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應勢謀局 工商銀行發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融

2015-01-21 15:09 來源:中國電子銀行網(wǎng) 責任編輯:wq
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摘要:  中國電子銀行網(wǎng)前沿觀察:近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起,以阿里巴巴、騰訊為代表的一批互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界涉足金融業(yè)務,對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務形成沖擊,成為社會各方熱議的

  中國電子銀行網(wǎng)前沿觀察:近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起,以阿里巴巴、騰訊為代表的一批互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界涉足金融業(yè)務,對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務形成沖擊,成為社會各方熱議的焦點。在這場互聯(lián)網(wǎng)與金融企業(yè)的交鋒中,商業(yè)銀行看似謹慎低調(diào),卻又在積極謀劃一盤互聯(lián)網(wǎng)金融的“大棋”。

  電子銀行——商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)基因

  商業(yè)銀行在銀行業(yè)務中運用信息技術的歷史由來已久,世界上最早的大型計算機出現(xiàn)在賓夕法尼亞大學,使用者是美國銀行。二十世紀末二十一世紀初,全球網(wǎng)絡經(jīng)濟泡沫破裂,互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展前景陷入混沌,工行認識到危機背后蘊藏的重大機遇,開始了電子銀行業(yè)務的探索,較早開辦了ATM自動取款、電話銀行等業(yè)務,建立了門戶網(wǎng)站,相繼推出企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行和手機銀行。工行的許多做法開創(chuàng)了行業(yè)“第一”:95588成為全國第一個非信息企業(yè)使用的統(tǒng)一專用號碼;率先在個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中應用USBKEY安全技術,推出了個人網(wǎng)上銀行安全工具U盾,一舉破解了網(wǎng)銀安全問題,U盾還申請了國家專利,基本上成為安全認證介質(zhì)的“代名詞”,被國內(nèi)各銀行紛紛效仿。時至今日,電子銀行已經(jīng)成為銀行業(yè)的基本業(yè)務,電子銀行安全、便捷、高效的7*24小時服務惠及千家萬戶,被人們廣泛認可、接受和使用。工行建立了由網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行和自助設備等組成的電子銀行產(chǎn)品體系和服務渠道,服務的個人網(wǎng)銀、手機銀行和電話銀行客戶數(shù)均達到了“億”級規(guī)模,2014年電子銀行交易額已超過400萬億元,大幅領先于其他銀行。在信息技術的應用方面銀行業(yè)不是保守者、落伍者,而是最早的實踐者、改革者、創(chuàng)新者,商業(yè)銀行帶有互聯(lián)網(wǎng)基因。

  跨界競爭——互聯(lián)網(wǎng)時代的新挑戰(zhàn)

  如果說20年前的網(wǎng)上銀行主要體現(xiàn)為網(wǎng)絡對網(wǎng)點功能的沿襲,通過技術改造把銀行業(yè)務搬到網(wǎng)上,并沒有創(chuàng)造出新型的金融形態(tài),那么今天的這場互聯(lián)網(wǎng)金融風暴則大不相同。互聯(lián)網(wǎng)公司借助大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡和搜索引擎等信息技術優(yōu)勢,將服務延伸至銀行支付、融資等核心業(yè)務領域,打破了傳統(tǒng)的金融行業(yè)界限和競爭格局,更多的是對商業(yè)銀行中介功能甚至是經(jīng)營模式的全面沖擊。支付業(yè)務首當其沖,以互聯(lián)網(wǎng)支付為代表的第三方支付公司借助其產(chǎn)品體驗優(yōu)勢、價格優(yōu)勢及相對寬松的監(jiān)管待遇逐步占領小額支付市場,并向轉賬匯款、信用卡還款等商業(yè)銀行的賬戶功能滲透。互聯(lián)網(wǎng)公司也涉足融資業(yè)務,小貸、P2P和眾籌等多種形式的網(wǎng)絡融資發(fā)展迅速。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務觸角逐步伸向了代理基金、余額理財?shù)阮I域,分流了商業(yè)銀行存款,沖擊商業(yè)銀行的存款業(yè)務。更深層次的挑戰(zhàn)來自核心信息資源。各類綜合性電子商務平臺掌握了商戶和消費者的經(jīng)營、消費等核心信息資源,這些信息并不直接傳遞到商業(yè)銀行,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逐步形成了對信息的排他性占有,商業(yè)銀行有被“管道化”、“邊緣化”和“后臺化”的危險。

