京華時(shí)報(bào)制圖吳垚

　　銀行卡明明還在兜里，卡上的錢卻不翼而飛；一個(gè)普通的中獎(jiǎng)短信，或者電話怎么會(huì)騙光積蓄；點(diǎn)擊進(jìn)入銀行網(wǎng)址，卻遇到釣魚網(wǎng)站……層出不窮的詐騙手段給用戶造成了巨大損失，也讓銀行不堪其擾。

　　多位銀行人士對(duì)記者表示，每年臨近春節(jié)都是金融詐騙高峰期。為提高消費(fèi)者的防詐騙手段，京華時(shí)報(bào)金融周刊聯(lián)合北京銀行業(yè)協(xié)會(huì)共同推出這組儲(chǔ)戶防詐騙專題報(bào)道，給消費(fèi)者普及金融常識(shí)，提高防詐騙意識(shí)。

　　京華時(shí)報(bào)記者牛穎惠余雪菲

　　關(guān)鍵詞1

　　盜刷

　　【案例】韓先生2014年3月在某銀行辦理了IC卡開卡，兩天后突然發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)原有的2萬元錢通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的形式不翼而飛。經(jīng)銀行工作人員確認(rèn)，問題出現(xiàn)在客戶資料上。原來韓先生開戶時(shí)的預(yù)留電話實(shí)際為一名承諾可給其辦理高額度信用卡人員的電話號(hào)碼，非本人電話號(hào)碼。

　　>>分析　高額度信用卡誘餌

　　北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“這是一起典型的詐騙案件，針對(duì)部分自身信用記錄存在問題的個(gè)人，或急于取得高額信用卡的個(gè)人，謊稱有渠道辦理高額度信用卡，但要求開立保證金賬戶，并留存犯罪嫌疑人電話，待取得客戶信息后，利用網(wǎng)上銀行、電話銀行或第三方支付渠道盜取客戶資金。”

　　犯罪分子利用部分個(gè)人對(duì)高額度信用卡的需求作為誘餌，利用電子渠道完成資金的盜取，作案的時(shí)效性強(qiáng)，隱蔽性強(qiáng)，追蹤存在一定困難。

　　除此之外，還有不法分子利用假證件或直接冒用他人證件到銀行辦理開戶、開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等事件時(shí)有發(fā)生。

　　>>支招　銀行預(yù)留本人信息

　　北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒消費(fèi)者，不要盲目相信各種代辦信用卡的宣傳廣告，要妥善保管本人信息。消費(fèi)者在開立銀行賬戶時(shí)，必須留存本人相關(guān)信息，并開通短信通知溝通，不給犯罪分子可乘之機(jī)。

　　而中行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，銀行卡只能本人使用，不能轉(zhuǎn)借他人使用，尤其需要保管好個(gè)人賬戶密碼，牢記銀行卡卡號(hào)與客服中心電話，當(dāng)銀行卡丟失或者被盜，需要立即撥打銀行卡客服中心電話辦理電話掛失手續(xù)。

　　此外，若收到非本人交易的銀行提示短信，應(yīng)立即電話聯(lián)系銀行卡客服中心，確認(rèn)該筆交易是否已經(jīng)發(fā)生，同時(shí)請(qǐng)客服中心立即凍結(jié)銀行卡。

　　關(guān)鍵詞2

　　電信詐騙

　　【案例】王女士最近接到自稱民政局工作人員的電話，說有筆喪葬費(fèi)要匯給她，并強(qiáng)調(diào)“賬號(hào)里不能有定期存款，否則錢打不進(jìn)來”，正巧王女士家人剛剛過世，信以為真的她將個(gè)人賬戶信息告訴對(duì)方，并根據(jù)對(duì)方引導(dǎo)準(zhǔn)備將自己銀行賬戶內(nèi)原有的60余萬元定期存款轉(zhuǎn)賬。由于王女士辦理業(yè)務(wù)時(shí)，無法說明錢款去向，引起銀行工作人員警覺。

　　>>分析

　　電話誘騙繞過安控

　　中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)類詐騙案件高發(fā)，不法分子利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等通訊渠道，通過恐嚇、誘騙等手段，借用客戶涉嫌洗錢、走私、涉毒、經(jīng)濟(jì)案件，醫(yī)?？◥和浮⑼硕愔歇?jiǎng)、熟人發(fā)生意外等攻擊受害人思想、心理防線，進(jìn)而要求客戶自行使用自助設(shè)備或網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作，借此繞過銀行安全控制機(jī)制，或避免銀行員工提醒而被識(shí)破騙局等。

