春節(jié)前儲(chǔ)戶防詐騙全攻略:網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)多是騙局
摘要:銀行卡明明還在兜里,卡上的錢卻不翼而飛;一個(gè)普通的中獎(jiǎng)短信,或者電話怎么會(huì)騙光積蓄;點(diǎn)擊進(jìn)入銀行網(wǎng)址,卻遇到釣魚網(wǎng)站……層出不窮的詐騙手段給用戶造成了巨大損失,也讓銀行不堪其擾。
京華時(shí)報(bào)制圖吳垚
銀行卡明明還在兜里,卡上的錢卻不翼而飛;一個(gè)普通的中獎(jiǎng)短信,或者電話怎么會(huì)騙光積蓄;點(diǎn)擊進(jìn)入銀行網(wǎng)址,卻遇到釣魚網(wǎng)站……層出不窮的詐騙手段給用戶造成了巨大損失,也讓銀行不堪其擾。
多位銀行人士對(duì)記者表示,每年臨近春節(jié)都是金融詐騙高峰期。為提高消費(fèi)者的防詐騙手段,京華時(shí)報(bào)金融周刊聯(lián)合北京銀行業(yè)協(xié)會(huì)共同推出這組儲(chǔ)戶防詐騙專題報(bào)道,給消費(fèi)者普及金融常識(shí),提高防詐騙意識(shí)。
京華時(shí)報(bào)記者牛穎惠余雪菲
關(guān)鍵詞1
盜刷
【案例】韓先生2014年3月在某銀行辦理了IC卡開卡,兩天后突然發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)原有的2萬元錢通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的形式不翼而飛。經(jīng)銀行工作人員確認(rèn),問題出現(xiàn)在客戶資料上。原來韓先生開戶時(shí)的預(yù)留電話實(shí)際為一名承諾可給其辦理高額度信用卡人員的電話號(hào)碼,非本人電話號(hào)碼。
>>分析 高額度信用卡誘餌
北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“這是一起典型的詐騙案件,針對(duì)部分自身信用記錄存在問題的個(gè)人,或急于取得高額信用卡的個(gè)人,謊稱有渠道辦理高額度信用卡,但要求開立保證金賬戶,并留存犯罪嫌疑人電話,待取得客戶信息后,利用網(wǎng)上銀行、電話銀行或第三方支付渠道盜取客戶資金。”
犯罪分子利用部分個(gè)人對(duì)高額度信用卡的需求作為誘餌,利用電子渠道完成資金的盜取,作案的時(shí)效性強(qiáng),隱蔽性強(qiáng),追蹤存在一定困難。
除此之外,還有不法分子利用假證件或直接冒用他人證件到銀行辦理開戶、開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等事件時(shí)有發(fā)生。
>>支招 銀行預(yù)留本人信息
北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒消費(fèi)者,不要盲目相信各種代辦信用卡的宣傳廣告,要妥善保管本人信息。消費(fèi)者在開立銀行賬戶時(shí),必須留存本人相關(guān)信息,并開通短信通知溝通,不給犯罪分子可乘之機(jī)。
而中行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示,銀行卡只能本人使用,不能轉(zhuǎn)借他人使用,尤其需要保管好個(gè)人賬戶密碼,牢記銀行卡卡號(hào)與客服中心電話,當(dāng)銀行卡丟失或者被盜,需要立即撥打銀行卡客服中心電話辦理電話掛失手續(xù)。
此外,若收到非本人交易的銀行提示短信,應(yīng)立即電話聯(lián)系銀行卡客服中心,確認(rèn)該筆交易是否已經(jīng)發(fā)生,同時(shí)請(qǐng)客服中心立即凍結(jié)銀行卡。
關(guān)鍵詞2
電信詐騙
【案例】王女士最近接到自稱民政局工作人員的電話,說有筆喪葬費(fèi)要匯給她,并強(qiáng)調(diào)“賬號(hào)里不能有定期存款,否則錢打不進(jìn)來”,正巧王女士家人剛剛過世,信以為真的她將個(gè)人賬戶信息告訴對(duì)方,并根據(jù)對(duì)方引導(dǎo)準(zhǔn)備將自己銀行賬戶內(nèi)原有的60余萬元定期存款轉(zhuǎn)賬。由于王女士辦理業(yè)務(wù)時(shí),無法說明錢款去向,引起銀行工作人員警覺。
>>分析
電話誘騙繞過安控
中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)類詐騙案件高發(fā),不法分子利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等通訊渠道,通過恐嚇、誘騙等手段,借用客戶涉嫌洗錢、走私、涉毒、經(jīng)濟(jì)案件,醫(yī)??◥和浮⑼硕愔歇?jiǎng)、熟人發(fā)生意外等攻擊受害人思想、心理防線,進(jìn)而要求客戶自行使用自助設(shè)備或網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作,借此繞過銀行安全控制機(jī)制,或避免銀行員工提醒而被識(shí)破騙局等。