  大象沖浪——全面發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融

  工行董事長姜建清指出,銀行是變化的行業(yè),不會等待別人來改變。面對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的跨界競爭,銀行機構也在布局謀變。高盛在2014年互聯(lián)網(wǎng)金融報告中寫到,“平安集團、招商銀行和工商銀行這三家大型金融企業(yè)將在這場保衛(wèi)戰(zhàn)中處于最有利的地位,他們擁有強大的IT能力而且注重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略。”作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行,工商銀行提出了“E-ICBC”戰(zhàn)略。這一戰(zhàn)略包括四個清晰的維度,一是建設三大平臺,電商平臺、即時客服平臺和直銷銀行平臺;二是建立基于互聯(lián)網(wǎng)的支付、融資、投資理財三大產(chǎn)品體系;三是構建線上線下一體化的金融體系;四是建立健全大數(shù)據(jù)應用。謀定而后動,工行的互聯(lián)網(wǎng)金融進展迅速。

  “工銀融e購”。2014年1月12日,以“名商名品名店”為定位的工行電商平臺“融e購”正式開業(yè)。作為銀行系電商,融e購商城遵循電子商務發(fā)展規(guī)律和慣例,商品種類、價格和購物體驗不亞于淘寶、京東等成熟電商;同時也發(fā)揮銀行業(yè)支付靈活、融資便捷的金融服務優(yōu)勢,重點突出“購物可貸款,積分能抵現(xiàn),品質(zhì)有保障,登錄很便捷,跨行可支付”的特色。開業(yè)一年內(nèi),注冊用戶已超過1000萬戶,入駐商戶和交易額均進入國內(nèi)十大電商之列。

  “工銀e支付”。隨著智能手機普及和移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展帶來的移動支付需求快速增長,工行按照“大額安全、小額便捷”的原則,加快工銀e支付注冊和使用的優(yōu)化改造,使其成為具有良好客戶體驗的小額便捷支付產(chǎn)品,并于2014年開始大規(guī)模推廣,短短一年時間用戶數(shù)已經(jīng)超過4000萬戶。

  “工銀融e聯(lián)”。融e聯(lián)是工行順應移動互聯(lián)網(wǎng)時代客戶溝通服務方式移動化、碎片化的發(fā)展趨勢,研發(fā)推出的移動金融信息服務平臺。融e聯(lián)通過搭建客戶與客戶經(jīng)理、在線客服之間的社交圈子,將與手機銀行、融e購從社交生活服務、金融服務、電子商務角度構建起工行移動互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。工行也因此成為大型銀行中首個推出客戶移動信息服務平臺的銀行,標志著商業(yè)銀行的客戶營銷和服務進入了移動社交化的時代。

  電子通行證。在傳統(tǒng)的電子銀行渠道服務轉型方面,工行也進一步運用互聯(lián)網(wǎng)思維,全面整合手機銀行與個人網(wǎng)銀服務,“一次注冊,雙渠道通行”,個人網(wǎng)上銀行和手機銀行兩個渠道統(tǒng)一了登錄名、登錄密碼、注冊賬戶、安全認證介質(zhì),大大方便了客戶操作。這次整合不僅僅是電子銀行統(tǒng)一入口、統(tǒng)一通行證,背后更體現(xiàn)出工行將推進電子銀行從建設渠道和產(chǎn)品向經(jīng)營平臺轉型發(fā)展的長遠打算。

  移動金融。2008年,工行在國內(nèi)銀行中較早推出了基于WAP上網(wǎng)方式的手機銀行,經(jīng)過多年的發(fā)展,工行手機銀行的移動生活應用場景日趨豐富,使用體驗不斷優(yōu)化,已經(jīng)成為客戶獲取工行移動金融服務的重要入口。據(jù)悉,工行已經(jīng)將手機銀行作為移動金融發(fā)展的重點,未來將圍繞把手機銀行打造成“工行云”金融服務的智能終端和多功能集成的生活服務平臺,推進手機銀行從簡單通訊與交易工具向綜合性智慧生命體的轉變。

  在這場洶涌澎湃的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中,互聯(lián)網(wǎng)公司先聲奪人,賺足了眼球,我們也看到了商業(yè)銀行所具有的深厚底蘊和堅定的轉型決心,“大象沖浪”勢必會為廣大客戶帶來更多互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)質(zhì)金融服務實惠,未來的互聯(lián)網(wǎng)金融、特別是移動金融市場競爭發(fā)展也將會更加精彩、激烈。

責任編輯:wq

(原標題:中國電子銀行網(wǎng))

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