他是同事眼中的老實(shí)人，也是領(lǐng)導(dǎo)眼中的業(yè)務(wù)能手。可就是這樣一名保險(xiǎn)公司理賠員，竟利用職務(wù)之便，通過(guò)造假等手段將公司幾十萬(wàn)元理賠款占為己有。

據(jù)警方調(diào)查，在一年多的時(shí)間里，這個(gè)名叫汪濤的理賠員通過(guò)偽造死亡證明、受益人身份證、戶口注銷證明和銀行賬戶復(fù)印件等手段，以被保險(xiǎn)人“意外死亡”向其所在的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)4倍保額理賠款，除按正常保額將理賠金支付給真實(shí)受益人外，將521308.6元占為己有。

“老實(shí)人”、“業(yè)務(wù)能手”……具備這些優(yōu)秀標(biāo)簽的汪濤為何干出驚人之事？他又是利用什么手段“借尸騙保”并屢屢得手？作為投保人和受益人，如何保障自己的合法權(quán)益？

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的“死亡檔案”

□晚報(bào)記者   劉永奇   通訊員   趙海洋

首次造假   輕松得手

      今年29歲的汪濤是駐馬店市驛城區(qū)人，2009年與市區(qū)一家保險(xiǎn)公司簽訂勞動(dòng)合同，主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)理賠調(diào)查和受理工作。

據(jù)汪濤的同事反映，汪濤為人老實(shí)，工作勤奮，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)。然而，就是這位“老實(shí)人”把他所在的保險(xiǎn)公司攪得天翻地覆。

2011年3月10日，居民張富強(qiáng)的兒子張鍵因交通事故死亡。同年3月29日，張富強(qiáng)到代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的某鄉(xiāng)郵政所為張鍵購(gòu)買了一份人身保險(xiǎn)，繳保費(fèi)2.1萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)張富強(qiáng)并未將兒子已去世的事情告知工作人員，工作人員為其填寫了投保人為張鍵的保險(xiǎn)單。

2012年4月27日，汪濤到張富強(qiáng)家核實(shí)張鍵車禍死亡情況時(shí)，將其份證和戶口簿的復(fù)印件要走，然后隱瞞被保險(xiǎn)人張鍵因交通事故死亡的真實(shí)情況，通過(guò)偽造虛假證明材料和虛假受益人，以張鍵因建筑事故意外死亡為由向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠款8.8萬(wàn)余元。而真實(shí)受益人張鍵的父親張富強(qiáng)只獲得了2.25萬(wàn)元的理賠款，剩余6.61萬(wàn)元被汪濤占為己有。

首次造假，不費(fèi)吹灰之力就得到了6萬(wàn)多元錢。這讓汪濤的膽子大了起來(lái)。兩個(gè)月后，他再次將黑手伸向保險(xiǎn)理賠款。

移花接木  偽造虛假保險(xiǎn)受益人

2010年5月的一天，居民王靜在某鄉(xiāng)郵政所給其子李小真辦理了一份保險(xiǎn)。2010年9月，李小真因患尿毒癥去世。2011年春天，王靜向保險(xiǎn)公司提出賠償要求。

據(jù)當(dāng)時(shí)接待王靜的郵政所營(yíng)業(yè)員趙某回憶，2010年5月，王靜在該郵政所給李小真辦理了一份5年期的人身保險(xiǎn)，保費(fèi)為1.5萬(wàn)元。2011年春天，王靜把李小真的死亡證明、埋葬證明、身份證復(fù)印件、戶口注銷證明等材料郵寄到了縣郵政局保險(xiǎn)部。

2012年5月17日，在幫王靜辦理理賠手續(xù)時(shí)，汪濤因職務(wù)原因接觸到了王靜和李小真的戶口簿和身份證復(fù)印件、診斷證明、戶口注銷證明等材料。

感覺這又是一個(gè)機(jī)會(huì)后，汪濤再次伸出了欲望之手，借機(jī)導(dǎo)演了一場(chǎng)“移花接木”的戲。

隨后，汪濤偽造多份虛假證明材料，并炮制出一個(gè)虛假受益人“楊曉旭”，以李小真屬于建筑事故意外死亡的名義向公司申請(qǐng)理賠款6.33萬(wàn)元后，只付給真實(shí)受益人李小真的母親王靜1.67萬(wàn)元理賠款，剩余的4.66萬(wàn)元被汪濤占為己有。

喪心病狂   謊稱養(yǎng)父死亡騙保

隨著時(shí)間的推移，汪濤看自己“借尸騙保”無(wú)一失手，他開始玩起了“借活人騙保”的手段。只不過(guò)，這次“借活人騙保”的這個(gè)“活死人”并非他人，而是自己的養(yǎng)父汪令公。

2011年8月31日，汪濤在其汪令公不知情的情況下，在自己供職的保險(xiǎn)公司為養(yǎng)父辦理了一份人身保險(xiǎn)，保費(fèi)為1.7萬(wàn)元。同年11月24日，汪濤在汪令公健在的情況下，通過(guò)偽造虛假證明材料，以汪令公2011年7月6日遇單方交通肇事死亡的名義向公司申請(qǐng)理賠7.11萬(wàn)元。

隨后，汪濤將該筆賠償款匯入由其控制的戶名為“楊曉旭”的銀行賬戶，扣除其繳的保費(fèi)1.7萬(wàn)元，將剩余的理賠款占為己有。

案發(fā)后，汪令公告訴辦案人員，幾年前，汪濤曾多次提出給自己買一份保險(xiǎn)用來(lái)養(yǎng)老，但汪令公一直沒同意。讓老人做夢(mèng)也沒有想到是，汪濤竟偽造自己意外死亡，進(jìn)而騙取保險(xiǎn)理賠金。