>>支招
第一時(shí)間與親人溝通
中行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒消費(fèi)者,遇到類似情況時(shí),要認(rèn)真核實(shí)對(duì)方身份、電話以及所說事件的真實(shí)性;應(yīng)該與家人、親戚、朋友等關(guān)系密切的人交流情況;如已經(jīng)被騙,要立即報(bào)警,并通知銀行對(duì)賬戶采取管控措施。
據(jù)悉,為提升涉案資金查詢凍結(jié)效率,銀監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合下發(fā)了工作規(guī)定,提出對(duì)于手續(xù)齊全的涉案資金,銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理凍結(jié)手續(xù);而對(duì)涉案賬戶較多,需辦理集中凍結(jié)的,銀行應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施。
關(guān)鍵詞3
網(wǎng)絡(luò)詐騙
【案例】近期銀行客戶陳先生反映,其收到一條短信,稱他的手機(jī)銀行即將過期,并給出一個(gè)網(wǎng)站網(wǎng)址,要求他登錄進(jìn)行升級(jí)(積分換禮品)。由于短信顯示的號(hào)碼為銀行客服電話號(hào)碼,因此陳先生便登錄短信中顯示的網(wǎng)站地址,在網(wǎng)站中輸入了卡號(hào)、交易密碼、登錄密碼、動(dòng)態(tài)密碼等,但隨后陳先生發(fā)現(xiàn)自己銀行卡內(nèi)的資金被盜取了。
>>分析
釣魚網(wǎng)站以假亂真
交通銀行北京市分行電子銀行部專家表示,“偽基站”即我們通常所稱的“釣魚網(wǎng)站”,是犯罪分子私自組裝生產(chǎn)的一種高科技儀器,可偽裝運(yùn)營商基站,強(qiáng)制連接一定范圍內(nèi)的手機(jī),任意冒用他人或公共服務(wù)號(hào)碼強(qiáng)行向用戶手機(jī)發(fā)送詐騙信息。
建設(shè)銀行北京市分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示,詐騙案件主要對(duì)象多為老年客戶,且騙局設(shè)計(jì)周密、環(huán)環(huán)相扣、節(jié)奏緊湊,并會(huì)千方百計(jì)阻止客戶與銀行客服、網(wǎng)點(diǎn)人員接觸。防范此類詐騙,關(guān)鍵在于不要輕易相信來路不明的來電、短信,對(duì)于所有針對(duì)本人賬務(wù)方面的問題,直接撥打銀行公布的955××客服或親自到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢。
>>支招
第一時(shí)間與銀行聯(lián)系
交通銀行北京市分行電子銀行部專家提醒消費(fèi)者,首先,一般情況下銀行不會(huì)因?yàn)樽陨硐到y(tǒng)升級(jí)、改造等原因,要求客戶輸入密碼等個(gè)人信息,也不會(huì)要求客戶進(jìn)行模擬交易。
其次,不要輕易登錄不明網(wǎng)站,更不要在不明網(wǎng)站上輸入銀行卡及密碼信息。
最后,發(fā)現(xiàn)資金被盜后,應(yīng)立刻聯(lián)系銀行進(jìn)行確認(rèn),并采取凍結(jié)銀行卡、修改交易密碼等措施,同時(shí)應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
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中獎(jiǎng)
【案例】去年9月底,許先生到銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款業(yè)務(wù),網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理按防范電信詐騙規(guī)定進(jìn)行提示,許先生支支吾吾說不清楚,并表示不能告訴銀行工作人員。異常的舉動(dòng)引起網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理的警覺,經(jīng)工作人員問訊,許先生表示自己收到了彩票中獎(jiǎng)100萬元的短信,但必須先將稅款1000元匯入指定賬戶才能兌獎(jiǎng)。工作人員判斷許先生遇到中獎(jiǎng)詐騙,但勸說無效,向?qū)俚毓矙C(jī)關(guān)報(bào)警。
>>分析
利用貪財(cái)進(jìn)行詐騙