　　>>支招

　　第一時(shí)間與親人溝通

　　中行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒消費(fèi)者，遇到類似情況時(shí)，要認(rèn)真核實(shí)對(duì)方身份、電話以及所說事件的真實(shí)性；應(yīng)該與家人、親戚、朋友等關(guān)系密切的人交流情況；如已經(jīng)被騙，要立即報(bào)警，并通知銀行對(duì)賬戶采取管控措施。

　　據(jù)悉，為提升涉案資金查詢凍結(jié)效率，銀監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合下發(fā)了工作規(guī)定，提出對(duì)于手續(xù)齊全的涉案資金，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理凍結(jié)手續(xù)；而對(duì)涉案賬戶較多，需辦理集中凍結(jié)的，銀行應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施。

　　關(guān)鍵詞3

　　網(wǎng)絡(luò)詐騙

　　【案例】近期銀行客戶陳先生反映，其收到一條短信，稱他的手機(jī)銀行即將過期，并給出一個(gè)網(wǎng)站網(wǎng)址，要求他登錄進(jìn)行升級(jí)（積分換禮品）。由于短信顯示的號(hào)碼為銀行客服電話號(hào)碼，因此陳先生便登錄短信中顯示的網(wǎng)站地址，在網(wǎng)站中輸入了卡號(hào)、交易密碼、登錄密碼、動(dòng)態(tài)密碼等，但隨后陳先生發(fā)現(xiàn)自己銀行卡內(nèi)的資金被盜取了。

　　>>分析

　　釣魚網(wǎng)站以假亂真

　　交通銀行北京市分行電子銀行部專家表示，“偽基站”即我們通常所稱的“釣魚網(wǎng)站”，是犯罪分子私自組裝生產(chǎn)的一種高科技儀器，可偽裝運(yùn)營商基站，強(qiáng)制連接一定范圍內(nèi)的手機(jī)，任意冒用他人或公共服務(wù)號(hào)碼強(qiáng)行向用戶手機(jī)發(fā)送詐騙信息。

　　建設(shè)銀行北京市分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，詐騙案件主要對(duì)象多為老年客戶，且騙局設(shè)計(jì)周密、環(huán)環(huán)相扣、節(jié)奏緊湊，并會(huì)千方百計(jì)阻止客戶與銀行客服、網(wǎng)點(diǎn)人員接觸。防范此類詐騙，關(guān)鍵在于不要輕易相信來路不明的來電、短信，對(duì)于所有針對(duì)本人賬務(wù)方面的問題，直接撥打銀行公布的955××客服或親自到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

　　>>支招

　　第一時(shí)間與銀行聯(lián)系

　　交通銀行北京市分行電子銀行部專家提醒消費(fèi)者，首先，一般情況下銀行不會(huì)因?yàn)樽陨硐到y(tǒng)升級(jí)、改造等原因，要求客戶輸入密碼等個(gè)人信息，也不會(huì)要求客戶進(jìn)行模擬交易。

　　其次，不要輕易登錄不明網(wǎng)站，更不要在不明網(wǎng)站上輸入銀行卡及密碼信息。

　　最后，發(fā)現(xiàn)資金被盜后，應(yīng)立刻聯(lián)系銀行進(jìn)行確認(rèn)，并采取凍結(jié)銀行卡、修改交易密碼等措施，同時(shí)應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　關(guān)鍵詞4

　　中獎(jiǎng)

　　【案例】去年9月底，許先生到銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理按防范電信詐騙規(guī)定進(jìn)行提示，許先生支支吾吾說不清楚，并表示不能告訴銀行工作人員。異常的舉動(dòng)引起網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理的警覺，經(jīng)工作人員問訊，許先生表示自己收到了彩票中獎(jiǎng)100萬元的短信，但必須先將稅款1000元匯入指定賬戶才能兌獎(jiǎng)。工作人員判斷許先生遇到中獎(jiǎng)詐騙，但勸說無效，向?qū)俚毓矙C(jī)關(guān)報(bào)警。

　　>>分析

　　利用貪財(cái)進(jìn)行詐騙

　　建行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“客戶沒有參加抽獎(jiǎng)，卻收到中獎(jiǎng)信息，這是典型的詐騙手段。”騙子往往利用人性貪財(cái)進(jìn)行詐騙。防范此類詐騙，關(guān)鍵在于時(shí)刻告誡自己不要輕易相信來路不明的來電、短信，特別是中獎(jiǎng)信息。銀行員工在反復(fù)提示、勸說無效的情況下，報(bào)警是最好的解決辦法。

