分期付款1萬元 費用相差近百元
摘要:近日,多家銀行宣布調(diào)高信用卡分期付款手續(xù)費,這讓消費者購物的成本明顯增加。同樣價格的商品,如果選擇信用卡分期付款,一般要多花幾十元錢,甚至幾百元錢才能買到。目前
近日,多家銀行宣布調(diào)高信用卡分期付款手續(xù)費,這讓消費者購物的成本明顯增加。同樣價格的商品,如果選擇信用卡分期付款,一般要多花幾十元錢,甚至幾百元錢才能買到。
目前各家銀行分期付款手續(xù)費收費不一,有的萬元分期費率相差近百元。業(yè)內(nèi)人士分析認為,未來,隨著資金成本的提升,分期付款手續(xù)費上浮及積分貶值或?qū)⒊蔀橼厔荨?/font>
銀行收費差別大
目前多家銀行的分期付款收費方式不一,銀率網(wǎng)提供的18家銀行信用卡分期付款手續(xù)費的數(shù)據(jù)顯示,不同分期下各家銀行的收費情況不同,若分3期付款,手續(xù)費最便宜的是工商銀行,只有1.65%,最貴的是招商銀行,達2.6%。若分18期,最便宜的是東亞銀行,手續(xù)費是10.44%,最貴的是交通銀行,達12.96%。如果分3期付款1萬元,在工行的手續(xù)費是164元,在招行則要260元,相差近100元。
一般來說,四大行的費率比較低,他們資金充裕,成本較低。據(jù)銀率網(wǎng)調(diào)查,目前各家銀行基本上都開通了信用卡分期還款業(yè)務(wù),信用卡用戶每個月的電子賬單里都會附帶賬單分期的小廣告,建議用戶辦理分期還款業(yè)務(wù)。
分期費率暗藏陷阱
細心的用戶會發(fā)現(xiàn),信用卡分期免息還款其實就是一種變相的消費貸款,而手續(xù)費就相當(dāng)于消費貸款的利率。
分期付款的手續(xù)費并不便宜。假設(shè)持卡人用1200元錢分期12個月還款,以目前銀行普遍的12期分期每月手續(xù)費率0.6%計算,持卡人需要支付86.4元的手續(xù)費,折算為名義年利率為7.2%。
但是,信用卡分期還款需要消費者每個月都償還部分本金和利息,資金占用是分段的,第一期還的資金,消費者實際上只使用了一個月,第二期的資金只使用了兩個月。也就是說,持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元錢,若每月還款100元,那么最后一個月只欠銀行100元,但是持卡人每個月付出的手續(xù)費都是按照7.2%的年利率來算的。
銀行資金成本趨高
長期以來,銀行在信用卡上面做了很多文章,從發(fā)卡“跑馬圈地”,到各類卡打折優(yōu)惠,如今圍繞著信用卡,銀行又發(fā)掘出現(xiàn)金分期、分期付款等業(yè)務(wù)。而看似優(yōu)惠的背后,不少都存在貓膩。
據(jù)了解,銀行卡的收益主要來自三方面:刷卡手續(xù)費、銀行卡年費和循環(huán)授信。
隨著刷卡費率的下調(diào),銀行卡收益受重創(chuàng)。有業(yè)內(nèi)人士表示,目前,信用卡業(yè)務(wù)屬于微利業(yè)務(wù),國內(nèi)的部分信用卡刷卡費率在0.3%~0.4%,相比國外的刷卡費率已經(jīng)很低了,所以銀行在應(yīng)對刷卡手續(xù)費下調(diào)的舉措時,只能對信用卡積分規(guī)則進行調(diào)整。
“信用卡業(yè)務(wù)這幾年不好做,之前一直在調(diào)低刷卡手續(xù)費,有的商店刷卡只有0.1%~0.2%的手續(xù)費,但銀行資金成本是5%~6%,等于刷一筆賠兩筆。”某股份制銀行信用卡中心相關(guān)負責(zé)人表示,信用卡中心的操作,一半是客戶刷卡后銀行要先墊付資金給商家或者收單銀行,這些都需要自己去同業(yè)拆借中獲取,而這部分的拆借利率很高。
未來看,估計銀行會大舉開拓相關(guān)收費的項目,一方面給客戶提供便利的分期還款,另一方面,對銀行來說,也需要將這種資金成本轉(zhuǎn)化出去。“由于目前的收費情況不一,不排除以后會有銀行跟進調(diào)整收費標(biāo)準(zhǔn)。”該負責(zé)人說。(班永威 輯)
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