建行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“客戶沒有參加抽獎(jiǎng),卻收到中獎(jiǎng)信息,這是典型的詐騙手段。”騙子往往利用人性貪財(cái)進(jìn)行詐騙。防范此類詐騙,關(guān)鍵在于時(shí)刻告誡自己不要輕易相信來路不明的來電、短信,特別是中獎(jiǎng)信息。銀行員工在反復(fù)提示、勸說無效的情況下,報(bào)警是最好的解決辦法。
>>支招
網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)多是騙局
舉行所謂的抽獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)活動(dòng),是商家進(jìn)行商品銷售宣傳常用的方式之一。但是,根據(jù)最新的調(diào)查研究結(jié)果顯示,在所有的網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)信息中,絕大部分都是騙子所設(shè)的騙局,并沒有正規(guī)的商家參與其中。
據(jù)了解,針對(duì)網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)信息,國家早就已經(jīng)出臺(tái)過相關(guān)的法律法規(guī)。法律中寫明,雖然不禁止商家采用這類型的促銷方式,但是對(duì)于獎(jiǎng)金的上限,不得超過5000元。如果消費(fèi)者在接收到的中獎(jiǎng)信息中,一旦發(fā)現(xiàn)中獎(jiǎng)金額超過5000元,則可基本認(rèn)定為是騙局無疑。首先,國家對(duì)于獎(jiǎng)金的設(shè)置已經(jīng)寫明,超過規(guī)定數(shù)額的就屬于違法。其次,網(wǎng)絡(luò)上的中獎(jiǎng)信息發(fā)布渠道廣闊,消費(fèi)者的支付安全無法得到保證。所以,在接收到這類信息時(shí),消費(fèi)者切勿輕易相信,應(yīng)該在詳細(xì)調(diào)查后再作出判斷。
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新型詐騙
【案例】2014年12月中旬,吳女士接到自稱是某外匯公司工作人員的陌生電話,對(duì)方提示吳女士,其剛剛購買了一筆3.2萬元的外匯,吳女士隨即否認(rèn)。電話掛斷后,吳女士收到銀行提示短信稱,自己的賬戶進(jìn)行了網(wǎng)上銀行交易,卡內(nèi)3.2萬元被轉(zhuǎn)出,卡上余額為零。在確認(rèn)賬戶余額確實(shí)為零后,吳女士再次接到外匯公司電話,對(duì)方稱,“您尾號(hào)為7233的卡剛剛確實(shí)在我們這里購買了外匯,但我們查到操作人的姓名與您本人不符,所以打電話來向您確認(rèn),只要證實(shí)這筆錢不是您操作的,我們就會(huì)取消交易,把錢退還給您!”并緊接著以退款為借口,引導(dǎo)吳女士去ATM機(jī)上輸入銀行卡的六位密碼。
警惕的吳女士并未按照對(duì)方要求操作,而是向銀行核實(shí),并且在第一時(shí)間報(bào)警。幾經(jīng)周折,銀行發(fā)現(xiàn),吳女士的錢款仍然在賬戶內(nèi),只是轉(zhuǎn)到貴金屬交易平臺(tái)中,而同一個(gè)賬戶內(nèi)的轉(zhuǎn)賬不需要電子密碼器。吳女士在銀行工作人員的幫助下找回了自己的錢。
>>分析
新型詐騙玩隱身
據(jù)了解,隨著科技運(yùn)用的發(fā)展,越來越多新型詐騙涌現(xiàn)出來。工商銀行湖南省分行長沙匯通支行運(yùn)行主管郭靖表示,網(wǎng)上貴金屬是網(wǎng)上銀行里推出的產(chǎn)品,消費(fèi)者只要登錄進(jìn)入自己的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)就可以進(jìn)行購買,不需再次進(jìn)行密碼和身份的確認(rèn),但是,購買的錢如果沒有支付密碼是無法轉(zhuǎn)出去的,也就是說錢還是會(huì)存在銀行的系統(tǒng)里面,只是不會(huì)顯示在余額里面。
>>支招
公共場所避登網(wǎng)銀
接到陌生電話不要輕易相信,更不要按照對(duì)方的指示進(jìn)行密碼操作。要注意保護(hù)好銀行卡網(wǎng)銀密碼。尤其要注意,盡量不要在網(wǎng)吧、酒店等公共場所提供的電腦上登錄網(wǎng)上銀行,因?yàn)檫@些電腦很容易被病毒侵害,從而泄露個(gè)人的網(wǎng)銀信息,進(jìn)而被他人利用實(shí)施騙錢。
如果一旦發(fā)現(xiàn)自己的網(wǎng)銀被盜,而且接到了異常的要求轉(zhuǎn)款、確認(rèn)密碼等電話時(shí),持卡人應(yīng)先跟銀行客服打電話核實(shí)清楚,然后把卡掛失,或者是更改網(wǎng)上銀行的密碼,再就是向警方報(bào)警,尋求幫助。
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(原標(biāo)題:人民網(wǎng))
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