　　>>支招

　　網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)多是騙局

　　舉行所謂的抽獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)活動(dòng)，是商家進(jìn)行商品銷售宣傳常用的方式之一。但是，根據(jù)最新的調(diào)查研究結(jié)果顯示，在所有的網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)信息中，絕大部分都是騙子所設(shè)的騙局，并沒有正規(guī)的商家參與其中。

　　據(jù)了解，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)信息，國家早就已經(jīng)出臺(tái)過相關(guān)的法律法規(guī)。法律中寫明，雖然不禁止商家采用這類型的促銷方式，但是對(duì)于獎(jiǎng)金的上限，不得超過5000元。如果消費(fèi)者在接收到的中獎(jiǎng)信息中，一旦發(fā)現(xiàn)中獎(jiǎng)金額超過5000元，則可基本認(rèn)定為是騙局無疑。首先，國家對(duì)于獎(jiǎng)金的設(shè)置已經(jīng)寫明，超過規(guī)定數(shù)額的就屬于違法。其次，網(wǎng)絡(luò)上的中獎(jiǎng)信息發(fā)布渠道廣闊，消費(fèi)者的支付安全無法得到保證。所以，在接收到這類信息時(shí)，消費(fèi)者切勿輕易相信，應(yīng)該在詳細(xì)調(diào)查后再作出判斷。

　　關(guān)鍵詞5

　　新型詐騙

　　【案例】2014年12月中旬，吳女士接到自稱是某外匯公司工作人員的陌生電話，對(duì)方提示吳女士，其剛剛購買了一筆3.2萬元的外匯，吳女士隨即否認(rèn)。電話掛斷后，吳女士收到銀行提示短信稱，自己的賬戶進(jìn)行了網(wǎng)上銀行交易，卡內(nèi)3.2萬元被轉(zhuǎn)出，卡上余額為零。在確認(rèn)賬戶余額確實(shí)為零后，吳女士再次接到外匯公司電話，對(duì)方稱，“您尾號(hào)為7233的卡剛剛確實(shí)在我們這里購買了外匯，但我們查到操作人的姓名與您本人不符，所以打電話來向您確認(rèn)，只要證實(shí)這筆錢不是您操作的，我們就會(huì)取消交易，把錢退還給您！”并緊接著以退款為借口，引導(dǎo)吳女士去ATM機(jī)上輸入銀行卡的六位密碼。

　　警惕的吳女士并未按照對(duì)方要求操作，而是向銀行核實(shí)，并且在第一時(shí)間報(bào)警。幾經(jīng)周折，銀行發(fā)現(xiàn)，吳女士的錢款仍然在賬戶內(nèi)，只是轉(zhuǎn)到貴金屬交易平臺(tái)中，而同一個(gè)賬戶內(nèi)的轉(zhuǎn)賬不需要電子密碼器。吳女士在銀行工作人員的幫助下找回了自己的錢。

　　>>分析

　　新型詐騙玩隱身

　　據(jù)了解，隨著科技運(yùn)用的發(fā)展，越來越多新型詐騙涌現(xiàn)出來。工商銀行湖南省分行長沙匯通支行運(yùn)行主管郭靖表示，網(wǎng)上貴金屬是網(wǎng)上銀行里推出的產(chǎn)品，消費(fèi)者只要登錄進(jìn)入自己的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)就可以進(jìn)行購買，不需再次進(jìn)行密碼和身份的確認(rèn)，但是，購買的錢如果沒有支付密碼是無法轉(zhuǎn)出去的，也就是說錢還是會(huì)存在銀行的系統(tǒng)里面，只是不會(huì)顯示在余額里面。

　　>>支招

　　公共場所避登網(wǎng)銀

　　接到陌生電話不要輕易相信，更不要按照對(duì)方的指示進(jìn)行密碼操作。要注意保護(hù)好銀行卡網(wǎng)銀密碼。尤其要注意，盡量不要在網(wǎng)吧、酒店等公共場所提供的電腦上登錄網(wǎng)上銀行，因?yàn)檫@些電腦很容易被病毒侵害，從而泄露個(gè)人的網(wǎng)銀信息，進(jìn)而被他人利用實(shí)施騙錢。

　　如果一旦發(fā)現(xiàn)自己的網(wǎng)銀被盜，而且接到了異常的要求轉(zhuǎn)款、確認(rèn)密碼等電話時(shí)，持卡人應(yīng)先跟銀行客服打電話核實(shí)清楚，然后把卡掛失，或者是更改網(wǎng)上銀行的密碼，再就是向警方報(bào)警，尋求幫助。