汪濤騙保成功后，將保險(xiǎn)公司理賠款轉(zhuǎn)入由自己控制的戶名為“楊曉旭”的銀行卡內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，孝順老人的事早被他拋到九霄云外。

騙子為何屢屢得手

      從2011年8月至2013年1月，汪濤利用職務(wù)之便，隱瞞被保險(xiǎn)人的真實(shí)死亡原因，通過(guò)偽造虛假證明材料和偽造虛假受益人的手段，向其所在的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)4倍保額理賠款，除按實(shí)際保額將理賠金支付真實(shí)受益人外，余款被其占為己有。據(jù)檢方統(tǒng)計(jì)，汪濤采用上述手段，先后“借尸騙保”作案10起，共侵占保險(xiǎn)公司錢款521308.6元。

那么，汪濤用“借尸騙保”為何屢屢得手？

據(jù)汪濤交代，保險(xiǎn)公司人員主要有內(nèi)勤、外勤兩部分，外勤負(fù)責(zé)推銷保險(xiǎn)，俗稱賣保險(xiǎn)；內(nèi)勤負(fù)責(zé)理賠調(diào)查和受理。調(diào)查是核實(shí)投?？蛻舫霈F(xiàn)的人身意外、疾病、醫(yī)療等情況是否屬實(shí)。受理是讓客戶提供理賠手續(xù)，然后轉(zhuǎn)交給省分公司，分公司經(jīng)審核后將理賠款通過(guò)轉(zhuǎn)賬支付給客戶。

而汪濤自2009年7月一直負(fù)責(zé)理賠調(diào)查和受理業(yè)務(wù)，他所受理的張鍵、李小真等理賠案，投保人均是疾病或自殺死亡，按照正常程序，保險(xiǎn)公司只賠付本金或者不予理賠。然而，如果改成意外死亡后，可按投保人4倍保險(xiǎn)額進(jìn)行賠償。

汪濤交代，他支付給實(shí)際受益人的理賠款，是他自己計(jì)算的，有的還多給了客戶一部分錢，原因是害怕客戶到公司鬧事而東窗事發(fā)。

驛城區(qū)檢察院主訴檢察官王建起告訴記者，其實(shí)汪濤的作案手段很簡(jiǎn)單，之所以能夠得逞，主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司內(nèi)部監(jiān)管出了問(wèn)題。一方面，該保險(xiǎn)公司的規(guī)定沒有被嚴(yán)格執(zhí)行。按照規(guī)定，每起理賠案件要由兩名工作人員一起進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，但在上述多起理賠案件中，全是汪濤一人包辦。另一方面，該保險(xiǎn)公司的內(nèi)部核查機(jī)制沒有真正發(fā)揮作用。比如汪濤偽造的部分受益人根本就不存在，上網(wǎng)查詢一下就能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。這說(shuō)明保險(xiǎn)公司也存在著一些管理漏洞。

投保人和受益人

如何保障自己的合法權(quán)益

      2014年9月13日，驛城區(qū)檢察院對(duì)汪濤提起公訴，并在驛城區(qū)法院進(jìn)行了公開審理。經(jīng)過(guò)審理，法院作出如下判決：汪濤身為保險(xiǎn)公司職員，利用職務(wù)之便，隱瞞被保險(xiǎn)人真實(shí)死亡的原因，通過(guò)偽造虛假證明材料和虛假受益人的手段，向其所在的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠款，除將實(shí)際理賠款支付真實(shí)受益人外，余款共52.13萬(wàn)元被占為己有，數(shù)額巨大，遂以職務(wù)侵占罪，判處汪濤有期徒刑6年，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)元。

記者發(fā)現(xiàn)，在這起騙保案件中，有多名投保人的權(quán)益受到損失。如今，隨著社會(huì)的發(fā)展，許多人保障意識(shí)增強(qiáng)，購(gòu)買保險(xiǎn)逐漸成為人們理財(cái)生活的重要組成部分，而作為保險(xiǎn)投保人和受益人，是否了解保險(xiǎn)理賠的正規(guī)程序，又如何保障自己的合法權(quán)益不受侵犯？

某保險(xiǎn)公司駐馬店分公司經(jīng)理余先生告訴記者，對(duì)于保險(xiǎn)理賠如何賠付，保監(jiān)會(huì)規(guī)定，理賠款必須以受益人的實(shí)名制銀行賬戶為支付賬戶，也就是說(shuō)賠付款只能由保險(xiǎn)公司存到受益人賬戶內(nèi)。而汪濤正是利用部分投保人的信任，從中作假，騙取銀行賬戶后將賠償款占為己有。

了解一下保險(xiǎn)理賠的標(biāo)準(zhǔn)程序也很有必要。市區(qū)某專業(yè)壽險(xiǎn)公司客戶服務(wù)部經(jīng)理徐某向記者詳細(xì)介紹了保險(xiǎn)理賠的程序：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，客戶應(yīng)先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，公司理賠人員向客戶說(shuō)明申請(qǐng)理賠所需材料，客戶提供材料后由理賠人員整理、調(diào)查，并審核材料的真實(shí)性和完整性后上報(bào)總公司，經(jīng)總公司審核出具理賠結(jié)論，辦公系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生賠款金額，公司財(cái)務(wù)部通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬向客戶支付理賠款。

徐某說(shuō)，以上工作程序均在公司理賠系統(tǒng)中操作完成，不存在未經(jīng)總公司審批先由理賠人員墊付理賠款的情況，所以，作為投保人一定不要隨便相信保險(xiǎn)推銷員先賠付后結(jié)賬等類似的推銷宣傳，要妥善保存受益人的實(shí)名銀行卡，以免被人從中做手腳而受到財(cái)產(chǎn)損失。  (文中當(dāng)事人均為化名)