當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快運(yùn)行格局已得到進(jìn)一步鞏固，生產(chǎn)、消費(fèi)、投資、進(jìn)出口均保持較快增長，擴(kuò)內(nèi)需效果明顯。但是，宏觀經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的不穩(wěn)定因素依然存在，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的任務(wù)仍十分艱巨。面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外形勢，我國銀行業(yè)仍存在諸多挑戰(zhàn)。3月29日，銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行（601988）業(yè)監(jiān)督管理委員會2010年報(bào)》（以下簡稱《年報(bào)》）指出，2011年我國銀行業(yè)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注六大主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　貸款科學(xué)化管理水平亟待提高被銀監(jiān)會認(rèn)為是當(dāng)前銀行業(yè)最需關(guān)注的第一風(fēng)險(xiǎn)。近兩年，為應(yīng)對國際金融危機(jī)，國內(nèi)銀行業(yè)信貸投放力度較大，2009年、2010年分別新增人民幣貸款9.59萬億元、7.95萬億元。面對貸款規(guī)模和業(yè)務(wù)量在短期內(nèi)的快速增長，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理粗放、貸款“三查”不到位等問題時(shí)有發(fā)生。同時(shí)，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風(fēng)險(xiǎn)突出。銀監(jiān)會要求，要繼續(xù)開展“三個辦法、一個指引”等貸款新規(guī)的宣傳教育、檢查督導(dǎo)和跟蹤整改工作，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變認(rèn)識、改造系統(tǒng)、革新流程，全面落實(shí)貸款新規(guī)，引導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)管理，從源頭上防范信貸資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　融資平臺貸款被銀監(jiān)會列為需關(guān)注的第二風(fēng)險(xiǎn)。2010年，銀監(jiān)會組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面開展地方政府融資平臺貸款“解包還原”和“六項(xiàng)清查”工作，推動存量平臺貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。平臺貸款的清理規(guī)范得以初步推進(jìn)，但由于平臺貸款總額高、涉及面廣、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，清理和化解任務(wù)艱巨。新一輪投資沖動可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。銀監(jiān)會認(rèn)為，融資平臺貸款清理規(guī)范成效初顯，后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)防控仍不可放松。

　　隨著樓市調(diào)控持續(xù)深入，監(jiān)管部門對房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控也隨之升級，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)被作為需關(guān)注的第三風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會認(rèn)為，房地產(chǎn)市場運(yùn)行對銀行體系穩(wěn)健發(fā)展具有長期和重要影響。

　　當(dāng)前，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)市場非理性因素依然存在，其中土地儲備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款是風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵領(lǐng)域。國家對房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展高度重視，已對房地產(chǎn)市場進(jìn)行有效調(diào)控，但由于深層次原因，推動房地產(chǎn)市場泡沫積聚的因素還在增加。銀監(jiān)會表示，要嚴(yán)厲查處房地產(chǎn)開發(fā)貸款中的違法違規(guī)行為，強(qiáng)化房地產(chǎn)集團(tuán)貸款管理，加強(qiáng)抵押品的合規(guī)認(rèn)定、價(jià)值評估和后續(xù)管理工作。嚴(yán)格實(shí)行動態(tài)、差別化管理的個人住房貸款政策，限制各種名目的炒房和投機(jī)性購房。

　　去年年底以來頻發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)案件，被銀監(jiān)會列為需關(guān)注的第四大風(fēng)險(xiǎn)。由于部分金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識弱化，2010年底，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件出現(xiàn)反彈。齊魯銀行案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)和所謂低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且多為內(nèi)部人員作案，這反映出部分銀行內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在缺陷，對風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠，對風(fēng)險(xiǎn)信號不敏感，對風(fēng)險(xiǎn)行為不作為，內(nèi)控管理不嚴(yán)，制度執(zhí)行不力，激勵約束機(jī)制與業(yè)務(wù)快速發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)管理要求存在脫節(jié)。銀監(jiān)會要求銀行業(yè)進(jìn)一步完善案件防控考核體系，將隊(duì)伍建設(shè)、工作力度和有效性納入考核范圍，使案防工作朝著持續(xù)化、常態(tài)化方向發(fā)展。建立案件防控長效機(jī)制，加快內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)生動力。著重加強(qiáng)內(nèi)審等內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)審工作力量，提升內(nèi)審工作獨(dú)立性。加大監(jiān)管監(jiān)督和現(xiàn)場檢查力度，強(qiáng)化責(zé)任追查制度，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任處罰。

　　市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系成為第五大風(fēng)險(xiǎn)。目前，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)欠缺，交易賬戶和銀行賬戶劃分的準(zhǔn)確性、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和代客交易等方面的風(fēng)險(xiǎn)管控能力仍需進(jìn)一步提高。尤其是面對貨幣政策轉(zhuǎn)變、利率市場化和匯率體制改革的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力與國際先進(jìn)水平還有相當(dāng)差距。

　　流動性風(fēng)險(xiǎn)被列為第六大風(fēng)險(xiǎn)。2010年，央行6次上調(diào)準(zhǔn)備金率，2次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，銀行體系流動性水平逐步回落，銀行間市場利率波動性不斷加大，部分中小商業(yè)銀行流動性壓力上升。高息攬儲、高價(jià)交易存款等違規(guī)行為可能出現(xiàn)。國內(nèi)市場流動性逐步收縮，部分銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)上升。為此，銀監(jiān)會還提醒銀行業(yè)不容忽視流動性風(fēng)險(xiǎn)。

　　為此，銀監(jiān)會指出，2011年，將針對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)運(yùn)行中的諸多不確定因素，繼續(xù)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念；積極落實(shí)宏觀調(diào)控政策，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，切實(shí)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的科學(xué)發(fā)展；保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益，不斷加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)支持；立足國內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際，全面落實(shí)國際金融監(jiān)管改革成果；繼續(xù)強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的評估監(jiān)測和防范化解，持續(xù)深入推進(jìn)銀行業(yè)改革、發(fā)展和創(chuàng)新，為維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。