新華網(wǎng)上海６月２９日專電（記者 姜泓舟、王濤）“今日起售多款七天期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)５％－５．５％，欲購(gòu)從速！”類似的銀行理財(cái)產(chǎn)品廣告，每到季度末就如雪片般飛來(lái)。在存款準(zhǔn)備金率一提再提的背景下，缺錢成為困擾銀行的一大難題。眼下又到年中關(guān)口，無(wú)論是理財(cái)產(chǎn)品收益率走高、攬存成本飆升，還是暗示按揭客戶提前還貸，種種跡象都凸顯當(dāng)下各家銀行對(duì)資金的爭(zhēng)奪戰(zhàn)已趨白熱化。

    銀行現(xiàn)在“很差錢”

    “現(xiàn)在連我們中后臺(tái)的工作人員都開始要求有拉存款的任務(wù)了。”一家股份制商業(yè)銀行的后臺(tái)工作人員向記者抱怨。不僅現(xiàn)在企業(yè)為缺錢而煩惱，一向?yàn)槠髽I(yè)提供資金血液的銀行也陷入“很差錢”的境地。

    本輪調(diào)控以來(lái)，央行已經(jīng)連續(xù)１２次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，累積上調(diào)幅度達(dá)６００個(gè)基點(diǎn)，如果以Ｍ２余額平均７０萬(wàn)億元（２０１０年１月末為６２．５１萬(wàn)億元，２０１１年５月末為７６．３４萬(wàn)億元）進(jìn)行粗略計(jì)算，此輪調(diào)控已經(jīng)直接凍結(jié)銀行體系資金４．２萬(wàn)億元。

    “再往上調(diào)，一些存貸比很高的銀行可能真要沒錢營(yíng)業(yè)了。”一位銀行業(yè)內(nèi)分析人士稱，在目前流動(dòng)性收緊的政策之下，銀行為此焦頭爛額。此前，市場(chǎng)也時(shí)有傳言一些銀行無(wú)錢可貸，而多家銀行陸續(xù)拋出的再融資行為也證明了銀行對(duì)于資金需求的迫切幾乎達(dá)到無(wú)以復(fù)加的地步。

    某股份制銀行一位人士表示，以往中小銀行還可以依賴國(guó)有大行在銀行間市場(chǎng)進(jìn)行拆借，但現(xiàn)在大銀行也開始力不從心。

    其實(shí)，自最近一次（６月２０日）存款準(zhǔn)備金率上繳以來(lái)，銀行間市場(chǎng)資金利率大幅飆升，甚至超出了春節(jié)前的水平。同時(shí)，緊張的資金面已經(jīng)迫使央行暫停了６月２３日的央票發(fā)行，這是年內(nèi)央行第二次暫停常規(guī)的央票發(fā)行。至此，央行已經(jīng)連續(xù)六周通過公開市場(chǎng)凈投放資金，合計(jì)凈投放量達(dá)到４９４０億元。

    業(yè)內(nèi)人士指出，相較而言，國(guó)有大型銀行更缺錢，因?yàn)槊鎸?duì)的都是“大戶”，即面向大型企業(yè)發(fā)放大額度貸款。“越是大銀行，資金壓力越大。”

     銀行“搶錢”花樣百出

    理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，收益率日漸看漲，預(yù)期年化收益率５．５％的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)十分普遍，而同類產(chǎn)品在年初時(shí)的收益率僅為３％左右。市場(chǎng)人士指出，季末時(shí)點(diǎn)發(fā)行的超短期理財(cái)產(chǎn)品多為銀行間資金緊張，攬存需求所致。

    中國(guó)社科院金融研究所研究員太雷表示，各大銀行集中發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象與季末銀行攬存壓力相關(guān)。相比去年，理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)呈現(xiàn)出短期化、預(yù)期收益率高漲的特點(diǎn)。

    普益財(cái)富監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至６月２１日，銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品７８９１款，其中人民幣債券市場(chǎng)類產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量最多，達(dá)到３３１５款，占比４２．０１％；債券類產(chǎn)品２５７款，占比３．２６％；票據(jù)資產(chǎn)類產(chǎn)品１６２款，占比２．０５％；外幣債券市場(chǎng)類產(chǎn)品１１５５款，占比１４．６４％；結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品２４１款，占比３．０５％；其他類產(chǎn)品２７６１款，占比３４．９９％。

    臨到季末，各大銀行為沖時(shí)點(diǎn)攬存不惜代價(jià)，各顯身手，成本一路走高，某國(guó)有銀行對(duì)１０００萬(wàn)元以上的存款許諾千分之二的獎(jiǎng)勵(lì)，而且只需在銀行里停留幾天，純粹為季末平頭寸使用。

    其實(shí)，攬存獎(jiǎng)勵(lì)、發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、利用票據(jù)蓄水池、對(duì)企業(yè)捆綁存貸款等已是相對(duì)傳統(tǒng)的做法。在資金壓力的逼迫之下，銀行甚至可以主動(dòng)減免一些費(fèi)用鼓勵(lì)資金回流。已有數(shù)家銀行暗示，鼓勵(lì)居民對(duì)按揭的房貸進(jìn)行提前還款，而此前對(duì)于提前還款銀行尚有諸如收違約費(fèi)，一年內(nèi)不得提前還款等各種限制性規(guī)定。

    攬存路漫漫　缺錢將繼續(xù)

    對(duì)于上半年銀行攬存忙的現(xiàn)象，專家指出，資金緊張的現(xiàn)象可能還要持續(xù)一段時(shí)間，至少在第三季度內(nèi)不會(huì)看到緩解的跡象。

    中德證券銀行業(yè)分析師佘閔華表示，銀行對(duì)銀監(jiān)會(huì)存貸比的日均考察思路還沒有完全轉(zhuǎn)過來(lái)，因此在季末、月末還是需要調(diào)動(dòng)“幫忙資金”來(lái)沖時(shí)點(diǎn)。如果銀行依據(jù)季末的存款量來(lái)制定資金運(yùn)用的話，會(huì)產(chǎn)生失真的情況，所以銀行攬存還需理性對(duì)待。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，在流動(dòng)性收緊的背景下，銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)達(dá)到年中、季末的存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)可以理解。雖然表面上看依靠發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品吸收資金的成本變相提高了，但銀行用回籠資金發(fā)放貸款獲得的收益更多。

    “下半年銀行理財(cái)產(chǎn)品在募集資金規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量上還將處于高位，其中，缺錢還是銀行發(fā)行大量理財(cái)產(chǎn)品的主要?jiǎng)恿?。而且，目前理?cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上，一些保本、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品有存款替代的功能。”中國(guó)社科院金融研究所王增武表示。