。
12月初，長安責(zé)任保險(xiǎn)被曝因遭遇P2P爆雷潮，其前期銷售的履約保證保險(xiǎn)賠款累計(jì)支出已接近20億元。三季度報(bào)告顯示，公司對保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)計(jì)提減值準(zhǔn)備及準(zhǔn)備金約4億元。
巨額賠付壓力之下，長安責(zé)任保險(xiǎn)償付能力“斷崖式”下跌。根據(jù)2018年三季度償付能力報(bào)告，該公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別由上季度末的76.1%、152.3%降至-41.5%、-41.5%。
事實(shí)上，踩雷網(wǎng)貸的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不止一家。12月中旬，安心財(cái)險(xiǎn)由于合作方米缸金融大面積逾期，面臨高額賠付。而因在賠付問題上意見不合，雙方還在扯皮中。
更早前(2017年)，浙商財(cái)險(xiǎn)也曾經(jīng)踩雷高達(dá)11億元的違約僑興債，不僅讓其深陷虧損漩渦，還收到原保監(jiān)會(huì)121萬元罰款、暫停責(zé)任險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年的嚴(yán)厲處罰。
《國際金融報(bào)》記者了解到，保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)的合作方式主要有三種：
●一種是賬戶資金安全保險(xiǎn)，即對交易資金、賬戶安全進(jìn)行承保;
●一種是意外險(xiǎn)，即為借款人或出借人提供的人身意外險(xiǎn);
●還有一種是信用保證保險(xiǎn)，就是一旦借款人沒有按照借款合同約定履行還款義務(wù)，且拖欠任何一期欠款達(dá)到保險(xiǎn)單約定期限以上的，對于借款人應(yīng)償還而未償還的貸款本金及保險(xiǎn)合同約定的相應(yīng)利息，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的賠償方式對出借人進(jìn)行賠償。
某保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對《國際金融報(bào)》記者表示，前兩個(gè)險(xiǎn)種較為常規(guī)、發(fā)展較為成熟，險(xiǎn)企涉足該領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)較為可控。而針對第三個(gè)險(xiǎn)種——信用保證保險(xiǎn)，國內(nèi)發(fā)展前景較大，但險(xiǎn)企面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在相應(yīng)提升。
上述保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士還建議，險(xiǎn)企在選擇合作平臺(tái)的時(shí)候，一定要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，挑選有背書有擔(dān)保的實(shí)力平臺(tái)，比如國企、上市企業(yè)、500強(qiáng)之類，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低，謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎。
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相對于傳統(tǒng)的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)合作的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)率較高，尤其是在沒有違約事件發(fā)生的前提下，收益非?？捎^。
一位熟悉信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)稱，信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率高給保險(xiǎn)公司帶來了高增長的保費(fèi)收入，但其高賠付率的特性又使得保險(xiǎn)公司的綜合成本率陡升。
該專業(yè)人士透露，保險(xiǎn)公司與P2P平臺(tái)合作，實(shí)行的是T+2的剛性兌付，也就是投資項(xiàng)目逾期的第二天就要?jiǎng)傂詢陡?，加上網(wǎng)貸行業(yè)的高逾期率和壞賬率，都讓承保的保險(xiǎn)公司陷于虧損泥潭。
作為中國首家上市的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安在線在信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的表現(xiàn)就是一個(gè)典型代表。
眾安在線披露的2017年年報(bào)顯示，其消費(fèi)金融生態(tài)保費(fèi)收入為10.33億元，增速高達(dá)225%。而這里提到的消費(fèi)金融生態(tài)，主要就是提供信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品及解決方案。
在2018年上半年，眾安在線在消費(fèi)金融生態(tài)的保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到14.84億元，超過去年全年，同比增加4.78倍，眾安保險(xiǎn)在消費(fèi)金融生態(tài)服務(wù)承保的在貸余額高達(dá)323億元，成為眾安最賺錢的業(yè)務(wù)之一。
消費(fèi)金融生態(tài)保費(fèi)高增長的同時(shí)，也釋放了一個(gè)值得警惕的信號。行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年行業(yè)信用保證保險(xiǎn)的綜合成本率相較2016年末已出現(xiàn)顯著上升，達(dá)到95.6%，相較2016年末上升將近14個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)2018年還將上升。
眾安在線合作平臺(tái)——小贏科技披露的2017年年報(bào)顯示，該公司2017年全年逾期金額為2989.68萬元，逾期筆數(shù)為3.25萬筆。
《國際金融報(bào)》記者聯(lián)系到該平臺(tái)客服人員，該客服人員稱，平臺(tái)的投資項(xiàng)目，主要分為兩部分：一部分是眾安保險(xiǎn)項(xiàng)目，另一部分是專業(yè)推薦項(xiàng)目，而后者自上線來，沒有發(fā)生過逾期的情況。
那么，這是否意味著，上述平臺(tái)2017年逾期的金額，全部都是眾安托底的項(xiàng)目?該客服人員給出了肯定答案。
該公司年報(bào)還顯示，截至2017年累計(jì)代償余額為8.96億元，累計(jì)代償筆數(shù)為138.91萬筆。
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